Individuo con patrimonio neto ultraalto (UHNWI)

¿Qué es una persona con un patrimonio neto ultraalto (UHNWI)?

Una persona con un patrimonio neto de más de 30 millones de dólares se considera una persona con un patrimonio neto ultraalto (UHNWI). La valoración puede incluir varios activos, incluidos efectivo, acciones, bonos, fondos mutuos y otros activos líquidos e invertibles.

Las personas con un patrimonio neto extremadamente alto pueden enriquecerse mediante un negocio, inversiones o heredando dinero de un miembro de la familia.

Los administradores patrimoniales, los planificadores financieros y otros actores de la industria de servicios financieros utilizan una clasificación general UHNWI para identificar el grupo de clientes más rico.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) no utiliza una definición de UHNWI. Un miembro de este grupo puede participar en cualquier oportunidad de inversión legítima y será tratado de la misma manera que cualquier otra persona de alto patrimonio neto (HNWI) o inversionista acreditado.

Estadísticas de personas con patrimonio neto ultraalto (UHNWI).

De acuerdo con la Informe Mundial de Ultra Riqueza publicado por Riqueza-X – una empresa de Altrata, en todo el mundo el número de personas con un patrimonio neto ultra alto alcanzó 392.410 en el primer semestre de 2022.

Poseen 41,8 billones de dólares en riqueza y representan el 1,2% de la población mundial.

Este grupo incluye multimillonarios conocidos como Jeff Bezos de Amazon y Bill Gates de Microsoft, así como multimillonarios como los inversores estadounidenses Warren Buffett y Mark Zuckerberg.

Estados Unidos alberga a 121.465 UHNWI, lo que representa el 43,1% de los 10 principales UHNWI del mundo, seguido de China con 51.145 y Alemania con 19.870.

Japón, Hong Kong, el Reino Unido, Canadá, Francia, Suiza e Italia se ubicaron entre los 10 países con mayor número de UHNWI.

Como era de esperar, cuantos más individuos con grandes patrimonios haya en un país, mayor será la riqueza correspondiente. Estados Unidos registró 13.404 millones de dólares, seguido de China con 5.606 millones de dólares y Alemania con 2.226 millones de dólares.

La riqueza correspondiente a los 10 países principales restantes se muestra a continuación:

Las estadísticas sobre la población UHNWI por género y edad muestran que hay más hombres (89,2%) UHNWI que mujeres (10,8%).

La edad promedio de la población UHNWI es de 64,8 años para los hombres y de 63,6 años para las mujeres. El grupo de edad más rico, sin embargo, es el de menores de 50 a 70 años.

Importancia de comparar UHNWI y HNWI

Al brindar asesoramiento financiero, es importante poder distinguir entre una persona con un patrimonio neto muy alto y una persona con un patrimonio neto alto.

Comprender las diferencias entre estos términos puede ayudar a los asesores financieros a abordar mejor las necesidades de sus clientes y brindar un asesoramiento más personalizado. Los UHNWI son probablemente candidatos para inversiones más riesgosas.

Debido a la complejidad o los riesgos potenciales asociados con dichas inversiones, la SEC sólo permite a los inversores acreditados acceder a fondos de capital privado, fondos de cobertura y otros vehículos.

Para calificar como inversionista acreditado, debe cumplir con uno de los siguientes requisitos:

• Tiene calificaciones, premios o certificados profesionales que demuestran su experiencia en inversiones.

• Tiene un patrimonio neto de $1 millón, sin incluir el valor de su residencia principal.

• Ha ganado $200,000 en los últimos dos años, y el límite aumenta a $300,000 si se reunifica con su cónyuge.

Supongamos que alguien ha trascendido el estatus de HNWI y se ha convertido en UHNWI. En este caso, a la SEC no le importa: todavía tiene la autoridad para invertir en activos complejos o riesgosos.

UHNWI versus HNWI

Los UHNWI y los HNWI tienen diferentes estrategias de inversión, planificación de la distribución familiar y necesidades de planificación patrimonial.

Estrategias de inversión

Los UHNWI suelen tener suficiente riqueza para financiar a varias generaciones y gestionar inversiones a escala global. También pueden ser necesarias inversiones más complejas, como clases de activos alternativos, capital privado, bienes raíces y fondos de cobertura.

Por el contrario, los HNWI tienden a tener un valor de capital más bajo, por lo que sus estrategias de inversión tienen un alcance más limitado y es menos probable que generen retornos rápidos. Podrían tener más éxito si centran sus inversiones en un nicho o sector específico.

familias

Los UHNWI suelen tener más activos, particularmente en forma de inversiones comerciales, propiedades inmobiliarias y otros activos ilíquidos, lo que requiere una planificación de distribución más amplia entre los herederos familiares.

Por el contrario, los HNWI pueden enfrentar problemas menos complejos, como: Como elegir entre donar efectivo, invertir en bonos 529 para ahorros universitarios o encontrar el equilibrio adecuado entre protección de activos y flexibilidad para las generaciones futuras.

Planificación patrimonial

Los UHNWI a menudo tienen carteras complejas que son mucho más importantes que sus contrapartes HNWI, incluidas propiedades inmobiliarias, inversiones internacionales y otros activos.

Por esta razón, los UHNWI se benefician más de estrategias avanzadas como fideicomisos de protección de activos, compañías extraterritoriales y medidas similares que apuntan a reducir la obligación tributaria y al mismo tiempo proteger la propia riqueza.

Además, es posible que los UHNWI también deban considerar soluciones de transferencia de riqueza intergeneracional que se centren en factores como problemas de liquidez y posibles cambios generacionales en el estilo de vida.

Esto incluye la consideración de legados no financieros como la propiedad intelectual o las misiones filantrópicas. Es probable que estas estrategias complejas sean menos necesarias para sus homólogos de grandes patrimonios, ya que sus inversiones tienden a ser más sencillas.

Pensamientos finales

Las personas con un patrimonio neto alto son aquellas con un patrimonio neto de más de 30 millones de dólares. Según un informe reciente de Wealth-X, la población UHWNI ascendió a 392.410 en el primer semestre de 2022.

Los principales países con más UHNWI son Estados Unidos, China, Alemania, Japón, Hong Kong y Reino Unido.

En comparación con los HNWI, requieren soluciones más integrales que nunca: desde estrategias de inversión y planificación de la distribución del patrimonio familiar hasta una compleja planificación patrimonial.

Aquellos profesionales que brindan servicios a UHNWI deben mantenerse informados sobre la información y las tendencias más recientes sobre patrimonios elevados y alinearse con los estándares de mejores prácticas.

No hay duda de que los superricos se han convertido en un foco central para muchas empresas de todo el mundo, allanando el camino para un nuevo y emocionante paradigma para el éxito de los servicios de gestión patrimonial.

Preguntas frecuentes sobre individuos con patrimonio neto ultraalto (UHNWI).