¿Qué son los préstamos garantizados y no garantizados, cuál es mejor?

¿Necesita dinero para iniciar un nuevo negocio? ¿O necesitas dinero para la educación de tus hijos? ¿O tal vez está buscando una nueva tarjeta de crédito o un préstamo para comprar un automóvil o una casa nuevos? Independientemente del requisito, debe elegir entre deuda garantizada y no garantizada. Cada tipo tiene sus propias ventajas y desventajas. Por tanto, es mejor dejarlo claro repasando nuestro artículo de portada.

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¿Qué son los préstamos garantizados?

Los préstamos garantizados son préstamos que están garantizados por uno u otro tipo de propiedad o activo. La palabra «garantizado» significa que este tipo de préstamo está protegido por alguna garantía. Si un prestatario no paga el préstamo, el acreedor puede subastar o vender legalmente la garantía para recuperar el monto desembolsado originalmente. Se pueden utilizar como garantía activos como casa, automóvil, acciones, oro, etc. La propiedad del artículo pignorado permanece en el prestamista (acreedor) hasta que haya sido reembolsado en su totalidad con intereses. Un préstamo garantizado suele ser menos costoso para el deudor y más tranquilizador para los acreedores.

Ejemplos de préstamos garantizados

• Préstamo hipotecario
• Préstamos para la construcción
• Préstamos de oro
• Préstamos para automóviles
• Préstamos para barcos

Ventajas y desventajas de los préstamos garantizados.

VENTAJAS

• En comparación con los préstamos personales, los préstamos garantizados están disponibles por montos mayores.
• Menos papeleo y calificación fácil si tienes garantía adecuada para el préstamo.
• El plazo de amortización también es más largo en comparación con otros tipos de préstamos.
• Estos préstamos ofrecen tasas de interés más bajas porque están garantizados por su propiedad.

Desventajas

• La falta de pago del préstamo resultaría en la pérdida de su propiedad.
• Pocos préstamos garantizados tienen diferentes tipos de interés que podrían aumentar el importe de su reembolso.
• Los préstamos garantizados representan un factor de riesgo porque requieren garantías costosas.
• Se pueden aplicar sanciones elevadas al reembolsar el préstamo.

¿Qué son los préstamos sin garantía?

Los préstamos sin garantía son exactamente lo opuesto a los préstamos garantizados. Se le pagará sin ninguna garantía. Estos préstamos son accesibles para todos y no es necesario tener un activo adecuado que pueda ofrecerse como garantía. Obtener un préstamo sin garantía significa que el prestatario puede pagar el préstamo él mismo con sus propios recursos financieros. Los préstamos no garantizados suelen ser más caros que los préstamos garantizados porque no hay garantía y existe un mayor riesgo de que el acreedor sufra una pérdida total. Si no paga un préstamo no garantizado, el prestamista puede llevarlo a los tribunales y también afectar su puntaje crediticio.

Un prestatario es evaluado según las 5C antes de que se le conceda un préstamo garantizado:

1. personaje
2. capacidad
3. Seguridad
4. Ciudad capital
5. Condiciones

Ejemplos de préstamos no garantizados

• Tarjetas de crédito
• Préstamos para educación
• Préstamos personales
• Préstamos de renovación

Ventajas y desventajas de los préstamos sin garantía

VENTAJAS

• Estos préstamos son bastante baratos en comparación con los préstamos garantizados.
• Ofrecen una serie de opciones para elegir el modo de pago.
• No pierdes ningún activo.
• Todo lo que necesitas es un documento y una firma y podrás aprovechar este préstamo.

Desventajas

• Dado que ninguna propiedad está gravada con una hipoteca, los prestamistas cobran tasas de interés más altas, incluso para plazos cortos.
• Sólo puede obtener una cantidad limitada de dinero de los prestamistas, ya que dan más dinero para préstamos garantizados porque el riesgo financiero está cubierto allí.
• Dado que los montos de los préstamos no son grandes, los períodos de amortización también son cortos en comparación con el período de amortización de los préstamos garantizados.
• La falta constante de pago de los montos de los préstamos puede dejarlo atrapado en el ciclo de la deuda

¿CUÁL ES MEJOR?

La verdad es que NO existe una respuesta correcta para esta pregunta. Qué, cuándo, qué tipo y cómo decide qué tipo de préstamo depende enteramente de sus necesidades para obtener el préstamo. Ambas son una buena opción si se ajustan perfectamente a tus necesidades. Generalmente, los préstamos garantizados son buenos desde la perspectiva del prestamista, ya que existe una seguridad para cubrir las pérdidas, mientras que un préstamo no garantizado es bueno desde la perspectiva del solicitante, ya que no tendría ningún activo tangible que perder en caso de incumplimiento.

La clave es pensar en la dirección correcta antes de solicitar un préstamo. Préstamos para automóviles, educativos, personales, de consumo, etc. Todos estos tipos de préstamos están diseñados específicamente para el propósito mencionado en sus respectivos nombres. Esté preparado para pagar más y más rápido si decide no garantizar su préstamo. Entonces la preferencia depende únicamente de sus necesidades.

Una vez que tengas claro qué tipo de préstamo necesitas, deberás contactar con diferentes prestamistas para ver qué tasas de interés ofrecen. No olvide comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes bancos y NBFC antes de elegir un prestamista. Intente navegar por algunos sitios web para verificar sus respectivos puntos de venta y planes de pago únicos. Revisa la situación y solicita un préstamo al prestamista que mejor se adapte a tus necesidades.