¿Qué es el APR y el EAR? Si alguna vez has tomado un préstamo o has utilizado una tarjeta de crédito, es probable que hayas escuchado estos términos. Pero, ¿sabes realmente qué significan y cómo te afectan? En este artículo, exploraremos el mundo del APR y el EAR, dos conceptos fundamentales en el ámbito financiero. Descubre cómo estos indicadores pueden influir en tus decisiones económicas y por qué es importante entenderlos para tomar decisiones financieras informadas. ¡No te lo pierdas!
APR y EAR
Aunque la APR es una estimación más precisa del costo total de un préstamo que la tasa de interés nominal, es limitada porque solo toma en cuenta una tasa de interés simple.
Si el interés se acumula durante un período inferior al anual (por ejemplo, mensual o semestral), el interés real pagado será mayor que la APR indicada.
Teniendo en cuenta el interés compuesto que se acumula durante un año, se obtiene el EAR de un préstamo, o rendimiento porcentual anual (a veces llamado APY, o rendimiento porcentual anual).
Cómo pueden beneficiarse las compañías de tarjetas de crédito
Como regla general útil, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito utilizan una APR, que se calcula mensualmente, mientras que la mayoría de las hipotecas utilizan una APR, que se calcula anualmente y, por lo tanto, es la misma que la EAR.
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, su APR ya es alta, pero su EAR será incluso más alta que la APR anunciada y es posible que le cobren cargos adicionales por pagos atrasados.
Para recordar tipo de interés, TAE y EAR:
- La tasa de interés es la tasa de interés sobre el monto principal prestado sin tener en cuenta cargos adicionales y generalmente se cotiza anualmente.
- La tasa de porcentaje anual (APR) es el interés más cargos adicionales, expresado como porcentaje. Esto se declara anualmente y, por lo tanto, no tiene en cuenta las tasas de interés compuestas en períodos más cortos (por ejemplo, mensuales).
- La tasa de porcentaje anual (EAR) tiene en cuenta las tarifas adicionales y si la tasa de interés se calcula en un período de tiempo más corto. Se requiere una tasa porcentual anual para calcular la EAR.
El interés compuesto mensual en lugar de anual y otras maniobras como ésta para esclavizar aún más a los deudores de tarjetas de crédito son la razón por la que las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas de consumo tienen mala reputación.
Ahora que conoce la diferencia entre tasa de interés nominal, APR y APR, considere transmitir esta información a un amigo para que lo ayude con su situación financiera.
Preguntas frecuentes sobre APR y EAR
La tasa de interés anual efectiva es una tasa de interés que se cobra anualmente sobre una cantidad de dinero prestada o invertida y tiene en cuenta las tarifas asociadas además de la tasa de interés.
La tasa de interés anual efectiva es la tasa de interés de un préstamo que tiene en cuenta todas las tarifas asociadas, así como el interés compuesto que se acumula durante un período inferior a un año.
La APR tiene en cuenta todas las tarifas asociadas, pero no tiene en cuenta la capitalización de intereses durante un período inferior a un año, mientras que la EAR tiene en cuenta tanto las tarifas asociadas como la capitalización de intereses durante un período inferior al anual.
Otro nombre de EAR es APY.
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito utilizan una APR, que se calcula mensualmente, mientras que la mayoría de las hipotecas utilizan una APR, que se calcula anualmente y, por lo tanto, es la misma que la EAR.
