Cómo ganan dinero los asesores financieros

El trabajo de los asesores financieros es asesorar a sus clientes sobre cómo administrar su dinero.

Existen muchos tipos diferentes de asesores financieros que ofrecen diferentes servicios a sus clientes.

En los últimos datos de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario promedio de un asesor financiero es de $89,330.

Sin embargo, la compensación varía según el tipo de servicios que brinda un asesor financiero.

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Tipos de servicios de asesoría financiera

Hay muchos tipos diferentes de servicios que un cliente puede recibir de un asesor financiero y el tipo de servicios que brinda a menudo depende de su empleador.

Consejo de inversión

Un asesor financiero revisa sus ingresos y activos y le aconseja cómo puede ganar dinero con ellos.

Pueden ayudarte a decidir qué inversiones son mejores para ti en función de tu edad, si quieres correr riesgos o no, etc.

Los asesores financieros también pueden ayudar a los compradores a invertir en acciones o bonos, trabajar con abogados que compran bienes raíces y ayudar a las personas a establecer planes de jubilación, como cuentas de jubilación individuales (IRA).

También pueden otorgar préstamos garantizados por carteras de inversión, actuar como intermediarios cuando es necesario tomar decisiones financieras importantes y hacer varias otras cosas.

Preparación de impuestos sobre la renta

En algunos casos, las personas que ofrecen este servicio no cuentan con licencia contable.

Si desea preparar sus impuestos usted mismo, también puede utilizar un software o buscar ayuda en línea.

Servicios de contabilidad y teneduría de libros.

Estos son servicios que ayudan a las personas a mantener sus registros financieros. También pueden ayudar a las pequeñas empresas con contabilidad, impuestos, nómina y otras tareas relacionadas.

Planificación patrimonial

Un asesor financiero revisa los activos, ingresos, gastos, pólizas de seguro, deudas y cualquier otro factor de una persona que pueda ser relevante para su situación.

También le asesorarán sobre la mejor manera de administrar sus activos y transmitirlos a sus familiares más cercanos o beneficiarios seleccionados.

Los asesores financieros suelen trabajar con clientes que tienen mucho dinero, como miembros de la realeza de alto perfil, políticos, celebridades, dueños de negocios que desean invertir mucho dinero y otras personas que desean proteger sus activos.

Con tantas opciones disponibles, puede resultar difícil para alguien que desee invertir decidir cómo preferiría invertir su dinero en algo que crecerá.

Por ejemplo, algunas personas son más reacias al riesgo que otras y elegirían inversiones más estables.

Otros comprenden los riesgos que implican, pero están dispuestos a asumirlos para obtener mayores recompensas.

¿Cómo se les paga a los asesores financieros?

A los asesores financieros se les puede pagar de diversas formas, que incluyen:

Comisión

Los asesores financieros que trabajan para una firma de corretaje, una compañía de fondos mutuos u otra institución financiera (y hay muchas) pueden recibir una compensación aceptando comisiones.

Tarifa por hora

Algunos asesores financieros cobran una tarifa por hora por sus servicios.

Por ejemplo, si alguien necesita ayuda con los impuestos sobre la renta y la preparación de impuestos, es posible que también necesite ayuda con la contabilidad y la contabilidad.

En este caso, puede contratar a un asesor financiero por horas para que le brinde estos servicios.

Los asesores financieros generalmente requieren una licencia antes de poder realizar este tipo de trabajo.

Precio fijo

Aquí es donde la gente realiza un pago por servicios financieros.

Este pago generalmente cubre la creación de un plan y la eventual ejecución de ese plan durante un período de tiempo.

poseedor

Un deducible permite a un asesor financiero cobrar una tarifa fija por hora por su tiempo sin proporcionar un servicio específico.

Por ejemplo, las personas que pagan su seguro de vida a través de su trabajo o un plan grupal no podrán obtener un plan personalizado o una póliza individual.

Sin embargo, puede pagarle al asesor un deducible por sus servicios a lo largo del tiempo para ayudarlo a obtener una póliza de seguro personalizada que satisfaga sus necesidades.

Los asesores financieros también pueden ganar dinero asesorando a personas que tienen planes de jubilación a través de un empleador u otra organización.

Lo hacen porque crean y administran carteras para sus clientes en función del nivel de riesgo con el que el cliente se siente más cómodo.

También puede elegir inversiones para estos planes de jubilación. Los asesores financieros pueden recibir un salario de una empresa o trabajar como asesores independientes que reciben comisiones de varias empresas por aumentar sus ventas.

Estructuras de tarifas de asesor financiero

Hay dos tipos de estructuras de honorarios para los asesores financieros: honorarios únicamente y honorarios basados ​​en honorarios.

Sólo por una tarifa

Según el enfoque de pago exclusivo, los asesores financieros no cobran comisiones, sino que cobran una tarifa fija que cubre todos los servicios de asesoramiento y otros servicios relacionados que brindan.

Por lo general, cobran una tarifa por hora por el tiempo dedicado a discutir perspectivas e inversiones con los clientes.

Cobrable

Los asesores financieros que trabajan a comisión pueden cobrar un porcentaje de los activos bajo administración para administrar fondos a cambio de brindar asesoramiento de inversión o ejecutar operaciones en nombre de los inversores.

Por ejemplo, si alguien tiene 10 millones de dólares invertidos en un fondo mutuo, el asesor podría calcular un porcentaje de los activos en función del valor total de esos activos.

Consejos para encontrar un asesor financiero

A continuación se ofrecen algunos consejos que puede utilizar al buscar un asesor financiero:

• Cuando busque un asesor financiero, debe tomarse el tiempo para investigar a la persona y su negocio.

• Solicite referencias y póngase en contacto con algunos de ellos para decidir si es adecuado para usted o no.

• Consulte las opiniones de los clientes de los asesores y realice una búsqueda en línea para conocer sus calificaciones y experiencia. Por ejemplo, los agentes de seguros necesitan una licencia para vender pólizas.

• Asegúrese de que el asesor que está considerando tenga estas calificaciones antes de invertir tiempo o dinero trabajando con él.

• Por último, recuerde que una empresa consolidada indica experiencia y confiabilidad.

Si está buscando asesores que cumplan estrictamente con sus deberes fiduciarios, debe elegir asesores remunerados. Obtenga más información al respecto aquí: Asesor financiero remunerado

Puntos importantes

• Las estructuras de honorarios de los asesores financieros varían y la compensación adecuada para usted depende de sus objetivos.

• Es posible que desee considerar un asesor basado en comisiones si necesita ayuda con la planificación de la jubilación de un empleador u otra organización, pero es posible que no sean tan buenos en la gestión patrimonial.

• Si está buscando a alguien que administre sus finanzas a cambio de brindarle asesoramiento sobre inversiones o ejecutar operaciones en nombre de los inversionistas, entonces un asesor remunerado puede ser una mejor opción.

• Asegúrese de investigar un poco antes de elegir qué tipo de asesor utilizar.

Cómo ganan dinero los asesores financieros: preguntas frecuentes