Activos líquidos

¿Qué es un activo líquido?

El valor líquido neto es la cantidad de efectivo y equivalentes de efectivo que le queda después de deducir sus pasivos de sus activos líquidos.

Es bastante similar al patrimonio neto. Sin embargo, la principal diferencia es que los activos ilíquidos que no pueden convertirse fácilmente en efectivo no se contabilizan.

Ejemplos de estos activos no líquidos son los bienes inmuebles o los fondos de pensiones.

Calcular su patrimonio neto líquido puede ayudarle a evaluar la salud de su red de seguridad financiera. También le ayuda a satisfacer sus necesidades financieras habituales y a corto plazo.

Activos líquidos versus activos no líquidos

Para calcular con precisión el patrimonio neto líquido, es importante conocer la diferencia entre activos líquidos y no líquidos.

Activos líquidos

Los activos líquidos son recursos que pueden convertirse fácilmente en efectivo. Los activos líquidos comunes son:

• Efectivo: el efectivo es el activo más líquido. Puede obtener efectivo a través de su cuenta corriente o de ahorros, aplicaciones de pago entre pares y retiros en cajeros automáticos, entre otros métodos.

• Certificados de depósito: los certificados de depósito (CD) son productos financieros en los que una suma global de dinero genera intereses si no se toca durante un período de tiempo determinado.

  Los CD totalmente vencidos y los CD sin penalización se pueden retirar inmediatamente y, por lo tanto, se consideran de gran liquidez.

• Letras del Tesoro y bonos del Tesoro: las letras y bonos del Tesoro son inversiones estables y líquidas respaldadas por la solvencia del gobierno de los Estados Unidos.

  Por lo tanto, puede venderlos inmediatamente por efectivo en el mercado secundario si necesita su valor antes del vencimiento.

• Acciones: las acciones o participaciones, especialmente las que cotizan en bolsa, se pueden vender casi instantáneamente en las bolsas de valores. Normalmente recibirá el pago de la venta en unos pocos días.

• Fondos mutuos: los fondos mutuos reúnen los fondos de diferentes inversores y los utilizan para comprar diferentes valores.

  Se negocian una vez al día y, por tanto, son ligeramente menos líquidas que las acciones. Por lo general, recibe el dinero de las ventas de fondos mutuos el siguiente día hábil.

• Fondos cotizados en bolsa (ETF): los ETF funcionan de manera similar a los fondos mutuos. Sin embargo, a diferencia de los fondos mutuos, se negocian como acciones en mercados abiertos, lo que hace que sea muy fácil venderlos rápidamente.

• Fondos del mercado monetario: los fondos del mercado monetario son fondos mutuos que invierten únicamente en activos altamente líquidos, como efectivo, certificados de depósito (CD) y títulos de deuda respaldados por el gobierno.

Su valor es extremadamente estable debido a la alta liquidez de sus componentes. Al igual que con los fondos mutuos, normalmente recibes el dinero de una venta al día siguiente.

Activos ilíquidos

Los activos ilíquidos son aquellos activos que no pueden venderse rápidamente sin sufrir una pérdida significativa de valor.

• Bienes raíces: vender bienes raíces, como terrenos o edificios, puede llevar semanas, meses o incluso años.

Alternativamente, se puede utilizar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o una hipoteca inversa para acceder al valor líquido de una propiedad de inversión. Sin embargo, establecer estos acuerdos requiere tiempo y esfuerzo.

• Opciones sobre acciones: cuando nuevos empleados se unen a una empresa, a veces se les promete una cantidad predeterminada de acciones de la empresa si permanecen empleados durante un cierto período de tiempo.

Esto suele ser parte de un paquete de compensación más amplio.

Aunque las opciones sobre acciones pueden ser extremadamente valiosas, se consideran inversiones particularmente ilíquidas porque puede llevar años poseer las acciones prometidas.

• Coleccionables: puede resultar difícil valorar y vender objetos de colección como antigüedades, arte y joyas.

• Capital privado: el capital privado es una inversión o participación en la propiedad de una empresa o empresa privada.

Invertir en activos de capital privado le brinda la oportunidad de obtener importantes ganancias. Sin embargo, estos fondos suelen tener restricciones estrictas sobre cuándo puede vender sus acciones.

• Los activos intangibles – conceptos o ideas que tienen valor – incluso muy valioso en determinadas situaciones – se consideran activos intangibles.

Ejemplos de activos intangibles incluyen el fondo de comercio, el reconocimiento de marca, la propiedad intelectual y la reputación de una empresa. Los activos intangibles son particularmente ilíquidos y valorarlos en el mercado puede resultar difícil.

Fórmula y cálculo de activos netos líquidos

Puede calcular su patrimonio neto líquido restando el total de sus pasivos del total de sus activos líquidos.

Por ejemplo, es posible que tenga los siguientes activos y pasivos líquidos:

Como se muestra arriba, su patrimonio neto líquido total después de restar sus pasivos de los activos líquidos es de $250,000.

Patrimonio neto líquido = $280 000 – $30 000 = $250 000

Importancia de los activos netos líquidos

El patrimonio neto puede dar una idea de cuánto dinero tienes. Sin embargo, no refleja su seguridad o libertad financiera como lo hace un patrimonio neto líquido.

El patrimonio neto líquido muestra qué tan preparado está financieramente para enfrentar circunstancias o emergencias imprevistas.

Con un patrimonio neto líquido elevado, es posible que no necesite liquidar activos por debajo del valor de mercado para pagar sus gastos. Muchos ven esto como una señal de estabilidad financiera.

Formas de aumentar el patrimonio neto líquido

Existen algunas formas clave de aumentar su patrimonio neto líquido.

Minimizar costos

Una de las formas más sencillas de aumentar su patrimonio neto líquido es reducir sus gastos generales. Esto significa que tiene más efectivo disponible que puede invertir en activos líquidos o pagar deudas.

Puedes echar un vistazo a tus gastos actuales para ver si hay áreas específicas donde puedes ahorrar.

Estos ahorros pueden venir en forma de cambios importantes, como vender uno de sus vehículos, o cambios más pequeños, como cancelar suscripciones a revistas que no lee.

Reducir la deuda

Otra forma de aumentar su patrimonio neto líquido es concentrarse en pagar deudas con intereses altos, como saldos de tarjetas de crédito o préstamos personales.

Pagar la deuda siempre debe ser una prioridad porque reducirá la cantidad de dinero que tienes que pagar en intereses cada mes. Este dinero adicional puede utilizarse luego para invertir en activos líquidos o ahorrar para otros fines financieros.

Si tiene una combinación de deuda con intereses bajos y altos, esto es algo a considerar Bola de nieve de la deuda Estrategia para liquidar su saldo.

Con este método, usted se concentra en liquidar primero el saldo de su deuda más pequeña mientras realiza los pagos mínimos de sus otras deudas. Una vez que el pequeño saldo se liquida en su totalidad, pasa a la siguiente deuda de su lista y así sucesivamente.

El método de la bola de nieve de la deuda puede motivarlo a pagar sus deudas porque puede ver el progreso cada vez que se cancela un saldo en su totalidad. Además, también puedes ahorrar en intereses con el tiempo.

Abrir una cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es una excelente manera de aumentar su patrimonio neto líquido porque le brinda un lugar seguro para ahorrar y ganar intereses sobre su dinero.

Si no tiene una cuenta de ahorros, considere abrir una hoy. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro en línea con tasas de interés competitivas. Una vez que abra una cuenta, comience a realizar depósitos todos los meses.

Incluso una pequeña contribución mensual puede aumentar con el tiempo y ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.

Preparar un fondo de emergencia

Una forma de mejorar su patrimonio neto líquido es crear un fondo de emergencia.

Su fondo de emergencia debe usarse para gastos inesperados como la reparación de un automóvil o una factura médica. Este fondo puede ayudarle a evitar deudas si ocurre un imprevisto.

Construir inversiones a largo plazo

Las inversiones a largo plazo, como acciones y fondos mutuos, pueden ofrecerle la posibilidad de obtener un rendimiento mayor que las cuentas de ahorro u otras inversiones a corto plazo. Sin embargo, también están asociados con un mayor riesgo.

Al invertir en acciones o fondos mutuos, es importante diversificar su cartera. Esto significa invertir en diferentes acciones o fondos para reducir el riesgo de perder dinero.

También puede reducir su riesgo invirtiendo en fondos indexados que siguen un índice de mercado específico, como el Nasdaq Composite.

Los fondos indexados le ofrecen la posibilidad de lograr un rendimiento cercano al del mercado y al mismo tiempo minimizar el riesgo de su inversión.

Si eres nuevo en la inversión, Hay muchos recursos disponibles para que le resulte más fácil empezar. puedes hablar con uno Asesor financiero o un profesional de inversiones para obtener más información sobre cómo aumentar su patrimonio neto líquido mediante inversiones a largo plazo.

Patrimonio neto líquido frente a activos totales

El patrimonio neto total de una persona o empresa es el valor de sus activos menos el monto de sus pasivos. Es un indicador crucial de la situación financiera actual de una persona u organización.

En la industria financiera, el patrimonio neto total se utiliza a menudo para determinar quién es elegible para determinadas estrategias de inversión o productos financieros, como fondos de cobertura y productos estructurados.

Aunque el patrimonio neto total y el patrimonio neto líquido son extremadamente similares, difieren en algunos aspectos importantes.

Una de las principales diferencias entre los dos índices financieros son los activos que se consideran al calcular el patrimonio neto total o el patrimonio neto líquido.

Al determinar los activos netos totales, se incluyen todos los activos, independientemente de su forma.

Por el contrario, al determinar su patrimonio neto líquido, sólo considera los activos líquidos que pueden convertirse rápidamente en efectivo. Esto significa que el patrimonio neto líquido de la mayoría de las personas puede ser mucho menor que su patrimonio neto total.

Otra diferencia entre el patrimonio líquido y el patrimonio neto es el propósito del cálculo.

Si bien ambos pueden ser útiles para aprender más sobre la salud financiera de un individuo o institución, calcular el patrimonio neto proporciona conocimientos generales, mientras que el patrimonio neto líquido proporciona detalles más específicos.

Por ejemplo, el patrimonio neto líquido le da una idea de a cuánto dinero puede acceder inmediatamente cuando lo necesita.

Existen ciertos métodos para aumentar el patrimonio neto líquido, que también son métodos para aumentar el patrimonio neto general.

Aumentar sus ingresos y vender bienes materiales por dinero en efectivo son solo algunas formas de aumentar su patrimonio neto líquido sin afectar su patrimonio neto general.

Alternativamente, puede mejorar su relación activo-pasivo pagando deudas.

Esto reduce sus pasivos y aumenta su patrimonio neto total y su patrimonio neto líquido.

Pensamientos finales

El valor líquido neto se refiere al valor de sus activos líquidos menos sus pasivos.

Los activos líquidos son efectivo o inversiones que pueden convertirse rápidamente en efectivo. Estos incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes e inversiones a corto plazo, como fondos mutuos.

Los pasivos son todas las deudas que usted tiene, incluidos préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.

Hay varias formas de aumentar su patrimonio neto líquido, incluido liquidar deudas, ahorrar e invertir en inversiones a corto plazo.

El patrimonio neto líquido se diferencia del patrimonio neto total porque incluye sólo activos líquidos y no tiene en cuenta activos ilíquidos como bienes raíces o acciones.

La conclusión es que el patrimonio neto líquido es una métrica financiera útil que todos deberían medir y mejorar.

Al aumentar su patrimonio neto líquido, puede mejorar su salud financiera y estar mejor preparado para gastos inesperados.

Preguntas frecuentes sobre el patrimonio neto líquido