asesor financiero independiente

¿Qué es un asesor financiero independiente?

Un asesor financiero independiente es una persona o empresa que brinda asesoramiento personalizado sobre finanzas personales y opciones de inversión.

No es empleado de ningún banco, compañía de seguros, firma de corretaje u otra institución financiera. Como tales, no están en deuda con ninguna otra empresa, lo que significa que son libres de ofrecer asesoramiento imparcial que anteponga los intereses de sus clientes.

No están restringidos por políticas externas o intereses especiales, lo que les permite ofrecer servicios personalizados adaptados a las necesidades específicas de sus clientes.

Independientes o no, los asesores financieros deben cumplir con las leyes, regulaciones y estándares éticos del estado o jurisdicción en el que operan. Por lo general, están registrados ante el regulador de valores estatal como Asesores de Inversiones Registrados (RIA).

¿Tiene alguna pregunta para un asesor financiero? haga clic aquí.

Cómo saber si tu asesor financiero es independiente

La forma más eficaz de saber si su asesor financiero es independiente es preguntarle directamente. Pregunte si una empresa los emplea o si intereses externos influyen en sus consejos.

Además, puede verificar sus credenciales de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) a través de la Divulgación pública del asesor de inversiones (IAPD). sitio web e investigar cualquier medida reglamentaria adoptada contra ellos.

También puedes consultar los productos en oferta. Un asesor financiero no independiente normalmente tendrá opciones de inversión limitadas y probablemente lo alentará a comprar ciertos productos, probablemente de su empleador o socio.

Los asesores financieros independientes tienen más flexibilidad a la hora de tomar decisiones de inversión y es menos probable que lo presionen para que tome una decisión específica.

Ventajas de un asesor financiero independiente

Trabajar con un asesor financiero independiente es beneficioso de muchas maneras, incluidas las siguientes:

Propiedad de consultores en plantilla

Un asesor financiero independiente suele ser propiedad de asesores que realmente están empleados y están operados por ellos. Esto permite un asesoramiento mejor y más confiable porque las personas que lo brindan se preocupan de que sus inversiones sean exitosas.

Esto significa que sus consejos pueden ser más objetivos y no lo presionan a comprar ciertos productos solo para obtener una comisión. No promocionan productos o servicios específicos, sino que ofrecen lo mejor para usted en función de su situación financiera específica.

Los asesores financieros independientes suelen ofrecer también una gama más amplia de productos y servicios. Y como normalmente no se requiere un tamaño mínimo de cartera para trabajar con ellos, son accesibles para personas en todas las etapas de la vida que necesitan ayuda para administrar su dinero.

Asesoramiento personalizado

Un asesor financiero independiente también puede ofrecerle asesoramiento personalizado. Puede ver el panorama más amplio de sus finanzas y no estar limitado por un solo producto u opción prediseñada.

También ofrecen un enfoque más personal: normalmente construyen una relación más estrecha con sus clientes, proporcionando una mejor comprensión de las necesidades financieras y de inversión individuales.

Esto puede garantizar que las recomendaciones se adapten específicamente a su situación financiera, objetivos de inversión y perfil de riesgo.

Utilice bancos custodios externos

Los custodios externos, como TD Ameritrade, Fidelity y Schwab, están registrados en la SEC o en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Su uso por parte de asesores financieros independientes garantiza la protección contra el fraude debido a requisitos y supervisión regulatoria adicional.

Esto también reduce los conflictos de intereses ya que sus activos no se mezclan con los de los asesores financieros independientes. De esta forma se preserva la responsabilidad fiduciaria del asesor.

Además, los custodios externos brindan a los inversores una mayor transparencia sobre sus inversiones y permiten un fácil acceso a los estados de cuenta, confirmaciones comerciales y otros documentos importantes. Este nivel de protección proporciona seguridad adicional.

Desventajas de un asesor financiero independiente

Los asesores financieros independientes aportan varias ventajas. Sin embargo, también tienen algunas desventajas potenciales, tales como: B. opciones limitadas para asesores especializados y falta de apoyo legal de empresas más grandes.

Opciones limitadas para consultores especializados.

Debido a que las empresas o asesores financieros independientes operan de forma independiente, algunos clientes pueden sentir que necesitan más acceso a recursos o experiencia. Esto es particularmente notable en estrategias complejas de inversión y gestión de riesgos.

A diferencia de las empresas más grandes, es posible que un asesor financiero independiente no tenga una gama completa de opciones de inversión u otras herramientas debido a recursos limitados o relaciones con instituciones específicas.

Debido a que tienen diferentes recursos, es posible que no puedan brindar el mismo nivel de asesoramiento y apoyo, particularmente en inversiones y estrategias especializadas o complejas.

Sin apoyo legal de empresas más grandes.

Los asesores financieros independientes no necesariamente tienen las mismas redes de seguridad que quienes trabajan para bancos o grandes empresas de inversión. Esto significa que los clientes tienen menos protección si algo sale mal con sus inversiones.

Supongamos que un cliente sufre pérdidas como resultado del asesoramiento de su asesor financiero independiente.

En este caso, pueden tener dificultades para reclamar una compensación, ya que la mayoría de los consultores independientes no tienen la misma protección legal que quienes trabajan en empresas más grandes.

En caso de fraude, es mucho más difícil emprender acciones legales contra un asesor financiero independiente que trabaja solo.

Aunque todas las inversiones implican riesgos, trabajar con un asesor financiero independiente puede resultar más riesgoso que con asesores de marca.

Cómo elegir a su asesor financiero independiente

Es importante que lo consideres detenidamente para tomar la mejor decisión para tus finanzas personales. A continuación se ofrecen algunos consejos para elegir un asesor financiero independiente:

Conozca los antecedentes del asesor financiero

Asegúrese de que el asesor financiero tenga las calificaciones profesionales necesarias, tales como: B. Planificador financiero certificado (CFP), analista financiero colegiado (CFA) u otros títulos relevantes. Además, verifique su educación y experiencia.

Busque bases de datos en línea como Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) para garantizar que su asesor financiero sea creíble y competente.

Descubra si han sido sancionados o si reguladores como la SEC o FINRA alguna vez han suspendido o revocado sus licencias. Puedes usar eso Búsqueda de acciones de la SEC: individuos(SALI) o FINRA BrokerCheck herramienta para esto.

hacer preguntas

Un buen asesor debería poder responder sus preguntas de forma clara y precisa y, al mismo tiempo, brindar ejemplos concretos de cómo puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Considere estas preguntas:

• ¿Cuales son tus referentes?

• ¿Estás registrado?

• ¿Es usted un administrador?

• ¿Cómo se gana dinero?

• ¿Cuál es su estructura de tarifas?

• ¿Existe algún conflicto de intereses que deba tener en cuenta?

• ¿Cuál es tu especialidad?

• ¿Qué otros servicios ofrecen?

• ¿Cuándo y con qué frecuencia nos reunimos?

• Aparte del dinero, ¿cómo se mide el éxito de la inversión?

Asegúrese de estar familiarizado con sus respuestas antes de elegir un asesor financiero independiente.

Considere su presupuesto

Es importante considerar cuánto puede invertir en los servicios ofrecidos. Los consultores independientes tienden a cobrar una estructura de honorarios o comisiones por sus servicios.

Estos costos pueden variar según la ubicación geográfica y el tipo de asesoramiento y servicios prestados.

De media, los asesores financieros independientes ganan dinero en todas partes $60,000 a $160,000 por año, según los datos más recientes de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

En general, un asesor que solo cobra honorarios puede ser más caro que uno que cobra comisiones porque el primero no gana dinero con la venta de productos.

buscar referencias

Pregunte a amigos, familiares o colegas que hayan utilizado un asesor en particular en el pasado qué opinan sobre su experiencia.

Asegúrese de hacer preguntas que sean relevantes para su situación específica, como por ejemplo: ¿Este asesor se especializa en lo que necesito? ¿Está familiarizado con mi industria y área de inversión? ¿Cómo funcionó la comunicación entre usted y el asesor?

Conéctese en línea y lea reseñas de otros clientes que también han trabajado con diferentes asesores. Esto agrega otra capa a su proceso de selección.

Asesor financiero independiente versus no independiente

La conclusión

Un asesor financiero independiente es un experto financiero que asesora y asesora a los clientes sin estar vinculado u obligado a productos o servicios financieros específicos.

No están afiliados a bancos, corredores, compañías de fondos mutuos, compañías de seguros u otras compañías que ofrezcan productos financieros específicos.

Esto significa que son imparciales en sus recomendaciones y libres de conflictos de intereses al asesorar a sus clientes.

Proporcionan asesoramiento personalizado y utilizan custodios externos para garantizar un servicio personalizado, objetividad y seguridad de los activos. Las desventajas incluyen opciones limitadas para asesores especializados y falta de apoyo legal.

Al elegir un asesor financiero independiente, debe realizar la debida diligencia, investigar, verificar sus antecedentes, hacer preguntas, considerar su presupuesto y obtener referencias de amigos, familiares y otros clientes anteriores.

Preguntas frecuentes sobre asesores financieros independientes