Si te has interesado en el mundo de las inversiones, seguramente te has topado con dos términos que suenan similares, pero que tienen diferencias fundamentales: el corredor de bolsa y el asesor de inversiones registrado. Ambos profesionales pueden ser clave para ayudarte a tomar decisiones financieras acertadas, pero es importante entender las diferencias entre ellos. En este artículo, exploraremos las funciones, responsabilidades y regulaciones de cada uno, para que puedas tomar decisiones informadas sobre cómo gestionar y hacer crecer tu dinero. ¡Prepárate para adentrarte en el fascinante mundo de las finanzas y descubrir la importancia de contar con el profesional adecuado!
Corredores de bolsa frente a asesores de inversiones registrados (RIA): descripción general
Los corredores de bolsa y los asesores de inversiones registrados (RIA) son dos tipos de profesionales en el campo financiero. Cuando los clientes buscan servicios de inversión, deben ser conscientes de las diferencias entre ambos para poder elegir el que más les convenga.
Los corredores de bolsa son profesionales autorizados que realizan transacciones relacionadas con la compra y venta de valores para clientes. Suelen recibir comisiones por sus servicios.
Los asesores de inversiones registrados también son profesionales autorizados. Sin embargo, se centran más en asesorar a los clientes sobre diversos aspectos de sus inversiones y carteras. Tienen una estructura de pago diferente a la de los corredores de bolsa y no aceptan comisiones.
Ambas empresas desempeñan un papel esencial en los mercados financieros. Aún así, existen diferencias clave en las relaciones con los clientes que construyen, los servicios que ofrecen, las licencias que deben adquirir y los costos que implica trabajar con ellos.
¿Qué son los corredores de bolsa?
Un corredor de bolsa es un profesional financiero que negocia valores en nombre de sus clientes. También pueden negociar valores en nombre de su empresa. Cuando realizan una transacción, reciben una comisión basada en el valor de la inversión del cliente.
Los corredores de bolsa están regulados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y deben cumplir ciertos requisitos. Por ejemplo, deben tener capital suficiente y prácticas comerciales sólidas que protejan a los inversores.
¿Qué son los asesores de inversiones registrados (RIA)?
Los asesores de inversiones registrados son profesionales que brindan asesoramiento sobre inversiones y planificación financiera a individuos, instituciones y otras organizaciones.
Los asesores de inversiones registrados deben registrarse en su estado o en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), según el tipo de activos que administran, y proporcionar informes continuos para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones estatales y federales.
Los RIA actúan como fiduciarios de sus clientes, lo que significa que sus intereses siempre deben ser lo primero y se enfatiza el más alto nivel de atención posible. Los RIA también deben adherirse a un código de ética que define un nivel más alto de responsabilidad que otros asesores de inversiones pueden no tener.
Diferencias clave entre corredores de bolsa y RIA
Los corredores de bolsa y los asesores de inversiones registrados se diferencian en muchos aspectos, incluidos los siguientes:
Relaciones del cliente
La principal diferencia entre corredores de bolsa y RIA es el nivel de responsabilidad que tienen para con sus clientes. Este es un factor importante que puede afectar la calidad de las recomendaciones que dan a sus clientes.
Los corredores de bolsa solo están sujetos a un estándar de idoneidad, lo que significa que deben asegurarse de que cualquier inversión que recomienden sea lo suficientemente buena para adaptarse a las circunstancias del cliente. Sin embargo, esta norma no les exige anteponer los intereses del cliente a los propios.
Por otro lado, los AIR deben cumplir con el estándar fiduciario, que les exige anteponer siempre los intereses de sus clientes. Esto significa que no pueden hacer recomendaciones que resulten en ganancias financieras personales. En cambio, deben sugerir qué es lo mejor para sus clientes.
servicios ofrecidos
Los servicios de los corredores de bolsa generalmente se limitan a comprar y vender valores en nombre de sus clientes. En algunos casos, también pueden ofrecer estudios de mercado, asesoramiento comercial, gestión de carteras, planificación financiera y otros servicios.
Los RIA suelen ofrecer una gama más amplia de servicios, como por ejemplo: B. Estrategias de asignación de activos, estrategias de planificación fiscal, estrategias de planificación patrimonial, estrategias de planificación de jubilación, análisis de flujo de efectivo y más.
Licencias profesionales
Los asesores de inversiones registrados deben obtener la licencia Serie 65 y registrarse en una agencia reguladora financiera estatal o federal. Los corredores de bolsa también deben registrarse ante los reguladores de valores, pero también están sujetos a requisitos de licencia adicionales, como la licencia Serie 7.
Los requisitos de capacitación para ambas empresas varían según el estado en el que operan, pero ambas deben cumplir con las regulaciones de la industria y los requisitos de licencia.
Costos incurridos
El costo de los servicios de una RIA es generalmente más alto que el de un corredor de bolsa. Esto se debe a que los RIA ofrecen servicios más completos y normalmente requieren que los clientes se comprometan con una relación a largo plazo.
Los corredores de bolsa pueden tener costos más bajos, pero sus servicios generalmente son más limitados y es posible que no incluyan asesoramiento o planificación.
Cómo elegir entre un corredor de bolsa y RIA
Al decidir entre un corredor de bolsa y un RIA, debe hacerse varias preguntas.
¿Necesita asesoramiento y planificación de inversiones integrales o simplemente apoyo comercial? ¿Le parecen aceptables las tarifas asociadas con la estructura del servicio? ¿Qué tan cómodo te sientes cuando se trata de correr riesgos?
Contratar a un asesor de inversiones registrado puede ser mejor si prefiere una amplia gama de servicios y la seguridad de una relación fiduciaria. Sin embargo, si solo necesita que alguien haga operaciones por usted, puede inclinarse más por un corredor de bolsa.
En última instancia, la elección entre un corredor de bolsa y un RIA debe basarse en sus necesidades individuales. Antes de tomar cualquier decisión, es importante asegurarse de estar familiarizado con los servicios que ofrece cada empresa.
Independientemente de cuál elija, es importante verificar minuciosamente los antecedentes de su cliente potencial antes de firmar cualquier contrato. Puedes hacer esto usando Herramienta BrokerCheck de FINRA o solicitar una copia del Formulario ADV presentado ante la Comisión de Bolsa y Valores.
Ambas fuentes pueden proporcionar información valiosa para ayudarle a tomar una decisión. Al investigar exhaustivamente a sus candidatos, puede asegurarse de que la persona que elija satisfaga adecuadamente sus necesidades.
La conclusión
Los corredores de bolsa y los asesores de inversiones registrados son profesionales autorizados en el campo financiero. Se diferencian en términos de las relaciones con los clientes que establecen, los servicios que ofrecen, las licencias requeridas y los costos incurridos al trabajar con ellos.
Los corredores de bolsa ayudan con el comercio de valores, mientras que los RIA ofrecen servicios más completos, como planificación financiera, estrategias de asignación de activos, estrategias de planificación fiscal, estrategias de planificación patrimonial y análisis de flujo de efectivo.
Los corredores de bolsa están sujetos a un estándar de idoneidad, lo que significa que sus recomendaciones deben ser lo suficientemente buenas para adaptarse a las circunstancias de sus clientes. Sin embargo, esta norma no les obliga a anteponer los intereses del cliente a los propios y les permite recibir comisiones.
Por el contrario, los ARI deben adherirse al estándar fiduciario, que les exige anteponer siempre los intereses de sus clientes. Esto significa que no pueden hacer recomendaciones que resulten en ganancias financieras personales. En cambio, deben sugerir qué es lo mejor para sus clientes.
Al considerar si utilizar un corredor de bolsa o un RIA, es importante comprender las diferencias entre estas dos empresas. Si aún no puedes decidir qué tipo de profesional se adapta mejor a tus necesidades, consultar a un asesor financiero puede ayudarte a tomar la decisión.
Preguntas frecuentes entre corredores de bolsa y asesores de inversiones registrados
Un corredor de bolsa suele ofrecer asistencia para la negociación de valores. Por el contrario, una RIA ofrece servicios más completos, como planificación financiera y estrategias de asignación de activos. Sin embargo, ambos están sujetos a las regulaciones de la industria y cuentan con licencia de sus respectivos reguladores.
Una RIA puede proporcionar servicios más completos que un corredor de bolsa. Los RIA también deben prestar juramento de lealtad a sus clientes, lo que les exige legalmente anteponer los mejores intereses de sus clientes al dar consejos o hacer recomendaciones.
Los asesores de inversiones registrados (RIA) suelen cobrar una tarifa anual de gestión de activos (AUM). Por ejemplo, si un cliente tiene $500,00 invertidos bajo la custodia de un RIA que cobra una tarifa AUM del 1%, a ese cliente se le cobrarán $5000.
Un corredor es una persona o empresa que cobra una tarifa o comisión por ejecutar las órdenes de compra y venta de otra parte. Por otro lado, un comerciante compra y vende valores de su inventario para obtener ganancias.
Los corredores de bolsa suelen cobrar comisiones cuando ejecutan operaciones en nombre de los clientes. También pueden recibir honorarios por servicios como asesoramiento de inversiones, planificación financiera, gestión patrimonial y otros servicios que prestan además de la negociación de valores.
