Demandar a un asesor financiero

Descripción general de demandar a un asesor financiero

Demandar a un asesor financiero es una opción legal para los clientes que creen que su asesor cometió una mala conducta o negligencia que resultó en un daño financiero.

Para demandar a un asesor financiero, los clientes primero deben comprender sus responsabilidades legales y sus responsabilidades ante los clientes.

Los asesores financieros son responsables de brindar a los clientes información precisa y completa, revelar cualquier conflicto de intereses y evitar prácticas fraudulentas o engañosas.

Antes de demandar a un asesor financiero, los clientes deben intentar resolver el problema mediante métodos alternativos de resolución de disputas, recopilar pruebas y documentación para respaldar su caso y comunicarse con un abogado para evaluar la viabilidad de su caso.

Los clientes que decidan demandar a su asesor financiero deben seguir ciertos procedimientos legales, incluida la presentación de una queja, participar en el proceso de divulgación y posiblemente acudir a los tribunales.

Comprender la responsabilidad del asesor financiero

El primer paso para demandar a un asesor financiero es conocer sus responsabilidades legales y ante los clientes. Los asesores financieros tienen el deber de cuidar de sus clientes y deben actuar en el mejor interés de sus clientes.

También deben proporcionar a los clientes información precisa y completa, revelar cualquier conflicto de intereses y evitar prácticas fraudulentas o engañosas.

El incumplimiento de estas obligaciones puede dar lugar a responsabilidad legal para el asesor financiero.

Tipos de asesores financieros y sus responsabilidades hacia los clientes

Los asesores financieros, incluidos los asesores de inversiones registrados (RIA), los corredores de bolsa (BD) y los agentes de seguros, pueden presentarse en una variedad de formas.

Cada tipo de asesor financiero tiene diferentes responsabilidades hacia sus clientes, como se describe a continuación:

Asesores de inversiones registrados (RIA)

Los RIA son fiduciarios y deben actuar en el mejor interés de sus clientes en todo momento. Esto significa que tienen la obligación legal de anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios y de brindar asesoramiento que sea coherente con los objetivos y la tolerancia al riesgo de sus clientes.

Los ARI deben divulgar completa y justamente todos los hechos importantes relacionados con las inversiones y los posibles conflictos de intereses.

También deben monitorear continuamente las inversiones de sus clientes y realizar los cambios necesarios para alinear las carteras de sus clientes con sus objetivos.

Corredores-Distribuidores (BD)

Los BD están sujetos a un nivel de atención más bajo y solo se les permite recomendar inversiones adecuadas a sus clientes.

A diferencia de los RIA, los BD no están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes en todo momento. En cambio, deben asegurarse de que sus recomendaciones de inversión se ajusten a sus clientes en función de su situación financiera, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Los BD también deben revelar completa y justamente a sus clientes todos los hechos importantes relacionados con las inversiones y los posibles conflictos de intereses.

Agente de seguros

Los agentes de seguros son responsables de brindar pólizas de seguro que satisfagan las necesidades y objetivos de sus clientes. Deben recomendar a sus clientes pólizas que sean adecuadas en función de su situación financiera y necesidades de seguro.

Los agentes de seguros también deben revelar completa y justamente todos los hechos materiales relacionados con las pólizas que recomiendan, así como cualquier posible conflicto de intereses.

Además, los agentes de seguros deben asegurarse de que sus clientes comprendan los términos y condiciones de las pólizas que compran, incluidas las tarifas y cargos.

Ejemplos comunes de mala conducta o negligencia de un asesor financiero

La mala conducta o negligencia por parte de un asesor financiero puede adoptar muchas formas, incluidas las siguientes:

• Hacer recomendaciones de inversión inadecuadas. Esto ocurre cuando un asesor financiero recomienda inversiones que no son adecuadas para los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o la situación financiera de un cliente.

• No revelar conflictos de intereses. Se puede incentivar a un asesor financiero a recomendar una inversión que no sea lo mejor para su cliente, como recibir una comisión u otra compensación por vender la inversión.

• Participación en el uso de información privilegiada. Esto sucede cuando un asesor financiero utiliza información no pública para realizar operaciones en beneficio propio o de sus clientes.

• Tergiversación u omisión de hechos materiales. Un asesor financiero puede hacer declaraciones falsas o engañosas sobre una inversión o no revelar información importante que podría afectar la decisión de inversión de un cliente.

• Incumplimiento del Deber Fiduciario. Los asesores financieros tienen un deber fiduciario para con sus clientes y siempre deben actuar en el mejor interés de sus clientes. Un incumplimiento del deber fiduciario puede ocurrir cuando un asesor financiero antepone sus intereses a los intereses de su cliente.

Supongamos que un asesor financiero recomienda una inversión arriesgada que no es adecuada para los objetivos de inversión de su cliente. En este caso, podrán ser considerados responsables de cualquier daño causado al cliente.

Además, un asesor financiero que no revele un conflicto de intereses o participe en uso de información privilegiada puede estar sujeto a medidas disciplinarias por parte de los reguladores y a responsabilidad legal.

Los clientes deben comprender sus derechos y las opciones legales disponibles si creen que su asesor financiero ha cometido mala conducta o negligencia.

Normas jurídicas para demostrar la responsabilidad de los asesores financieros ante los tribunales

Para probar la responsabilidad de un asesor financiero ante el tribunal, el cliente debe demostrar que el asesor incumplió su deber de diligencia y que este incumplimiento resultó en pérdidas financieras para el cliente.

El cliente también debe demostrar que se le pidió al asesor que proporcionara información precisa y completa pero no lo hizo y que el cliente confió en el asesoramiento del asesor para tomar la decisión de inversión.

Para presentar un reclamo por incumplimiento de deber fiduciario, el cliente debe demostrar que el asesor incumplió su deber fiduciario y que este incumplimiento resultó en una pérdida financiera para el cliente.

Pasos que debes seguir antes de demandar a un asesor financiero

Antes de demandar a un asesor financiero, los clientes pueden tomar varias medidas para intentar resolver el problema fuera de los tribunales.

Intentar resolver el problema mediante métodos alternativos de resolución de disputas.

Los métodos alternativos de resolución de disputas, como la mediación o el arbitraje, pueden ser más rentables y consumir más tiempo que acudir a los tribunales.

La mediación involucra a un tercero neutral que ayuda a las partes a encontrar una solución mutuamente aceptable.

El arbitraje involucra a un tercero neutral que escucha a ambas partes del caso y toma una decisión vinculante.

Antes de utilizar cualquiera de estos métodos, los clientes deben consultar con un abogado para asegurarse de que están tomando la mejor decisión para su caso.

Reunir pruebas y documentación para respaldar el caso.

Los clientes deben recopilar tanta evidencia y documentación como sea posible para respaldar su caso.

Esto puede incluir extractos bancarios, correos electrónicos y otra correspondencia entre el cliente y el asesor y cualquier otro documento relevante.

Registre todas las conversaciones con el asesor, incluida la fecha, la hora y el contenido de la discusión.

Asesoramiento de un experto jurídico para valorar la viabilidad del caso.

Los clientes deben consultar con un abogado para evaluar la viabilidad de su caso.

Un abogado de valores con experiencia puede evaluar la evidencia y determinar si el cliente tiene un argumento válido.

También pueden asesorar al cliente sobre el mejor curso de acción, ya sea emprender acciones legales o intentar resolver el problema mediante métodos alternativos de resolución de disputas.

Cómo demandar a un asesor financiero

Los clientes deben seguir ciertos procedimientos legales si deciden demandar a su asesor financiero.

Los siguientes pasos describen el proceso de demandar a un asesor financiero.

Presentar una demanda e iniciar procedimientos legales.

El primer paso para demandar a un asesor financiero es presentar una demanda ante el tribunal. El cliente debe presentar una queja describiendo su reclamo al asesor financiero.

El asesor financiero puede responder a la denuncia, tras lo cual el tribunal fija la fecha del juicio.

Reunir pruebas para respaldar el caso.

Durante el proceso de investigación, ambas partes intercambian información y pruebas que serán utilizadas en el juicio. Esto incluye declaraciones juradas, declaraciones juradas y solicitudes de documentos.

Los clientes deben estar preparados para proporcionar pruebas que respalden sus reclamos contra el asesor financiero.

Negociar acuerdos o prepararse para un posible juicio.

Antes de que el caso llegue a juicio, puede haber oportunidades de negociaciones para llegar a un acuerdo entre el cliente y el asesor financiero.

Si no se puede llegar a un acuerdo, el caso pasa a los tribunales, donde se presentan las pruebas y un juez o jurado decide el resultado.

Posibles consecuencias de demandar a un asesor financiero

Los clientes que demandan a su asesor financiero pueden tener derecho a una compensación por el daño financiero causado por las acciones del asesor.

Sin embargo, otras posibles consecuencias de una demanda contra un asesor financiero incluyen medidas disciplinarias contra el asesor por parte de los reguladores y el impacto en la reputación profesional del asesor y sus perspectivas comerciales futuras.

Compensación por pérdida o daño financiero

Si el cliente tiene éxito en su demanda, puede tener derecho a una compensación por el daño financiero causado por las acciones del asesor. Esto puede incluir recuperación de pérdidas, daños punitivos y honorarios y costos de abogados.

Posible acción disciplinaria contra el asesor

Las autoridades reguladoras como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también pueden hacer esto. acción disciplinaria contra el asesor financiero si determinan que el asesor ha violado leyes o regulaciones de valores.

La acción disciplinaria puede incluir multas, suspensión o revocación de la licencia del asesor.

Impacto en la reputación del asesor y las perspectivas comerciales futuras.

Demandar a un asesor financiero también puede afectar la reputación profesional del asesor y sus perspectivas comerciales futuras. Una demanda puede dañar la reputación del asesor y dificultar la captación de nuevos clientes.

La conclusión

Demandar a un asesor financiero es una decisión seria que no debe tomarse a la ligera.

Los clientes que crean que su asesor financiero los ha perjudicado deben consultar a un abogado para revisar sus opciones y determinar el mejor curso de acción.

Comprender la responsabilidad de los asesores financieros, tomar medidas para resolver el problema fuera de los tribunales y seguir los procedimientos legales puede ayudar a los clientes a responsabilizar a sus asesores financieros y obtener una compensación por el daño financiero causado.

Preguntas frecuentes sobre demandar a un asesor financiero