Estrategia financiera

Una estrategia financiera es un camino claro para lo que quieres lograr con tu dinero. Puede variar desde objetivos a corto plazo, como ahorrar lo suficiente para una computadora nueva en los próximos tres años, hasta objetivos de por vida, como cuánto necesitaría ahorrar para jubilarse a los 65 años.

También es importante tener una estrategia financiera porque puede ayudarle a mantenerse organizado y tomar mejores decisiones financieras.

¿Tiene preguntas sobre cómo crear una estrategia financiera? haga clic aquí.

¿Por qué necesita uno?

Una estrategia financiera es beneficiosa porque le ayudará a ahorrar más dinero a largo plazo.

Tener un plan para su dinero también puede ayudarle a mantenerse organizado en lugar de gastar frívolamente sin un objetivo final en mente.

Cuando las cosas están desorganizadas, es fácil tomar malas decisiones financieras, pero cuando tienes un plan, es menos probable que compres ese teléfono nuevo y reluciente sólo porque es el dispositivo más nuevo.

Los cinco tipos principales de estrategias financieras

• Estrategia de jubilación: un plan para ahorrar para la jubilación y cubrir sus gastos de manutención después de la jubilación.

• Estrategia de inversión: una estrategia financiera que le ayuda a hacer crecer sus inversiones rápidamente en lugar de poner su dinero en una cuenta de ahorros donde no ganará mucho valor con el tiempo.

• Estrategia de reducción de deuda: un plan para pagar rápidamente sus deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito y préstamos, para que pueda ahorrar más dinero en los pagos de intereses.

• Fondo de emergencia/Estrategia de ahorro: un plan sobre cuánto necesita reservar cada mes para tener suficiente dinero para emergencias como reparaciones de automóviles o facturas médicas.

• Estrategia de protección financiera: un plan para garantizar que esté protegido financieramente en caso de que algo le suceda a usted o a su familia, como un seguro de vida o un seguro de cuidados a largo plazo.

Cómo crear tu estrategia financiera personal

Paso 1. Decida qué quiere que haga su dinero por usted.

Esto significa que no debes gastar tu dinero en cosas que solo aumentarán tu estrés, como salir a comer constantemente o comprar ropa que nunca usas.

Necesitas priorizar lo que es importante en tu vida y gastar dinero en esas cosas en lugar de gastarlo constantemente en cosas más materialistas que realmente no te hacen feliz a largo plazo.

Paso 2. Realice un seguimiento de sus gastos.

Una vez que hayas decidido tus prioridades, podrás empezar a ahorrar porque podrás ver a dónde va todo tu dinero.

Esto le ayudará a determinar si hay áreas en las que podría ahorrar más dinero.

Paso 3. Organiza tus gastos en categorías.

Esto le facilita ver cuánto está gastando en cada categoría, como alquiler, comestibles y transporte.

Paso 4. Crea un presupuesto y respétalo.

Crear un presupuesto es uno de los aspectos más importantes de una estrategia financiera.

Esto le ayudará a asegurarse de no gastar de más en ninguna categoría y ahorrar para cosas que son importantes para usted.

Paso 5. Establece metas.

Asegúrese de que sus objetivos sean realistas. Si no es así, es menos probable que lo sigas haciendo.

Comience con pequeños pasos hacia una meta más grande y recompénsese a medida que alcance hitos más pequeños a lo largo del camino.

Paso 6. Habla con un asesor financiero.

Si todavía tiene dificultades para desarrollar una estrategia financiera que funcione para usted, hablar con un asesor financiero puede resultar de gran ayuda.

Pueden analizar su situación específica y crear un plan diseñado específicamente para usted.

Los beneficios de una estrategia financiera

• Es más fácil ahorrar dinero cuando tienes una estrategia financiera porque te da un camino claro a seguir.

• Es más fácil tomar mejores decisiones financieras cuando tienes un plan porque puede ayudarte a realizar un seguimiento de tus objetivos y ver hasta qué punto estás progresando para alcanzarlos.

• Cuando todo está organizado, es fácil ver qué se puede recortar para ahorrar más dinero.

• Una estrategia financiera lo ayudará a estar mejor preparado para emergencias, lo que puede ayudar a minimizar la cantidad de dinero que tiene que gastar en costos inesperados.

• Una estrategia financiera puede brindarle la tranquilidad de saber que usted y sus seres queridos están protegidos financieramente en caso de una emergencia.

Recursos para crear tu estrategia de finanzas personales

Aquí hay algunas sugerencias que pueden ayudarlo a comenzar con su propia estrategia financiera:

La regla 50/30/20

Una pauta presupuestaria establece que usted gasta el 50% de sus ingresos en artículos esenciales, el 30% de sus ingresos en gastos discrecionales y el 20% de sus ingresos en ahorros o pago de deudas.

Universidad de la Paz Financiera de Dave Ramsey

Un curso de nueve semanas que ayuda a los participantes a crear un presupuesto y planificar su futuro financiero.

La guía lenta para hacerse rico en finanzas personales

Una guía completa sobre finanzas personales, que cubre temas como la elaboración de presupuestos, la inversión y la reducción de deudas.

menta

Una herramienta en línea gratuita que le permite crear un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos y ver el saldo de su cuenta bancaria de un vistazo.

capital personal

Una herramienta en línea gratuita que le ayuda a realizar un seguimiento de su presupuesto, planificar su jubilación e identificar sus objetivos financieros en minutos.

El futuro del dinero

Tener una estrategia financiera tiene muchos beneficios, por lo que vale la pena desarrollar una usted mismo.

Incluso dedicar sólo 20 minutos cada mes a tus finanzas puede ayudarte a alcanzar tus objetivos y mantenerte financieramente responsable.

Un plan también le facilita ahorrar dinero, saldar deudas y alcanzar otras metas financieras personales. Porque ¿qué sería de la vida sin una planificación adecuada?

La conclusión

Crear una estrategia financiera tiene un impacto positivo en tus finanzas personales porque te permite estar al tanto de todo, ahorrar más dinero y alcanzar tus objetivos más fácilmente.

El primer paso para desarrollar una estrategia es establecer objetivos alcanzables.

Luego, organiza todos tus gastos en categorías para que puedas ver a dónde se destina más dinero o qué cambios puedes hacer para ahorrar.

Finalmente, hable con un asesor financiero si tiene problemas para crear su plan o simplemente necesita ayuda adicional para comenzar.

Después de todo, ¡es mejor estar preparado que quedarse a oscuras!

Preguntas frecuentes sobre estrategia financiera