Gestión patrimonial versus planificación financiera

Gestión patrimonial frente a planificación financiera: descripción general

La gestión patrimonial y la planificación financiera son dos conceptos clave en el campo de las finanzas personales. Ambos se utilizan para ayudar a las personas a lograr un futuro financieramente estable y pueden implicar actividades similares. Sin embargo, tienen algunas diferencias clave.

La gestión patrimonial es un enfoque integrado que ayuda a las personas ricas a preservar y aumentar su patrimonio a largo plazo. Mientras tanto, la planificación financiera se centra en ayudar a los clientes a alcanzar objetivos específicos a corto o medio plazo.

Ambos son aspectos esenciales de una estrategia financiera sólida, pero dependiendo de la situación y los objetivos del cliente, uno puede ser más apropiado que el otro.

¿Qué es la gestión de activos?

La gestión patrimonial es un enfoque de gestión financiera altamente personalizado que tiene como objetivo preservar y hacer crecer la riqueza. Se centra en clientes de alto patrimonio, brindándoles servicios integrales adaptados a sus necesidades y objetivos específicos.

Los servicios de gestión patrimonial incluyen asesoramiento sobre inversiones, consideraciones fiscales, planificación patrimonial, planificación de la jubilación, elaboración de presupuestos, cobertura de seguros y donaciones caritativas. Estos servicios pueden ser realizados por un único gestor de activos o por un equipo completo de profesionales.

En general, la gestión patrimonial implica estrategias más complejas que las que se ofrecen en los servicios básicos de planificación financiera. Por lo tanto, los proveedores de servicios de gestión de activos suelen establecer requisitos mínimos de inversión y cobrar tarifas más altas.

¿Qué es la planificación financiera?

La planificación financiera implica evaluar la situación financiera actual de un cliente y desarrollar una estrategia para lograr objetivos específicos, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Por lo general, se centra en necesidades y objetivos de corto y mediano plazo.

Los servicios de planificación financiera incluyen elaboración de presupuestos, gestión fiscal, reducción de deuda, revisiones de cobertura de seguros y estrategias de asignación de activos. Los planificadores financieros generalmente no administran las inversiones directamente, sino que ayudan a crear un plan para lograr objetivos específicos.

Además, la planificación financiera tiene una amplia gama de clientes. Es adecuado para personas de todos los niveles de ingresos. Por ejemplo, la planificación financiera puede proporcionar orientación a las personas con ingresos promedio para cumplir con sus obligaciones financieras.

Diferencias clave entre la gestión patrimonial y la planificación financiera

La gestión patrimonial se puede distinguir de la planificación financiera de muchas maneras, incluidos los servicios ofrecidos, el tipo de cliente, los costos asociados, la educación requerida, las habilidades requeridas, el ingreso anual promedio y las perspectivas laborales.

servicios ofrecidos

La gestión patrimonial ofrece una amplia gama de servicios que incluyen gestión de inversiones, preservación del patrimonio, asesoramiento caritativo, gestión de deudas y servicios de seguros. Integra todos los aspectos de las finanzas de un cliente y es más completo.

Si bien la gestión patrimonial y la planificación financiera pueden incluir servicios similares, como la planificación de la jubilación o la planificación patrimonial, esta última incluye servicios de gestión financiera más básicos y específicos, como la elaboración de presupuestos, el ahorro para emergencias, la compra de un automóvil o la compra de un seguro.

Tipo de cliente

La gestión de activos y la planificación financiera se diferencian principalmente en su clientela. La gestión de activos está dirigida específicamente a personas ricas. Además, suelen tener requisitos mínimos de inversión que limitan quién puede utilizar sus servicios.

Por otro lado, la planificación financiera ofrece un mercado más amplio para clientes potenciales. Pueden atraer a personas de todos los niveles de ingresos que necesitan ayuda para alcanzar sus objetivos financieros.

Costos incurridos

Los honorarios por la gestión patrimonial suelen ser más elevados que los de la planificación financiera. Esto se debe a que el primero ofrece una gama más completa de servicios y requiere más trabajo por parte del administrador de activos.

Mientras tanto, los costos de planificación financiera pueden variar mucho según los servicios que necesiten los clientes. Sin embargo, suelen tener una estructura de costes menor porque la planificación financiera es más sencilla y requiere menos horas de trabajo.

Formación requerida

El requisito mínimo para ambas áreas es una licenciatura. Los títulos o designaciones avanzadas también aumentan las calificaciones de un administrador patrimonial o planificador financiero. La designación de Planificador Financiero Certificado (CFP) es la designación más popular para los planificadores financieros.

Algunos gestores de activos también tienen la designación CFP. Sin embargo, el nombre más conocido es Chartered Wealth Manager (CWM). Debido a que necesitan estar equipados para brindar servicios adicionales, los administradores de activos pueden tener títulos avanzados y más designaciones.

Habilidades necesarias

Los planificadores financieros deben comprender las finanzas personales y temas relacionados, como inversiones, gestión de deudas, impuestos y seguros. También deberían poder crear planes financieros eficaces para sus clientes.

Los administradores de activos deben tener las habilidades anteriores y conocimientos más avanzados en áreas como la gestión de activos y la estrategia comercial. Tanto los planificadores financieros como los administradores patrimoniales deben tener sólidas habilidades para establecer contactos y establecer relaciones para conocer y atraer clientes.

Ingreso promedio anual

Faltan datos específicos sobre gestores de activos y planificadores financieros. De acuerdo con la últimos datos Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), el ingreso anual promedio de los asesores financieros es de 94.170 dólares al año.

El 10% superior ganó más de $208,000, mientras que el 10% inferior ganó menos de $47,570. Es probable que los administradores patrimoniales tengan un nivel salarial más alto porque cobran tarifas más altas, mientras que los planificadores financieros pueden obtener ingresos acordes con el promedio nacional.

Prospectos de trabajos

Se espera que el sector de asesoramiento financiero profesional crezca en un promedio de 30.500 puestos de trabajo al año hasta 2031, incluidos administradores de patrimonio y planificadores financieros. Se espera que este crecimiento sea más preciso para la planificación financiera que para la gestión patrimonial.

Esto se debe a que la demanda de gestión patrimonial aumenta y disminuye según la situación económica. Cuando la economía va bien, la demanda es mayor. Por el contrario, la demanda podría disminuir si la economía no va bien. Por tanto, las perspectivas de empleo podrían ser más volátiles.

Factores a considerar al contratar un administrador patrimonial o un planificador financiero

Ya sea que esté buscando un planificador financiero o un administrador patrimonial, es importante considerar los siguientes criterios:

cartas credenciales

Al contratar a un administrador patrimonial o un planificador financiero, es importante asegurarse de que tenga las calificaciones necesarias. Si está buscando un planificador financiero, debería considerar al menos un CFP. Como administrador de activos, busque empleados con certificaciones adicionales, como CWM.

Experiencia

Asegúrese de preguntar a los candidatos potenciales sobre sus experiencias, p. B. cuánto tiempo llevan en la industria y qué clientes han tenido. Intente encontrar a alguien que tenga experiencia en atender a clientes que tengan metas y objetivos similares a los suyos.

honorarios

Infórmate de las tarifas asociadas a los servicios que necesitas. Pregunte a los candidatos potenciales sobre su compensación, ya que esto puede afectar la calidad de su asesoramiento. Al elegir qué servicios utilizar, considere también su presupuesto y situación financiera.

Llamar

Para asegurarse de elegir un profesional con un historial limpio, puede consultar la información de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Divulgación pública de asesores individuales sitio web o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) BrokerCheck característica en su sitio web.

También puede hablar con clientes anteriores, leer reseñas en línea y comprobar los premios que ha recibido. Estas estrategias brindan información sobre la historia o la reputación de un planificador financiero o administrador patrimonial para ayudarlo a tomar una decisión.

Gestión patrimonial versus planificación financiera: ¿cuál necesita?

Al elegir entre un administrador patrimonial y un planificador financiero, considere su situación financiera y sus objetivos a largo plazo. ¿Está buscando asesoramiento de inversión? ¿Necesita ayuda para crear un presupuesto o pagar una deuda?

Un planificador financiero puede ser su mejor opción si su objetivo principal es salir de sus deudas. Para obtener ayuda con las decisiones de inversión, un administrador de activos puede ser una mejor opción.

Considere también la complejidad de sus finanzas. Si sus finanzas son relativamente simples (por ejemplo, si no tiene activos complejos o inversiones externas), la planificación financiera puede ser suficiente para satisfacer sus necesidades.

Por otro lado, si posee varias propiedades, intereses comerciales u opciones sobre acciones, es posible que necesite servicios de gestión patrimonial, ya que los administradores patrimoniales tienen experiencia en el manejo de inversiones tan complejas.

La conclusión

La gestión patrimonial y la planificación financiera son servicios interrelacionados que ayudan a las personas a gestionar mejor su patrimonio y planificar su futuro. Se diferencian en los servicios ofrecidos, los costos asociados, la clientela típica, la educación requerida, las habilidades requeridas, el ingreso anual promedio y las perspectivas laborales. La gestión de activos se centra en personas ricas. Ofrece servicios más completos, requiere requisitos mínimos de inversión y puede costar más que la planificación financiera. Los administradores patrimoniales generalmente tienen más designaciones que los asesores financieros. La planificación financiera está dirigida a personas de todos los niveles de ingresos. Ofrece servicios más específicos y básicos. Los planificadores financieros pueden tener ingresos anuales promedio más bajos que los administradores de patrimonio, pero la demanda de sus servicios es más estable y se espera que aumente durante la próxima década.

Al contratar a un planificador financiero o administrador patrimonial, considere sus calificaciones, experiencia, honorarios y reputación antes de elegir uno. Esto asegurará que encuentre al profesional adecuado para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes sobre gestión patrimonial versus planificación financiera