¿Alguna vez has soñado con disfrutar de libertad financiera y no depender de un trabajo para mantener tu estilo de vida? La licencia financiera puede ser la clave para alcanzar ese anhelado sueño. A través de este artículo, descubrirás qué es exactamente la licencia financiera y cómo puedes obtenerla. Desde las estrategias de inversión hasta la planificación financiera, te guiaremos paso a paso para que puedas tomar el control de tus finanzas y lograr la independencia económica que tanto anhelas. ¡Obtén tu licencia financiera y abre las puertas hacia un futuro de libertad y estabilidad económica!
Las licencias financieras son credenciales que una persona posee ante una autoridad financiera para ofrecer productos y/o servicios financieros.
Un producto financiero es cualquier tipo de producto que consiste en gestionar, comprar o invertir dinero.
Un servicio financiero se define como cualquier servicio que implique administrar, comprar o invertir dinero.
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¿Por qué necesito una licencia financiera?
Para ofrecer productos y servicios financieros, necesita una licencia financiera.
Las autoridades financieras sólo otorgan licencias financieras a personas creíbles y calificadas.
Las autoridades financieras también monitorean y supervisan a los titulares de licencias financieras para evitar que el mercado financiero caiga en crisis.
Los titulares de una licencia financiera reciben un diploma en finanzas después de completar cursos de formación financiera.
¿Quién puede obtener una licencia financiera?
La forma más común de obtener una licencia financiera es mediante nombramiento gubernamental. Sin embargo, existen otras formas de obtener una licencia financiera.
Algunas autoridades financieras permiten a las empresas ofrecer productos y servicios financieros sin una licencia financiera individual.
La empresa debe tener un número determinado de empleados con licencias financieras y se deben ofrecer productos y servicios financieros a través de estos empleados.
¿Cómo solicito una licencia financiera?
El proceso de solicitud de licencia financiera puede ser diferente para cada autoridad financiera.
La autoridad fiscal exige que un licenciatario financiero tome ciertos cursos, apruebe un examen y cumpla con los requisitos mínimos establecidos por la autoridad fiscal.
Principales licencias financieras adquiridas por asesores y representantes.
Hay diferentes licencias emitidas por diferentes autoridades.
Licencias ofrecidas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
FINRA ofrece varios tipos de licencias que necesitan tanto los agentes como los supervisores. Cada licencia corresponde a un tipo específico de negocio o inversión.
Hay tres licencias generales que la mayoría de asesores y representantes obtienen de FINRA. 1.Serie 6 – Representante General de Valores Esta licencia también se conoce como Licencia de Inversión Limitada en Valores.
Esta licencia autoriza a las personas a registrarse como representantes de una empresa y vender valores empaquetados.
Para realizar el examen de la Serie 6, los candidatos a una licencia de la Serie 6 deben tener un patrocinador de una firma miembro de FINRA u organización autorreguladora.
Alguien que posee una licencia Serie 6 está calificado para anunciar, comprar y/o vender fondos mutuos, anualidades variables, seguros de vida variables, fideicomisos de inversión unitaria (UIT) y valores de fondos municipales.
El examen de la Serie 6 dura 135 minutos y cubre la búsqueda básica de negocios de corredores de bolsa y la información de apertura de cuentas.
Esto también incluye proporcionar información sobre inversiones, hacer recomendaciones apropiadas, transferir activos y mantener registros apropiados.
Esto también incluye obtener y revisar las instrucciones de compra y venta de los clientes. 2. Serie 7 – Licencia de Supervisor General de Ventas de Valores Esta licencia también se conoce como Licencia General de Supervisor de Ventas de Valores.
Esta licencia autoriza a personas físicas a supervisar a representantes en la venta de valores y productos de inversión de todo tipo.
Para realizar el examen de la Serie 7, los candidatos a una licencia de la Serie 7 deben tener un patrocinador de una firma miembro de FINRA u organización autorreguladora.
Tener esta licencia autoriza al titular a solicitar, comprar y/o vender la mayoría de los productos de valores, como acciones, fondos mutuos, opciones, bonos municipales y contratos variables.
El examen de la Serie 7 dura 225 minutos y cubre conocimientos más profundos que el examen de la Serie 6. Cubre todos los temas de la Serie 6, así como información sobre productos financieros como opciones, futuros y títulos de deuda. 3.
Serie 3: Examen nacional de futuros de productos básicos El examen de la Serie 3 es un requisito para registrarse como persona afiliada a un corredor de comisión de futuros y para vender, publicitar o negociar cualquier interés en productos básicos.
La prueba consta de 100 preguntas que deberán responderse en dos horas. El examen de la Serie 3 cubre el conocimiento de los productos y conceptos básicos relacionados con los mercados de futuros de productos básicos.
También se evalúa la capacidad de detectar posibles abusos de mercado y actividades ilegales. Los temas cubiertos en el examen de la Serie 3 incluyen la estructura de los mercados de futuros, procedimientos comerciales, análisis de mercado y gestión de riesgos.
Se trata de 120 preguntas de opción múltiple divididas en dos partes.
Licencias emitidas por la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores (NASAA).
Además de FINRA, la NASAA también supervisa los requisitos de licencia de tres licencias clave.
- Serie 63: Licencia uniforme de agente de valores La Serie 63 es una licencia de valores a nivel estatal. Permite a las personas realizar negocios en cualquier estado, incluida la venta de valores municipales.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) administra el examen Serie 63.
El examen consta de 60 preguntas de opción múltiple que deberán responderse en el tiempo asignado de 75 minutos.
- Serie 65: Examen legal uniforme para asesores de inversiones La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también administra el examen de la Serie 65.
Esta es una licencia de valores a nivel estatal. Entre otras cosas, permite a los particulares trabajar como asesores de inversiones.
El examen Serie 65 incluye 130 preguntas de opción múltiple. Los candidatos tienen 180 minutos para realizar el examen.
Cubre temas relacionados con factores económicos e información comercial, características de los vehículos de inversión, recomendaciones y estrategias de inversión para clientes, y leyes, regulaciones y políticas, incluida la prohibición de prácticas comerciales poco éticas.
- Serie 66: Examen uniforme de derecho estatal combinado La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también administra el examen Serie 66. Esto se otorga para calificar a personas como representantes de asesores de inversiones o corredores de valores.
El examen de la Serie 66 incluye 100 preguntas de opción múltiple que se califican y 10 preguntas previas a la prueba que no se califican. Los candidatos tienen un máximo de 150 minutos para realizar el examen.
Cubre los temas de factores económicos e información comercial, características de los instrumentos de inversión, recomendaciones y estrategias de inversión para clientes, y leyes, regulaciones y políticas, incluida la prohibición de prácticas comerciales poco éticas.
Las tesis centrales
Las instituciones financieras requieren una licencia financiera para sus empleados involucrados en transacciones financieras.
Cada estado establece sus propios requisitos de licencia financiera. La mayoría de las instituciones financieras aceptan la licencia emitida por la NASAA.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también supervisa las licencias financieras. FINRA es una organización sin fines de lucro que regula las empresas miembro y los mercados cambiarios.
Cuando se trata de licencias financieras, hay una variedad de licencias diferentes que se pueden comprar.
Las licencias financieras más comunes son las Series 3, 6, 7, 63, 65 y 66. Las instituciones financieras aceptarán la licencia emitida por la NASAA siempre que se cumplan los requisitos estatales.
Preguntas frecuentes sobre licencias financieras
Las instituciones financieras requieren licencias financieras para sus empleados involucrados en transacciones financieras. Estos son emitidos por diferentes instituciones financieras según las regulaciones gubernamentales.
Es posible que necesite una licencia financiera si desea trabajar para instituciones financieras, bancos de inversión o asesores financieros que requieren una licencia financiera.
Es posible que se requiera que las personas que planean trabajar en la industria financiera en instituciones financieras y asesores financieros obtengan una licencia financiera, dependiendo de las regulaciones gubernamentales a las que estén sujetos.
Todas las licencias financieras son emitidas por instituciones financieras. Emitirán licencias financieras siempre que se cumplan los requisitos del estado.
El proceso para obtener una licencia financiera puede variar según el estado en el que resida y la institución financiera a la que presente la solicitud.
