retorno personal

¿Qué es la devolución personal?

La tasa de rendimiento personal (PRR) es una medida del desempeño de la inversión de un inversionista individual y se expresa como un porcentaje. Refleja el rendimiento de una cartera de inversiones durante un período de tiempo específico, teniendo en cuenta factores como depósitos, retiros y ganancias o pérdidas de inversiones.

Calcular el PRR es fundamental para que los inversores evalúen el rendimiento de sus inversiones, tomen decisiones informadas y optimicen sus carteras en función de sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

La PRR está influenciada por varios factores, incluido el rendimiento de la inversión, la tolerancia al riesgo, la asignación de activos, el horizonte de inversión y las tarifas y gastos.

Cómo calcular el rendimiento personal

Rentabilidad ponderada en el tiempo (TWR)

TWR es un método de cálculo del PRR que mide el desempeño de una cartera de inversiones y al mismo tiempo elimina el impacto de los flujos de efectivo, como depósitos y retiros. Este método es adecuado para comparar el rendimiento de las inversiones con índices de referencia u otros inversores.

Tasa interna de retorno (TIR)

La TIR es otro método para calcular la PRR que tiene en cuenta el momento y la cantidad de los flujos de efectivo. La TIR es más adecuada para inversores que realizan depósitos o retiros frecuentes porque refleja con mayor precisión el desempeño de su inversión individual.

Diferencias entre TWR y TIR

La principal diferencia entre TWR y TIR es el tratamiento de los flujos de efectivo. Si bien la TWR elimina el impacto de los flujos de efectivo, la TIR los tiene en cuenta, lo que la convierte en una medida más personalizada del desempeño de la inversión.

Elegir el método apropiado para calcular el PRR

Los inversores deben elegir el método que mejor se adapte a sus hábitos y objetivos de inversión. La TWR es adecuada para comparar el rendimiento de las inversiones, mientras que la TIR es más adecuada para evaluar decisiones y estrategias de inversión personales.

Factores que afectan los rendimientos personales

Rendimiento de la inversión

El rendimiento de la inversión es uno de los principales factores que pueden influir en el PRR. Representa la ganancia o pérdida de una inversión durante un período de tiempo específico, generalmente medido por el porcentaje de rendimiento.

Un inversor puede lograr una PRR positiva si el rendimiento de la inversión es mayor que el monto de la inversión inicial.

Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es el nivel de riesgo que un inversor está dispuesto a aceptar al tomar decisiones de inversión. Los inversores que se sienten cómodos con un mayor riesgo pueden tener más probabilidades de invertir en acciones u otros activos de riesgo, lo que potencialmente puede generar mayores rendimientos.

Por otro lado, los inversores que prefieren un menor riesgo pueden invertir en activos más conservadores, como bonos o efectivo, lo que puede generar menores rendimientos pero también proporcionar una inversión más estable.

División de activos

La asignación de activos es la forma en que un inversor distribuye su cartera entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos y efectivo. Una cartera bien diversificada que incluya una combinación de clases de activos puede ayudar a mitigar el riesgo y potencialmente generar rendimientos más consistentes.

Sin embargo, si un inversor ha invertido demasiado dinero en una clase de activo en particular y esa clase de activo experimenta una desaceleración, esto podría afectar negativamente la PRR del inversor.

Horizonte de inversión

El horizonte de inversión se refiere al período de tiempo durante el cual un inversor desea mantener una inversión. Normalmente, un horizonte de inversión más largo permite un mayor potencial de crecimiento y puede ayudar a suavizar la volatilidad del mercado a corto plazo.

Por ejemplo, un inversor que está ahorrando para la jubilación y tiene un horizonte de inversión más largo puede tolerar un mayor riesgo y volatilidad del mercado para lograr rendimientos potencialmente más altos.

Tarifas y costos

Las tarifas y costos asociados con la inversión pueden tener un impacto significativo en la PRR de un inversionista. Estos costos pueden incluir tarifas de gestión, tarifas de transacción y otros costos asociados con la compra, venta y gestión de inversiones.

Con el tiempo, estas tarifas pueden acumularse y reducir los rendimientos de un inversor, lo que podría reducir su PRR. Por lo tanto, es importante elegir opciones de inversión con tarifas y costos más bajos siempre que sea posible.

Cómo mejorar tu rentabilidad personal

Diversificación de inversiones

Diversificar las inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos y bienes raíces, puede ayudar a reducir el riesgo y aumentar los rendimientos potenciales. Esta estrategia garantiza que una sola mala inversión no tenga un impacto negativo en la cartera general.

Realineación de carteras de inversión

La revisión y el reequilibrio periódicos de la cartera de inversiones pueden ayudar a mantener la asignación de activos y el nivel de riesgo deseados. Este proceso implica vender algunos de los activos de alto rendimiento e invertir las ganancias en activos de bajo rendimiento.

Reducción de honorarios y gastos

Las altas tarifas y costos pueden reducir significativamente el retorno de la inversión. Para mejorar la rentabilidad personal, es importante comparar y seleccionar opciones de inversión con tarifas y costos más bajos.

Ajustar la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión

Los rendimientos personales se pueden mejorar ajustando el nivel de riesgo y el horizonte de inversión de la cartera de inversiones. Las inversiones de mayor riesgo pueden ofrecer mayores rendimientos pero implican una mayor volatilidad y un mayor riesgo de pérdida.

El horizonte de inversión también juega un papel crucial en la determinación de los rendimientos personales, ya que las inversiones a largo plazo pueden proporcionar mejores rendimientos que las inversiones a corto plazo.

Beneficios de buscar devoluciones personales

Evaluación del desempeño de la inversión.

El rendimiento personal permite a los inversores evaluar el rendimiento de su cartera de inversiones durante un período de tiempo específico. Al realizar un seguimiento de los rendimientos personales, los inversores pueden determinar si sus inversiones están produciendo rendimientos que cumplan con sus expectativas y objetivos.

Identificar el potencial de mejora

Un análisis de rentabilidad personal puede resaltar áreas de la cartera que tienen un rendimiento inferior. Esto puede ayudar a los inversores a realizar los ajustes necesarios para mejorar el rendimiento de sus inversiones.

Tome decisiones de inversión informadas

El análisis de rentabilidad personal proporciona a los inversores la información que necesitan para tomar decisiones de inversión informadas. Por ejemplo, si una inversión en particular genera constantemente bajos rendimientos, un inversor puede decidir vender esa inversión y buscar opciones alternativas.

Evaluación de la eficacia del asesoramiento financiero

Al realizar un seguimiento de los rendimientos personales, los inversores pueden evaluar la eficacia del asesoramiento financiero que reciben. Si el rendimiento personal de un inversor está constantemente por debajo del promedio, puede ser una indicación de que el asesoramiento financiero que recibe no es efectivo.

Limitaciones y desafíos del retorno personal

Los factores externos no se tienen en cuenta.

El PRR solo refleja el rendimiento de las inversiones de un individuo y no tiene en cuenta factores externos como cambios en el mercado, inflación o condiciones económicas.

Comparación de PRR con puntos de referencia

Comparar el PRR con un índice de referencia relevante puede resultar complicado, ya que el índice de referencia puede no reflejar con precisión los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o la asignación de activos del individuo.

La influencia de los impuestos en el PRR

Los impuestos pueden tener un impacto significativo en los rendimientos de las inversiones de una persona, pero calcular el impacto fiscal de las inversiones puede ser complejo y variar según la situación fiscal de la persona.

Dificultades para calcular el PRR para inversiones complejas

Para inversiones complejas, como inversiones alternativas, bienes raíces y capital privado, que pueden tener metodologías de valoración y requisitos de presentación de informes específicos, el PRR puede ser difícil de calcular.

Diploma

Comprender y realizar un seguimiento del PRR es fundamental para los inversores que desean optimizar el rendimiento de sus inversiones y tomar decisiones informadas que sean coherentes con sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.

El seguimiento periódico del PRR puede ayudar a los inversores a identificar áreas de mejora, evaluar la eficacia de sus estrategias de inversión y ajustar sus carteras según sea necesario.

Al utilizar PRR como herramienta para evaluar y ajustar sus estrategias de inversión, los inversores pueden mejorar su bienestar financiero y trabajar para lograr sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes sobre devoluciones personales