¿Alguna vez te has preguntado cuál es la mejor forma de invertir tu dinero a largo plazo? Si es así, seguramente has considerado dos opciones muy populares: invertir en el plan 401(k) o invertir en acciones. Ambas alternativas ofrecen oportunidades de crecimiento financiero, pero cada una tiene sus pros y contras. En este artículo, exploraremos ambas opciones y te ayudaremos a decidir cuál podría ser la mejor para ti. Sigue leyendo para descubrir cómo maximizar tus inversiones y alcanzar tus metas financieras.
Ahorro de impuestos
Cuando invierte a través de un plan de jubilación 401(k), puede ahorrar inmediatamente sus contribuciones antes de impuestos.
Sus ingresos se reducirán por el monto de su contribución antes de que se retengan impuestos de su salario o se cuenten como parte de su ingreso sujeto a impuestos.
Una desventaja importante de las cuentas 401(k) se hace evidente cuando retira dinero: todos los retiros se gravan como ingresos regulares.
Entonces, por ejemplo, si retira dinero en el tramo impositivo del 20%, pagará impuestos a esa tasa sobre todos los fondos retirados, incluidos sus depósitos originales y cualquier ganancia de inversión.
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Emparejamiento de empleadores
Algunos planes 401(k) incluyen una contribución equivalente de su empleador.
Por ejemplo, si su contribución es el 100% del primer 3% de las contribuciones de los empleados, recibirá un retorno inmediato del 3% de su inversión.
No hay beneficios fiscales comparables
Invertir en acciones individuales no ofrece beneficios fiscales comparables.
Sin embargo, algunos corredores de bolsa permiten a los inversores comprar acciones anteriores a la IPO (empresas privadas que aún no cotizan en bolsa) a través de sus cuentas sujetas a impuestos.
Estas acciones suelen ofrecer un gran retorno de la inversión, pero están sujetas a condiciones estrictas, no están garantizadas y no siempre ofrecen la misma protección para su dinero que una empresa más establecida.
Las limitaciones de una cuenta 401(k) pueden ser graves.
Algunos planes permiten que solo se seleccionen fondos mutuos predeterminados de una lista proporcionada por el administrador del plan.
Otros tienen restricciones sobre cómo puede utilizar sus fondos si deja la empresa.
Es una tarifa de retiro o una pérdida total si no coloca su dinero en una cuenta IRA dentro de tantos días después de dejar su trabajo.
Por otro lado, invertir en acciones individuales ofrece mucha liquidez.
Puede comprar y vender acciones como desee y dentro de sus fondos disponibles. Esto le permite adaptar su cartera a su tolerancia al riesgo y horizonte temporal específicos.
Pros y contras de invertir en un 401(k)
Los beneficios de invertir en un 401(k) incluyen:
Ahorro fiscal inmediato
Las contribuciones a una cuenta 401(k) se realizan antes de que se deduzcan los impuestos de su cheque de pago.
Esto reduce su ingreso imponible anual.
Fondos de contrapartida del empleador
Algunos empleadores igualan las contribuciones de los empleados, por ejemplo, para obtener un retorno inmediato de su inversión.
Los fondos no están sujetos a impuestos cuando se retiran
El dinero retirado de una cuenta 401(k) no está sujeto a impuestos como ingreso regular.
Esto solo se aplica a los retiros realizados después de que ya no trabaje para la empresa que patrocina su plan 401(k).
Los fondos generalmente se invierten en opciones de bajo riesgo.
Los empleadores suelen elegir fondos mutuos de bajo riesgo para los planes 401(k) porque son los más adecuados para la mayoría de los empleados.
Las desventajas incluyen:
Selección limitada
La mayoría de los planes 401(k) sólo permiten inversiones en fondos mutuos predeterminados.
Si no le gustan los recursos que proporciona su plan o si funcionan mal, está jodido.
No podrás retirar tu dinero hasta los 59,5 años
Si necesita acceder a su dinero antes de esta edad, tendrá que pagar la multa y los impuestos sobre la renta regulares sobre el retiro.
Pérdida de los fondos de contrapartida del empleador si no permanece empleado por la empresa hasta su jubilación
Si deja de trabajar para una empresa que patrocina su plan 401(k), la empresa puede recuperar los fondos depositados en su nombre si deja la empresa antes de cumplir 59 años y medio.
Selección limitada de opciones de inversión.
La mayoría de los planes 401(k) sólo ofrecen fondos mutuos de bajo riesgo. Si la mayoría de sus activos están invertidos en dicho fondo, es posible que no pueda alcanzar sus objetivos de inversión a largo plazo.
Ventajas y desventajas de invertir en acciones
Los beneficios de invertir en acciones incluyen:
Posibilidad de crear un portafolio personalizado.
Puedes invertir en cualquier empresa o empresa dentro de tus fondos disponibles.
Esto le permite adaptar su cartera a su tolerancia al riesgo y horizonte temporal específicos.
Mayores rendimientos potenciales
Las acciones, en particular, ofrecían una rentabilidad mayor que la media de los fondos mutuos, pero es posible que este ya no sea el caso en el futuro.
Mayor potencial de pérdida
Las acciones son inversiones más riesgosas que las cuentas 401(k) o los fondos mutuos de bajo riesgo porque ofrecen un mayor rendimiento.
Esto también significa que podría perder toda su inversión.
Las desventajas incluyen:
Posibilidad de perder toda su inversión
Las acciones son inversiones más riesgosas que las cuentas 401(k) o los fondos mutuos de bajo riesgo.
Esto significa que si el mercado de valores colapsa, podría perder toda su inversión.
Compromiso de tiempo Debe estar dispuesto a invertir tiempo en monitorear su cartera para garantizar que se mantenga en el buen camino.
Dirigir
Cuando invierte en acciones individuales, paga impuestos sobre cualquier ingreso proveniente de la venta o canje de acciones.
Este no es el caso de los planes 401(k) o de los fondos mutuos de bajo riesgo.
¿Cómo decide qué inversión es la adecuada para usted?
Al decidir si invertir en un plan 401(k) o en acciones, es importante considerar sus objetivos específicos y su tolerancia al riesgo.
Si está pensando en una opción de bajo riesgo y mantenimiento mínimo, un 401(k) puede ser la mejor opción para usted.
Sin embargo, si está dispuesto a asumir más riesgos para lograr potencialmente un mayor rendimiento, las acciones pueden ser una mejor opción.
Es importante recordar que no existe una respuesta única para todos.
La mejor inversión para usted puede variar según su edad, ingresos y otros factores.
También es importante comprender los riesgos y recompensas asociados con cualquier inversión antes de tomar una decisión.
Sopesar los pros y los contras de cada opción le ayudará a tomar una decisión más informada sobre dónde invertir su dinero.
Por último, recuerda que es importante invertir a largo plazo.
No intente cronometrar el mercado: es más probable que pierda dinero de esa manera. En su lugar, busque una inversión que se ajuste a sus objetivos y tolerancia al riesgo y manténgala.
Preguntas frecuentes sobre el 401(k) y las acciones
Una cuenta 401(k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Por lo general, no paga impuestos hasta que retira su dinero y, si bien es posible solicitar un préstamo de su cuenta 401 (k), tendrá que devolver el dinero con intereses.
La mayoría de las personas deberían invertir en un 401(k), especialmente si su empleador ofrece fondos de contrapartida.
Los planes 401(k) son cuentas de inversión que brindan contribuciones antes de impuestos y le permiten invertir en una variedad de fondos mutuos. Las acciones, por otro lado, ofrecen la oportunidad de invertir directamente en empresas individuales o fondos cotizados en bolsa. Los 401(k) ofrecen potencialmente menores riesgos y mayores rendimientos que las acciones, pero las acciones ofrecen más control de cartera y rendimientos potencialmente más altos.
Depende de sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Los planes 401(k) ofrecen contribuciones antes de impuestos pero opciones de inversión limitadas. Las acciones ofrecen más control sobre la cartera, pero también conllevan más riesgo. En última instancia, la mejor inversión para usted puede variar según su edad, ingresos y otros factores.
El riesgo importante es que podría perder toda su inversión en una caída del mercado de valores.
