La letra de cambio garantizada es un documento legalmente vinculante utilizado en el ámbito financiero que puede ser de gran utilidad para empresas y personas que necesitan asegurar sus compromisos de pago. En este artículo, exploraremos en detalle el significado de la letra de cambio garantizada, sus características principales y cómo funciona. ¡Continúa leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre este importante instrumento financiero!
Aquí discutimos el significado, ventajas y diferencias de un cambio garantizado a una carta de crédito. Comprender adecuadamente un cambio en sí es una cosa. Sin embargo, una letra de cambio con un certificado de valor podría verse como un concepto diferente y tener un significado completamente diferente. Hay una razón por la cual se promovió la letra de cambio, y una comprensión adecuada de lo que significa validar su letra de cambio sería beneficioso para usted, la parte que emite la letra de cambio o la parte que la recibe. Exchange supone una gran ventaja, ya que muchos profesionales bancarios y financieros y asesores jurídicos aún lo desconocen o lo malinterpretan en gran medida.
Una letra de cambio es un acuerdo que obliga a una parte (el librado) a pagar una cantidad fija de efectivo a otra parte (el beneficiario) en un momento predeterminado o previa solicitud, generalmente indicada por otra parte (el librador). Las letras de cambio son las más utilizadas por los comerciantes internacionales. A medida que otros métodos de pago se han vuelto más populares recientemente, el uso de estos tipos de intercambio está disminuyendo constantemente.
Normalmente, hay tres entidades involucradas en una transacción de letra de cambio, que incluyen: el cajón, el recipienteY el beneficiario. Las letras de cambio se utilizan a menudo en el mundo empresarial para saldar deudas y otras transacciones internacionales. Sin embargo, en circunstancias normales, el pago del deudor al beneficiario no está prometido ni garantizado. Para resolver este problema, el concepto de garantizado Cambio introducido. Para comprender completamente lo que significa una letra de cambio garantizada, primero debemos entender qué significa la palabra. “garantizar” medio.
Significado de la letra de cambio garantizada
¿Qué significa la palabra “Avalise”?
En los negocios también avalar significa que un tercero (generalmente un banco u otra institución financiera) incorpora y confirma o garantiza la obligación de un comprador hacia un vendedor, dependiendo de los términos de su acuerdo, como una letra de cambio o un acuerdo de compra. El banco u otra institución financiera actúa como garante de la transacción al confirmar el contrato.
El acto de validación puede servir como método para garantizar los derechos de la parte receptora en una transacción. Es un compromiso que una institución financiera asume con sus clientes y a menudo se considera un acto. Benevolencia de ambas partes, ya que casi con certeza garantiza que la transacción será procesada.
Definición de cambio nominal
Una letra de cambio garantizada simplemente significa una garantía bancaria de que se honrará el pago de una letra de cambio. Es una promesa irrefutable e incondicional de realizar el pago indicado en la letra de cambio en la fecha de vencimiento.
Como ya se mencionó, una letra de cambio por sí sola no garantiza el pago por parte del librado. Por lo tanto, para obtener dicha garantía de pago, es esencial que la letra de cambio esté certificada por un banco, generalmente la sucursal titular de la cuenta del librado (deudor). Estas instituciones financieras o financistas suelen encargarse de la valorización de las letras de cambio. En este caso, el banco (institución financiera) actúa simplemente como garante del pago y, por lo tanto, ofrece un cierto nivel de seguridad desde la perspectiva del beneficiario. Esto simplemente significa que el banco le quita el riesgo al beneficiario y lo hace suyo, asegurando que el beneficiario retenga la transacción.
El proceso de validación de una letra de cambio.
- documentación
- Tramitación y aceptación
- Confirmación
- aprobación
documentación
El emisor o acreedor envía la letra de cambio completamente emitida a su banco junto con todos los demás documentos relevantes para la transacción, como acuerdos de intereses o cualquier documento de importación de los bienes o servicios utilizados. Si la transacción involucra bienes, es posible que ya hayan sido enviados o entregados en este momento, por lo que generalmente no existe una regla general y esto simplemente depende de la naturaleza de la transacción o del acuerdo entre las partes involucradas.
Tenga en cuenta que no es obligación de ningún banco o institución financiera que reciba estos documentos relevantes validar o examinar la documentación. Por lo tanto, ambas partes involucradas en la transacción deben garantizar la claridad y validez de toda la documentación que se presente al enviar su giro a estos bancos o instituciones financieras.
Tramitación y aceptación
El banco procesador envía todos los documentos al banco del librado o del deudor con instrucciones de no entregar los documentos hasta que el librado haya aprobado o aceptado un giro y su banco lo haya confirmado. El banco envía los documentos y la letra de cambio al banco del librado en el proceso de cobro, lo que significa que la liberación de los documentos se produce sólo después de que la letra de cambio es aprobada por el deudor y confirmada por el banco.
Confirmación
El banco del deudor envía la letra de cambio preparada al librado y le solicita que la acepte y le autorice a validarla. El librado acepta la letra de cambio y la autoriza con su firma. El banco ahora puede pagar la letra de cambio.
aprobación
Este es un proceso en el que el banco luego agrega su garantía y registra un pasivo para con el deudor, que permanece en vigor hasta que el deudor honra la transacción de la letra de cambio y se han realizado todos los pagos requeridos. Esto es esencialmente una confirmación que el banco o institución financiera emite para garantizar que se realice la transacción.
Costos de validación de una letra de cambio
El costo de validar un cambio varía según su ubicación geográfica. Sin embargo, podemos proporcionarle un presupuesto para darle una buena idea de qué esperar si desea certificar su factura ante notario. La entidad financiera que suma su importe cobra una comisión que debe pagar su cliente, el librado. Como se mencionó anteriormente, no podemos proporcionar un porcentaje exacto de esta tarifa, ya que variará de un lugar a otro. Sin embargo, como pauta, la mayoría de las instituciones financieras pueden fijar su cargo de garantía en un “punto de referencia” de alrededor del 2-3% anual. La facturación se realiza trimestral o mensualmente (según las condiciones acordadas).
Normalmente la institución financiera cobra una tarifa de servicio por validar una factura, ya que esto es normal ya que es un servicio que los bancos o instituciones financieras ofrecen a sus clientes, como cualquier otra transacción que realiza el banco, como por ejemplo la creación de letras de cambio. cambiar, realizar transferencias, depósitos, etc. Cuando se emite la factura garantizada, impone una obligación de pago directo al banco o institución financiera involucrada y debe tratarse con capitalización total. Independientemente de los costos asociados con la obtención de un giro facturado, validar sus giros ciertamente le resultará rentable, ya que garantiza que se le pagará lo que le corresponde en el momento exacto especificado en su transacción.
¿Por qué elegir una letra de cambio garantizada?
Como ocurre con cualquier transacción comercial, el vendedor siempre agradecerá una garantía de pago una vez que haya entregado los bienes o servicios solicitados. En pocas palabras, a nadie le gusta deber nada.
Entonces, si desea aumentar sus posibilidades de cobrar los pagos de sus facturas, pagar sus facturas es su mejor opción. En esta era de tremendos avances tecnológicos, el intercambio de billetes puede haberse quedado atrás con respecto a otras opciones de pago mejores y mejoradas, como MasterCard, PayPal, Skrill y otras formas de opciones de pago aceptadas internacionalmente, pero aún ofrece muchas grandes ventajas.
Introducir y aceptar una letra de cambio en su transacción representa un compromiso formal de las partes involucradas, lo que significa que puede estar 100% seguro de que recibirá el pago completo en la fecha de vencimiento de su factura. Otra razón por la que elegiría un certificado de intercambio de valor es que no mucha gente en el mundo financiero tiene una comprensión clara del significado del concepto.
Por lo tanto, conocer la avalización le brinda una ventaja sobre sus competidores en el sentido de que pueden usar muchos otros métodos de pago que no necesariamente garantizan que recibirán sus pagos a tiempo, y algunos incluso pueden usar el intercambio pero no tienen idea de qué. que significaría una valoración para su empresa. Por lo tanto, el simple hecho de saber cómo validar sus facturas le brinda una ventaja competitiva y, si bien puede no parecer mucho, tener una ventaja del uno por ciento en los negocios podría significar más de lo que cree.
La diferencia entre una carta de crédito y una letra de cambio garantizada
Las personas en el mundo financiero suelen utilizar indistintamente una carta de crédito y una letra de cambio avalis, pero existen diferencias entre ellas. Cuando recibe un giro garantizado, el nivel de seguridad que proporciona el giro garantizado es similar al de una carta de crédito en el sentido de que el banco del emisor ofrece una garantía de pago.
En el caso de una letra de cambio garantizada, cabe señalar que el seguro de la institución financiera cubre el plazo de la letra de cambio después de la aceptación y autorización por parte del emisor y es validada por el banco. En algunos casos, la garantía sólo se proporciona una vez que se han proporcionado los bienes o servicios y todos los documentos relacionados han sido validados en el momento de su “cobro” por parte del sistema bancario. Sin embargo, el beneficiario puede conservar el control de facto de las mercancías acordadas hasta cierto punto si los documentos contienen un juego completo de cartas de porte originales.
Cartas de crédito documentarias son emitidas por el banco del emisor antes de la entrega de los bienes y generalmente se realizan antes de que se fabriquen o adquieran los bienes o servicios, por lo que la confirmación se proporciona en una etapa anterior, pero aún está sujeta a la presentación de documentos específicos y relevantes con la carta de crédito.
El Costo Es probable que los costos asociados con la adquisición de una carta de crédito sean mucho más altos que los de una letra de cambio garantizada y la revisión de los documentos debido al “período de riesgo” más largo al que está expuesto el banco y al mayor procesamiento. intensidad (verificación, certificación, cambio de L.).
Es poco probable que un beneficiario pague más que una tarifa de cobro estándar (documentos contra aceptación), pero el girado pagará la garantía del banco o la comisión de garantía descrita anteriormente, además de las tarifas de cobro estándar.
Aplicación práctica de la letra de cambio garantizada
Usar la letra de cambio puede parecer simple en teoría, pero es necesario comprender la aplicación práctica de la letra de cambio garantizada. Siempre que el banco que valida la letra de cambio tenga buena reputación entre los locales, esté ubicado en un país relativamente estable política y económicamente y sea aceptado por el banco del beneficiario (o una institución financiera alternativa en el país del exportador), las letras de cambio emitidos se presentan con un descuento que proporciona al beneficiario fondos 100% irrevocables en cualquier momento hasta que se complete la transacción en la factura.
Es recomendable que el beneficiario se comunique con su banco (u otra institución financiera) antes de aceptar y autorizar la validación de una factura. Esto se hace para comprobar si el banco está dispuesto a ofrecer dicho servicio y qué costos están asociados con la financiación de dicho servicio.
Las instituciones financieras generalmente requieren la siguiente información:
- El valor
- Plazo de intercambio (por ejemplo, 60 días a partir de la fecha de intercambio): está sujeto al acuerdo entre las partes involucradas en la transacción.
- Nombre y ubicación del banco asesor.
- Los detalles de la transacción, p.e. B. Comprador, Bienes, Usuario Final.
Lo que debes considerar antes de validar tu cambio
- La notificación sólo podrá aplicarse a letras de cambio cuyo vencimiento sea futuro. Esto significa que cuando revise su factura, debe asegurarse de que los términos acordados se cumplirán en algún momento en el futuro. Corresponde a las partes discutir si los bienes o servicios se entregarán antes o después de que se complete el pago.
- Una vez emitida la letra de cambio, ésta no puede cancelarse ni cancelarse sin el consentimiento del librador y prácticamente constituye una garantía incondicional.
- La letra de cambio es tan segura como la garantía del banco que la emite y, por lo tanto, debe considerarse con cautela. La solidez financiera del banco y la estabilidad económica del país en el que se contrata la garantía deben aclararse con los bancos o las instituciones financieras utilizadas. Aunque la factura garantizada en sí misma significa que su pago está seguro, también se deben verificar las credenciales del banco que emite la confirmación para garantizar que todos los motivos sean correctos.
- Es fundamental que la factura garantizada se obtenga antes de que el beneficiario transfiera o entregue los bienes o servicios al deudor. Esto se puede lograr de muchas maneras, como retrasando el envío de las mercancías hasta que se haya recibido o aceptado la factura, o asegurándose de que los documentos de propiedad de las mercancías, es decir, todos los conocimientos de embarque originales, estén en vigor hasta el se emite la factura La factura emitida permanece bajo su control Ha llegado. Esto se puede lograr enviando los documentos a través de los bancos en el proceso de cobro de deudas, como ya se mencionó.
- También se recomienda que el librador obtenga un acuerdo del librado para concertar la validación de la letra de cambio con los banqueros antes de presentarla para su certificación y aceptación.
Última actualización el 8 de julio de 2022 por Nansel Nanzip Bongdap
