Ventajas y desventajas de las cooperativas de crédito.

¿Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de crédito es un tipo de organización financiera propiedad y controlada por sus miembros, que también son sus clientes. Opera como una cooperativa, lo que significa que todas las ganancias regresan a sus miembros a través de tasas de préstamo más bajas, intereses más altos sobre los depósitos y otros beneficios.

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro. No están impulsados ​​por el objetivo de maximizar las ganancias para los accionistas. Más bien, sirven para satisfacer las necesidades financieras de sus miembros. Cualquier excedente generado por la cooperativa de crédito se reinvierte para los miembros.

Las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen cuentas de ahorro, cuentas corrientes, préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito y productos de inversión. También pueden ofrecer otros servicios, como educación y asesoramiento financiero.

Recientemente, se han agregado servicios de banca en línea y banca móvil a la lista de servicios ofrecidos por algunas cooperativas de crédito. Además, la mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen beneficios exclusivos y un mejor servicio al cliente que los bancos tradicionales.

Cómo funcionan las cooperativas de crédito

Los miembros de las cooperativas de crédito generalmente deben cumplir ciertos requisitos antes de poder unirse. Mancomunan sus recursos y permiten que la cooperativa de crédito cree una fuente de préstamos, productos y una amplia gama de servicios financieros para ofrecer a sus miembros.

Las cooperativas de crédito pueden devolver las ganancias excedentes a sus miembros como dividendos y utilizarlas para brindar servicios mejorados o adicionales a sus miembros. Los intereses cobrados sobre los préstamos a los miembros generan ingresos para la cooperativa de crédito, que se utilizan para cubrir los costos operativos.

Cada miembro de una cooperativa de crédito tiene voz y voto en cómo se administra la institución, lo que les permite votar sobre las decisiones de la junta directiva y otras decisiones relevantes, en lugar de dejar que los accionistas ricos dicten las reglas.

Los depósitos bancarios están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Por el contrario, los autorizados por el gobierno federal Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), mientras que aquellas que operan bajo la ley estatal suelen estar aseguradas de forma privada.

Beneficios de las cooperativas de crédito

La membresía en una cooperativa de crédito puede brindar varios beneficios. Aquí hay tres beneficios principales de ser miembro de una cooperativa de crédito:

Tarifas y tasas de interés más bajas en préstamos

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro y no están obligadas a pagar impuestos corporativos sobre las ganancias. Debido a esto, a menudo pueden ofrecer mejores tasas de interés que los bancos tradicionales.

Los miembros pueden obtener mejores ofertas en préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para estudiantes y otros tipos de financiación. Algunas cooperativas de crédito también pueden ofrecer incentivos, como aplazamientos de préstamos u opciones de aplazamiento de pagos, para quienes atraviesan dificultades financieras.

Tasas de interés más altas para los ahorros

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro que los bancos tradicionales. Los miembros pueden ganar más intereses sobre sus depósitos y hacer crecer sus ahorros más rápido. Generalmente existe un fuerte compromiso entre los miembros de ayudarse unos a otros.

Incluso si el situación económica actual Si los ahorros pierden valor debido a la inflación o la volatilidad del mercado, todavía existe una oportunidad para que otros miembros contribuyan y protejan las inversiones dentro de la comunidad.

Servicio más personalizado

Pertenecer a una cooperativa de crédito proporciona un servicio personalizado. Esto puede incluir cualquier cosa, desde proporcionar personal experto dedicado exclusivamente a ayudar a los miembros a comprender diversos productos financieros hasta brindar asesoramiento personalizado sobre gestión de deudas y elaboración de presupuestos.

Son instalaciones más pequeñas y basadas en la comunidad, lo que significa que los miembros pueden establecer relaciones con el personal y recibir atención más personalizada. Esto puede hacer que las operaciones bancarias sean más cómodas y agradables para los miembros.

Desventajas de las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen numerosos beneficios, pero es importante tener en cuenta las limitaciones que conlleva la membresía:

Sucursales y acceso limitado

Una desventaja de las cooperativas de crédito es que, como suelen ser organizaciones pequeñas, suelen tener menos sucursales físicas. Si una persona vive fuera de la región de su cooperativa de crédito, acceder a sus fondos en persona puede llevar tiempo y esfuerzo.

Esto también puede dificultar la recepción de un servicio de atención al cliente personalizado. Algunas cooperativas de crédito también pueden tener menos cajeros automáticos, lo que puede causar problemas adicionales a los miembros que necesitan retirar dinero.

Menos productos y servicios

Otra limitación asociada con el uso de una cooperativa de crédito es la cantidad y variedad de productos y servicios que ofrecen en comparación con los bancos normales. La mayoría de las cooperativas de crédito probablemente no tengan todos los diferentes tipos de cuentas que se encuentran en un banco importante.

Estos pueden incluir opciones de inversión limitadas, menos productos crediticios y una gama más reducida de productos y servicios financieros. Incluso si tienen estas cuentas, probablemente ofrecerán menos opciones en lo que respecta a cosas como protección contra sobregiros o productos crediticios.

Horario de funcionamiento limitado

Las cooperativas de crédito suelen tener horarios limitados. A los miembros les puede resultar difícil acceder a sus cuentas o recibir servicio al cliente fuera del horario comercial habitual, especialmente para aquellos que necesitan acceso los fines de semana o días festivos.

Menos avanzado en tecnología

Cuando se trata de banca digital y en línea, es posible que las cooperativas de crédito no sean tan avanzadas tecnológicamente como los bancos tradicionales y es posible que no ofrezcan la misma gama de servicios. Es posible que los servicios de banca móvil, pago de facturas en línea y transferencia electrónica de cuentas no siempre estén disponibles.

Requisitos para ser miembro de una cooperativa de crédito

Los criterios y restricciones de membresía varían según la cooperativa de crédito. Sin embargo, los requisitos típicos incluyen estar ubicado en la misma región geográfica, trabajar para un empleador específico o pertenecer a una organización o asociación afiliada.

Algunas cooperativas de crédito también tienen restricciones basadas en la membresía de un grupo u organización en particular. Por ejemplo, una cooperativa de crédito podría estar abierta solo a empleados de una empresa específica o miembros de un sindicato específico.

Una vez que se asegura la elegibilidad para ser miembro, generalmente se requiere que las personas abran una cuenta de ahorros con un depósito mínimo para convertirse en miembros. Los posibles miembros también deben considerar las tarifas asociadas con la membresía, como las tarifas de mantenimiento anual.

Para determinar la elegibilidad para ser miembro de una cooperativa de crédito, deberá investigar las cooperativas de crédito en el área y revisar los requisitos de membresía en su sitio web o comunicarse con ellos directamente para obtener más información sobre sus requisitos específicos.

Cómo unirse a una cooperativa de crédito

Tradicionalmente, unirse a una cooperativa de crédito ayuda a construir y fortalecer el bienestar financiero de una comunidad local. La membresía brinda acceso a excelentes soluciones bancarias y al mismo tiempo contribuye al bien común.

El primer paso para unirse a una cooperativa de crédito es explorar opciones locales. Consulte los sitios web o llámelos para averiguar si son elegibles para ser miembros. Esto suele incluir la ubicación, el trabajo para determinados empleadores o la pertenencia a determinadas asociaciones.

Revise factores como servicios, tasas de interés, tarifas y horarios de atención y compare opciones para determinar qué cooperativa de crédito es mejor. Además, verifique si la cooperativa de crédito que está considerando ofrece los productos que necesita.

El siguiente paso es completar un formulario de solicitud, que está disponible en las sucursales locales o en el sitio web de cada cooperativa de crédito. Para que el proceso sea fluido, es importante que la información proporcionada sea correcta y que se verifique si hay discrepancias antes de enviarla.

Después de enviar el formulario de solicitud, abra una cuenta y complete otros trámites si es necesario. Una vez hecho todo esto, la nueva cuenta debería estar lista para usarse.

Cooperativas de crédito versus bancos

Las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen servicios similares, pero existen algunas diferencias notables entre los dos que pueden ser cruciales a la hora de decidir qué empresa utilizar para las necesidades financieras.

estructura

Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros, mientras que los bancos son empresas públicas o privadas que operan para el beneficio de sus accionistas. Esta diferencia permite a las cooperativas de crédito ofrecer tarifas y tasas de interés más competitivas.

afiliación

La membresía en una cooperativa de crédito a menudo se limita a ciertas personas, como aquellas que viven en la misma área, trabajan para una empresa en particular o tienen un vínculo común. Sin embargo, los bancos generalmente están abiertos a cualquiera que pueda invertir o pedir dinero prestado.

Áreas de servicio

Las cooperativas de crédito suelen operar sólo en un área pequeña, como una ciudad o un condado, mientras que los bancos suelen tener numerosas sucursales en varios estados. Alejarse hace que sea difícil continuar realizando operaciones bancarias en una cooperativa de crédito, mientras que esa seguiría siendo una opción en la mayoría de los bancos importantes.

Ofertas de productos

Cuando se trata de ofertas de productos, la mayoría de las cooperativas de crédito y los bancos ofrecen productos similares. Sin embargo, debido a sus depósitos más grandes, los bancos ofrecen límites de crédito más altos y pueden ofrecer una variedad de servicios más especializados, como la banca internacional.

Asequibilidad

Los costos asociados con el funcionamiento de una cooperativa de crédito son mucho más bajos que los costos de funcionamiento de un banco. Por lo tanto, las cooperativas de crédito ofrecen mejores tasas de interés y opciones asequibles para cosas como hipotecas debido a su condición de organización sin fines de lucro. Por el contrario, algunos bancos pueden cobrar tarifas más altas por sus servicios.

Seguro

Los depósitos en los bancos están asegurados por la FDIC, mientras que la NCUA asegura los depósitos en las cooperativas de crédito. Ambas organizaciones ofrecen un seguro de hasta $250,000 por titular de cuenta en caso de una falla institucional.

Pensamientos finales

Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Todas las ganancias regresan a los miembros a través de tasas de préstamo más bajas, intereses más altos sobre los depósitos y otros beneficios.

Los miembros juntan sus fondos para crear una fuente de servicios financieros para sus miembros.

La elegibilidad varía de una institución a otra. Los criterios estándar incluyen residir en la misma área, ser empleado de una empresa específica o estar asociado con una organización o asociación específica.

Las cooperativas de crédito son beneficiosas porque ofrecen tasas y tarifas competitivas, menos tarifas en general, un servicio más personalizado y un sentido de comunidad. Sin embargo, es posible que no tengan el mismo acceso debido a sus sucursales limitadas.

En comparación con los bancos tradicionales, sus productos, servicios, horarios de atención y tecnología tienden a ser más limitados. Por ejemplo, es posible que no tengan capacidades bancarias internacionales y que no siempre ofrezcan la escala que ofrecen los bancos regulares.

En general, las cooperativas de crédito y los bancos difieren en estructura, membresía, áreas de servicio, ofertas de productos, asequibilidad y seguros. Pero, en general, las cooperativas de crédito son una excelente opción para quienes buscan servicios financieros de alta calidad a tarifas asequibles y tasas competitivas.

Preguntas frecuentes sobre las ventajas y desventajas de las cooperativas de crédito