En el mundo de las finanzas y la planificación para el futuro, existen diversas opciones de inversión y ahorro. Una de las decisiones más importantes que debemos tomar es qué tipo de cuenta de jubilación utilizar para asegurar nuestro bienestar económico a medida que nos acercamos a la edad de retiro. En este artículo, exploraremos en detalle dos opciones populares: el Vida Universal Indexada (IUL) y el 401(k). A través de un análisis comparativo, descubriremos cuál de estos planes puede ser la mejor elección para asegurar una jubilación próspera. ¡Acompáñanos en este recorrido financiero y descubre cuál es la mejor opción para ti!
¿Qué es un IUL?
Un IUL es un tipo de seguro de vida permanente que se basa en un índice bursátil.
Los IUL permiten a las personas invertir directamente en un índice bursátil o una cesta de acciones a través del seguro de vida que han adquirido de la empresa.
Cuando contratas una póliza, estás cubierto por el resto de tu vida. Los IUL se consideran permanentes porque puede conservar la póliza o renunciar a ella hasta su muerte.
Cuando usted muere, sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento.
Los IUL no tienen sanciones por retiros anticipados y el valor en efectivo dentro de la póliza IUL aumenta con impuestos diferidos.
IUL es diferente del seguro de vida universal fijo (FUL) y del seguro de vida universal variable (VUL).
IUL no se basa en el monto de la prima que usted paga; las primas de IUL están garantizadas.
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¿Qué es el 401(k)?
401(k) significa Sección 401 del Código de Rentas Internas, que rige los planes de jubilación patrocinados por el empleador en los Estados Unidos.
Es un plan de jubilación que permite a los empleados ahorrar dinero para la jubilación.
El dinero aportado a un 401(k) no está sujeto a impuestos hasta que se retira.
Los empleadores pueden cubrir parte de las contribuciones de los empleados.
Los planes 401(k) están disponibles para empleados de empresas con más de 50 empleados.
Los empleados de pequeñas empresas pueden participar en un plan similar llamado 403(b).
El dinero de un 401(k) se puede invertir en acciones, bonos y fondos mutuos.
¿Cómo funciona el IUL?
Cuando compras una póliza IUL, estás cubierto por el resto de tu vida.
El IUL es un producto de inversión con impuestos diferidos que ofrece un beneficio por fallecimiento.
Los IUL le permiten invertir en el mercado de valores sin temor a perder toda su inversión si el valor de su cartera disminuye.
Las ganancias de IUL no están sujetas a impuestos porque crecen dentro de la póliza de seguro de vida.
No tiene que preocuparse por los retiros anticipados de las pólizas IUL.
Los IUL también proporcionan un crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos.
Esto significa que no tiene que pagar impuestos sobre el crecimiento de su seguro IUL hasta que retire el dinero.
Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) no se aplican a los IUL.
También proporciona valor en efectivo adicional que se puede pedir prestado si desea utilizar el dinero para otros gastos.
¿Cómo funciona un 401(k)?
Cuando contribuye a un 401 (k), sus contribuciones no están sujetas a impuestos.
Esto significa que no tienes que pagar impuestos sobre el dinero hasta que lo retires de la cuenta.
Los empleadores suelen igualar una parte de las contribuciones de los empleados, lo que puede ayudar a los empleados a ahorrar más para la jubilación.
Puede contribuir a su 401(k) mediante deducciones de nómina o transferencias automáticas desde su cuenta bancaria.
Sus ahorros para la jubilación crecen con impuestos diferidos hasta que retire el dinero.
Puede invertir su 401(k) en acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y fondos del mercado monetario.
Similitudes IUL y 401(k)
Herramientas de inversión para la jubilación
Los IUL y 401(k) ofrecen una variedad de opciones de inversión, incluidas acciones, bonos y fondos mutuos.
Los planes IUL y 401(k) a menudo ofrecen inversiones de bajo costo (como fondos indexados) que pueden ayudar a que su dinero crezca más rápido.
Impuestos diferidos
Tanto los IUL como los 401(k) son inversiones con impuestos diferidos, lo que significa que el dinero invertido en ellos no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias hasta que se retira.
Esto permite que ambos crezcan más rápido que si el dinero se gravara a medida que se gana.
Disponible para empleadores
Tanto los IUL como los 401(k) están disponibles para empleadores con más de 50 empleados.
Las políticas de IUL también están disponibles para los empleados de empresas más pequeñas a través de un plan similar llamado 403(b).
Diferencias entre IUL y 401(k)
Publicaciones coincidentes
Muchos empleadores ofrecen a sus empleados una contribución equivalente a un plan 401(k).
Esto significa que el empleador igualará un cierto porcentaje de las contribuciones del empleado a la cuenta.
Las pólizas de IUL no proporcionan una prima correspondiente.
RMD
Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) no se aplican a los IUL.
Esto significa que no tiene que retirar dinero de su seguro IUL todos los años, independientemente de la edad que tenga.
Los 401(k) están sujetos a RMD, que requieren que los titulares de cuentas retiren una cierta cantidad de dinero de su cuenta cada año.
Beneficio de muerte
Las pólizas IUL brindan un beneficio por fallecimiento, mientras que los planes 401 (k) no.
Las pólizas de IUL también incluyen valor en efectivo adicional que los titulares de cuentas de IUL pueden pedir prestado si desean utilizar el dinero para otros gastos.
¿Cuál es mejor?
La respuesta a esta pregunta depende en gran medida del individuo.
Los IUL y los 401(k) ofrecen muchos de los mismos beneficios y cada uno tiene sus propias ventajas únicas.
Es importante considerar sus necesidades y objetivos al decidir cuál es mejor para usted.
IUL
Si está buscando un beneficio por fallecimiento o desea un crecimiento con impuestos diferidos, los IUL son una buena opción.
Las pólizas de IUL proporcionan un crecimiento del valor en efectivo con impuestos diferidos hasta que el titular de la cuenta retira los fondos.
Las pólizas de IUL también incluyen un valor en efectivo adicional que se puede pedir prestado si necesita utilizar el dinero para otros gastos.
401(k)
Si desea más opciones de inversión o desea contribuir a sus ahorros para la jubilación mediante deducciones de nómina, los 401(k) son una mejor opción.
Los empleadores suelen igualar una parte de las contribuciones de los empleados, lo que puede ayudar a los empleados a ahorrar más para la jubilación.
Los titulares de cuentas 401(k) también pueden invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y fondos del mercado monetario.
Cualquiera que sea la opción que elija, es importante empezar a ahorrar para la jubilación lo antes posible.
Cuanto antes ahorre, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
Las tesis centrales
Los IUL y los 401(k) son excelentes opciones de planificación de la jubilación.
Los IUL brindan un beneficio por fallecimiento, mientras que los 401 (k) no.
Las pólizas de IUL incluyen un valor en efectivo adicional que puede pedir prestado si necesita el dinero para otros gastos.
Los 401(k) ofrecen más opciones de inversión que los IUL y los empleadores a menudo igualan una parte de las contribuciones de los empleados.
Es importante considerar sus necesidades y objetivos al decidir cuál es mejor para usted.
Empiece a ahorrar para la jubilación lo antes posible: cuanto antes ahorre, más tiempo tendrá su dinero para crecer.
Preguntas frecuentes sobre IUL frente a 401(k).
IUL significa Índice de vida universal. Los IUL son pólizas de seguro de vida híbridas con cuentas de inversión.
Un 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación que permite a los empleados aportar ingresos antes de impuestos a la cuenta. Los empleadores suelen cubrir una parte de las contribuciones de los empleados.
Los IUL brindan un beneficio por fallecimiento a los titulares de cuentas IUL. También incluye valor en efectivo adicional que los titulares de cuentas IUL pueden pedir prestado si desean utilizar el dinero para otros gastos.
Un 401(k) es un tipo de cuenta de jubilación que permite a los empleados aportar ingresos antes de impuestos a la cuenta. Los empleadores suelen cubrir una parte de las contribuciones de los empleados.
Tanto las pólizas IUL como las 401(k) ofrecen aumentos en las contribuciones con impuestos diferidos. Ambos también pueden ser una herramienta para prepararse para la jubilación.
