¿Estás buscando el mejor asesor financiero para alcanzar tus metas de inversión? Si es así, entonces probablemente te has topado con el término “Asesor de Inversión Registrado” o RIA. En este artículo, exploraremos qué es exactamente un RIA y por qué podría ser la opción ideal para ti. Descubre cómo estos expertos pueden brindarte asesoramiento personalizado y centrado en tus necesidades financieras. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo un RIA puede llevar tus inversiones al siguiente nivel y ayudarte a alcanzar la seguridad financiera que deseas!
Los asesores de inversiones registrados son diferentes de los asesores financieros. Este es un término amplio que incluye a todos los consultores que se ocupan de diversos aspectos de la gestión financiera.
Los RIA están sujetos al deber fiduciario, a diferencia del deber de idoneidad que rige las transacciones comerciales de los corredores.
En el último caso, las empresas sólo necesitan sugerir inversiones que podrían ser “adecuadas” para la cartera de un cliente y no están obligadas a revelar conflictos de intereses.
El deber fiduciario de los ARI consta de dos partes:
- Deber de diligencia: este deber requiere que los RIA realicen investigaciones adecuadas y sugieran inversiones que redunden en el mejor interés del cliente, teniendo en cuenta su situación actual.
- Deber de Lealtad: Este deber requiere que los RIA sean leales a sus clientes evitando conflictos de intereses, tales como: B. Divulgar las comisiones que reciben por productos durante el proceso de asesoría.
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¿Quién es un asesor de inversiones registrado?
Un asesor de inversiones es cualquier persona que asesora a personas sobre sus finanzas. Para calificar como RIA, los asesores deben tener más de 25 millones de dólares en activos bajo gestión.
Los requisitos de registro del asesor varían según la cantidad de activos bajo administración (AUM).
- Los asesores de inversiones con más de 110 millones de dólares en activos bajo gestión deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).
- Los asesores de inversiones con activos bajo gestión inferiores a 100 millones de dólares deben registrarse ante las autoridades estatales pertinentes.
Para registrarse, un asesor debe presentar los documentos apropiados, como contratos de asesoramiento al cliente y documentos reglamentarios, así como un formulario ADV completo.
El formulario es una documentación particularmente importante porque describe las calificaciones y las relaciones comerciales de un consultor. Los clientes también pueden utilizarlo para comprobar las credenciales de sus asesores y descubrir conflictos de intereses no revelados.
No se requieren pruebas de aptitud para registrarse como asesor de inversiones. Sin embargo, los estados han ordenado que ciertas calificaciones y pruebas de competencia sean obligatorias o al menos deseables. Ellos son:
- Serie 65, Serie 66 y Serie 7.
- Planificador financiero certificado (CFP) y analista financiero certificado (CFA).
¿Qué hace una RIA?
El trabajo de un asesor de inversiones registrado es asesorar a los clientes sobre inversiones en seguridad para su bienestar financiero.
Sugieren productos y activos de inversión basados en los objetivos financieros del cliente. A medida que cambian los objetivos y prioridades del cliente, la RIA trabaja con ellos para reequilibrar la cartera de activos.
En tiempos de mercados turbulentos, el trabajo de una RIA es garantizar la protección de las carteras de clientes. Los RIA trabajan con las siguientes personas:
- Gestores de activos para facilitar las transacciones de valores
- Bancos custodios para mantener los activos adquiridos.
Algunas firmas RIA intentan lograr la integración vertical de sus operaciones y tienen subsidiarias o compañías hermanas que pueden facilitar el comercio y la custodia de los activos de los clientes.
¿Cómo se paga una RIA?
El método de pago más común para los RIA es el modelo de pago exclusivo. En este modelo, cobran a los clientes según uno de los métodos que se describen a continuación.
Pueden cobrar comisiones basadas en un porcentaje de los activos gestionados en su cartera. Generalmente este valor ronda el 1%.
Según una encuesta realizada por el sitio web RIA in a Box, la comisión total media de un asesor de inversiones en 2019 fue del 1,17% de sus activos bajo gestión. La tarifa promedio fue del 0,98%, lo que indica que la mayoría de las empresas cobraban menos del 1% por los servicios.
Los RIA también pueden elegir un modelo de negocio que consista en honorarios de asesoramiento por horas. Otro modelo de negocio para los RIA es cobrar comisiones a las empresas de inversión para promocionar sus productos entre los consumidores.
En tales casos, los consultores están obligados a revelar los conflictos de intereses.
Evaluación de AIR
A diferencia de la industria del corretaje, donde hay varios corredores conocidos, no existen marcas en la industria RIA. Por lo tanto, los clientes potenciales deben realizar más investigaciones para evaluar los RIA.
Aquí hay algunas preguntas que lo ayudarán a comenzar a evaluar los RIA para sus necesidades patrimoniales.
¿Ha revisado el formulario ADV del asesor?
El formulario ADV proporciona información pública sobre la empresa del asesor, las calificaciones de los funcionarios y empleados, las relaciones comerciales y los conflictos de intereses. Puedes ver Detalles aquí.
¿La RIA cobra alguna tarifa?
Como parte de su deber fiduciario, los ARI deben revelar los conflictos de intereses que surjan de las comisiones pagadas por las empresas de inversión para promocionar sus productos.
Una ARI que sigue un modelo de negocio de pago de solo honorarios generalmente evita esta trampa basando sus ingresos en los honorarios de los clientes y en ninguna otra fuente.
Preguntas frecuentes sobre asesores de inversiones registrados (RIA).
Los asesores de inversiones registrados (RIA) brindan asesoramiento de inversión sobre la compra y venta de valores. Lo que distingue a los RIA de los corredores y otros asesores es que están sujetos a deberes fiduciarios.
Puede evaluar los RIA leyendo las divulgaciones en su formulario ADV y verificando si solo cobran honorarios o comisiones.
Los asesores de inversiones con más de 110 millones de dólares en activos bajo gestión deben registrarse ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), mientras que los asesores con menos de 100 millones de dólares en activos bajo gestión deben registrarse ante las autoridades estatales pertinentes.
Este deber les obliga a actuar en el mejor interés del cliente y a proponer inversiones adecuadas a su situación y condiciones de vida.
El trabajo de un asesor de inversiones registrado es asesorar a los clientes sobre inversiones en seguridad para su bienestar financiero. Sugieren productos y activos de inversión basados en los objetivos financieros del cliente.
