https://www.financestrategists.com/financial-advisor/advisor-cost/

Estructuras de honorarios de asesores financieros

Los asesores financieros ayudan a los clientes a desarrollar planes a largo plazo para aumentar la riqueza, controlar el riesgo y otras decisiones y desafíos financieros. Para ello ofrecen diferentes servicios y estructuras de tarifas.

Analizamos las 19,490 presentaciones del Formulario ADV registradas en la SEC hasta 2023. A continuación se muestra una tabla que muestra el porcentaje de empresas que ofrecieron esta estructura de tarifas:

Porcentaje de activos bajo gestión 96% Tarifas fijas 49% Por hora 33% Tarifas de rendimiento 32% Otros 14% Comisiones 3% Suscripción (newsletter o revista) 1%

¿Tiene alguna pregunta sobre los costos de consultoría? haga clic aquí.

Porcentaje de activos bajo gestión (AUM)

Esta estructura de tarifas cobra un porcentaje de los activos administrados por la empresa. Las estructuras de tarifas suelen estar escalonadas en función de los activos gestionados, y los AUM más altos suelen cobrar una tasa más baja.

Costos típicos: entre el 0,50 % y el 2,00 % de los activos bajo gestión (anualmente), a menudo más bajos para un robo-advisor. Por lo general, la empresa cobra las tarifas trimestralmente y se reflejan en su declaración de inversión.

Qué común: ~96% de las empresas registradas ofrecen esta estructura de tarifas

Ejemplo: si una empresa administra $1 millón con una tarifa de administración del 1 %, se le cobrarán $10 000 por año para administrar sus activos (o $2500 por trimestre). Este monto se deducirá automáticamente de su cartera de inversiones.

Cada hora

Al igual que un abogado, un asesor financiero puede cobrar honorarios basados ​​en tarifas por hora. Esta estructura de tarifas puede resultar beneficiosa cuando se busca asesoramiento específico o ad hoc.

Costos típicos: las tarifas generalmente oscilan entre $ 150 y $ 400 por hora, según el alcance de los servicios requeridos.

Qué común: ~33% de las empresas registradas ofrecen esta estructura de tarifas

Ejemplo: si necesita asesoramiento por horas para vender un negocio o transferir su patrimonio a sus hijos, pero no desea que su patrimonio sea administrado por una empresa, puede consultar una empresa por horas para responder a todas sus preguntas.

Tipo de interés fijo

Las tarifas fijas son un pago único de una suma global por un servicio específico, como la creación de un plan financiero sin administración o implementación continua. Esta opción es beneficiosa si solo necesita asesoramiento para un objetivo específico y no requiere asesoramiento a largo plazo ni gestión patrimonial.

Costos típicos: Las tarifas fijas para crear un plan financiero a menudo oscilan entre $1000 y $3000.

Qué común: ~49% de las empresas registradas ofrecen esta estructura de tarifas

Ejemplo: si no desea que una empresa administre sus activos pero necesita crear un plan de jubilación, un plan de transición de vida como divorcio o pérdida de un cónyuge, un plan de transición patrimonial, un plan financiero comercial u otra planificación financiera, puede Contáctanos con una empresa RIA que te ayudará a crear este plan.

Comisiones

En ocasiones, los asesores reciben una remuneración mediante comisiones cuando venden determinados productos financieros, como fondos mutuos o seguros de vida, o cuando actúan como corredores de bolsa para facilitar la compra y venta de valores. Se puede incentivar a los consultores que reciben comisiones a hacer sugerencias específicas a los clientes para obtener una comisión. Los asesores que solo cobran no reciben comisiones, mientras que los asesores que solo cobran sí pueden recibir comisiones.

Costos típicos: a menudo entre el 3% y el 6% del valor del título.

Qué común: sólo alrededor del 3% de las empresas registradas dicen que ofrecen esta estructura de honorarios, pero otros asesores pueden recibir “dólares blandos”. Muchos fondos mutuos cobran tarifas 12b-1 para cubrir la publicidad y las ventas de las acciones del fondo. Aunque su asesor no cobra estos honorarios, puede recibir un reembolso por recomendar la inversión.

Ejemplo: un asesor vende una póliza de seguro de vida a su cliente y recibe una comisión por vender esa póliza, o recomienda una inversión particular y recibe una comisión por esa recomendación.

Basado en el rendimiento

Los asesores suelen recibir comisiones por rendimiento cuando una cartera supera un punto de referencia predeterminado. Esta tarifa se determina mediante varios métodos, pero lo más común es que se calcule como un porcentaje de las ganancias de la inversión. Las comisiones de rendimiento pueden alentar a los asesores a tomar decisiones más riesgosas para lograr mayores rendimientos.

Costos típicos: “Two and Twenty” es común para los fondos de cobertura, con una tarifa de administración del 2% y una tarifa de incentivo del 20% por encima de la “tasa crítica” o umbral de rendimiento con el que se compara el fondo.

Qué común: el 32% de las empresas registradas ofrecen esta estructura de tarifas

Ejemplo: un fondo de cobertura obtiene un rendimiento del 15 % con una comisión de rendimiento del 20 %, que es superior al rendimiento del S&P 500, que creció un 7 % en el mismo año.

20% de crecimiento del fondo por encima del crecimiento del 7% del S&P 500 para este año = 15% de crecimiento del fondo de cobertura – 7% de crecimiento del S&P 500 = 8% de diferencia x 20% = 2% de comisión de rendimiento (además de la comisión de gestión)

suscripción

Las empresas cobran esta tarifa por proporcionar recursos educativos, como una revista mensual. Este acuerdo es útil si desea aprender sobre inversiones o gestión financiera por su cuenta.

Costo típico: Entre $10 y $800 por mes, dependiendo del nivel de recursos educativos que ofrece la empresa. Las empresas suelen ofrecer educación financiera como un beneficio a los clientes cuyos activos gestionan.

Qué común: <1% de las empresas registradas ofrecen esta estructura de tarifas

Ejemplo: por 50 dólares al mes, un cliente puede suscribirse a una revista educativa que enseña los conceptos básicos de la inversión.

varios

En ocasiones, las empresas ofrecen a sus clientes estructuras de tarifas poco convencionales. Puede encontrar información más detallada sobre las estructuras de tarifas específicas de una empresa en el Formulario ADV y el Folleto Parte 2.

Costos promedio del asesor financiero

El costo promedio de trabajar con un asesor financiero en 2023 es del 0,5% al ​​2,0% de los activos que administra, de 200 a 400 dólares por hora de asesoramiento, una tarifa fija de 1.000 a 3.000 dólares por un servicio único y un 3% a 6% de comisión sobre los productos que venden.

Estas estimaciones varían mucho según la empresa y la oferta de servicios.

Formas de minimizar los honorarios del asesor financiero

Independientemente de la estructura de honorarios de su asesor financiero, existen formas de reducir costos. He aquí algunos consejos:

Elija una estructura de tarifas adecuada

La estructura de tarifas debe adaptarse a sus necesidades financieras. Considere el tipo de asesoramiento que busca, la frecuencia con la que buscará ese asesoramiento y la complejidad de su situación financiera.

Puede utilizar tácticas de negociación como: B. cobrar un precio más bajo o incluir servicios adicionales en el contrato. Sólo pide una oferta mejor.

Investiga y compara tarifas

Es importante investigar a fondo y comparar los honorarios de diferentes asesores. Asegúrese de leer la letra pequeña para obtener detalles sobre los costos adicionales no incluidos en la tarifa base.

Supervise sus inversiones periódicamente

Al monitorear periódicamente sus inversiones, podrá detectar problemas potenciales antes de que se vuelvan costosos. De esta manera podrá mantener bajo control los honorarios de su asesor financiero.

Tarifas de Robo-Advisor frente a tarifas de asesor tradicional: ¿cuál es la adecuada para usted?

La elección del asesor depende del tipo de apoyo necesario y de sus capacidades financieras. Los asesores tradicionales suelen ser más caros que las alternativas en línea.

Para objetivos de inversión simples, los robo-advisors pueden ser una opción rentable. Cobran tarifas más bajas que los asesores tradicionales y ofrecen un enfoque algorítmico automatizado para gestionar sus inversiones.

Por otro lado, si tiene objetivos de inversión más complicados o necesita asesoramiento sobre temas no relacionados con la inversión, un asesor financiero tradicional puede ser una mejor opción. Ofrecen asesoramiento individual.

Ambos asesores ofrecen gestión de carteras, pero sólo los asesores financieros tradicionales ofrecen servicios de planificación patrimonial, de seguros y de jubilación. Asegúrese de saber qué servicios necesita.

Los asesores tradicionales suelen cobrar tarifas más altas. Su porcentaje promedio de AUM es del 0,5% al ​​2,0%, mientras que los robo-advisors son inferiores al 0,5%.

Cómo elegir un asesor financiero

Trabajar con un asesor financiero es una opción viable para cualquiera que quiera organizar su dinero y fijarse metas a largo plazo; No son sólo para los ricos. Siga estos pasos para encontrar el asesor financiero ideal para sus necesidades.

Paso 1: comprenda qué servicios financieros necesita

Antes de decidir, es importante comprender los servicios que necesita de un asesor financiero. Considere sus objetivos y necesidades financieras actuales para definir el asesoramiento que busca.

Paso 2: Elige qué tipo de asesor financiero necesitas

Los asesores financieros pueden tener diferentes especializaciones, desde aquellos que ofrecen planificación de jubilación hasta aquellos que se centran en planificación patrimonial o asesoramiento fiscal. Elija un consultor que satisfaga sus necesidades y tenga la experiencia y las calificaciones que busca.

Paso 3: considera cuánto puedes pagar

El costo del asesoramiento financiero varía mucho según el tipo de servicios necesarios, la experiencia del asesor y la estructura de honorarios del asesor. Asegúrese de comprender los costos asociados con cada servicio. Su capacidad de pago es una consideración importante antes de tomar una decisión.

Paso 4: busque asesores financieros

Una vez que tenga una lista de asesores potenciales, Investiga sus referencias y experiencia. Pide recomendaciones a amigos o familiares. Explore sus sitios web para conocer sus servicios, leer reseñas y obtener más información sobre sus antecedentes.

Paso 5: Entreviste a varios asesores financieros

Para asegurarse de encontrar el asesor adecuado, es importante entrevistar a varios asesores. Haga preguntas sobre su experiencia y servicios, tarifas y otra información que considere necesaria. Presta atención a cómo se comunican contigo y obtén referencias de clientes anteriores.

Pensamientos finales

Los asesores financieros son profesionales que ofrecen una gama completa de servicios para ayudarle a administrar sus finanzas. El costo de contratar un consultor depende de los servicios que reciba.

Las estructuras de honorarios de asesores financieros más comunes incluyen porcentaje de AUM, tarifas por hora, tarifas fijas y tarifas basadas en el desempeño.

En 2023, se espera que el coste medio de utilizar servicios de asesoramiento financiero sea del 0,5% al ​​2% de sus AUM. Una consulta con ellos costaría entre 200 y 400 dólares la hora.

Los asesores financieros cobran una tarifa fija de $1,000 a $3,000 por un servicio único. Cobran una tarifa del 3 al 6% sobre los productos que venden a comisión.

Es importante investigar y comparar cuidadosamente las tarifas antes de seleccionar un asesor financiero. También puede negociar y solicitar una tarifa más baja o servicios adicionales incluidos en el acuerdo para aprovechar al máximo su inversión.

Para elegir al asesor financiero adecuado, debe comprender qué servicios necesita e investigar asesores potenciales. Considere la cantidad que puede pagar y entreviste minuciosamente a varios asesores financieros antes de elegir uno.

Si sigue estos consejos, podrá asegurarse de aprovechar al máximo a su asesor financiero en las mejores condiciones posibles. Conocer sus opciones y utilizar estrategias de negociación puede ayudarlo a minimizar los costos de trabajar con un asesor financiero.

Preguntas frecuentes sobre los honorarios de los asesores financieros