Las sociedades de gestión de activos son empresas especializadas en administrar y hacer crecer los recursos financieros de sus clientes. Sin embargo, muchas veces se piensa que invertir en este tipo de sociedades requiere grandes sumas de dinero. En este artículo, descubrirás que esto no es necesariamente cierto. Te presentaremos las inversiones mínimas que puedes realizar en las sociedades de gestión de activos, y cómo puedes obtener beneficios económicos con tan solo una pequeña cantidad de dinero. ¡Sigue leyendo para descubrir cómo aprovechar al máximo tus inversiones!
Descripción general de la gestión de activos
La gestión patrimonial es un servicio profesional que combina asesoramiento financiero y de inversiones, planificación de ingresos para la jubilación, valoraciones de seguros y planificación patrimonial. Esto puede incluir contabilidad, asesoramiento legal, servicios fiscales y planificación filantrópica.
El objetivo de la gestión patrimonial es desarrollar un plan integrado para lograr sus objetivos financieros a largo plazo. Se analizan todos los aspectos de tus finanzas, tolerancia al riesgo y valores personales para desarrollar estrategias adaptadas a tus necesidades.
Las personas y familias adineradas suelen buscar servicios de gestión patrimonial en lugar de intentar integrar el asesoramiento de varios profesionales. A largo plazo, también es más rentable que trabajar con asesores separados para cada necesidad financiera, de inversión o de planificación.
Montos mínimos de inversión típicos para empresas de gestión de activos
Los requisitos varían según los servicios específicos ofrecidos, la complejidad de sus necesidades y objetivos financieros y la propia empresa. La mayoría requiere un nivel mínimo de activos invertibles para utilizar sus servicios. Al mismo tiempo, otros también cobran por horas o por proyecto.
Generalmente, los clientes necesitan entre 2 y 5 millones de dólares en activos invertibles para trabajar con empresas de gestión patrimonial. Con inversiones más pequeñas, el cliente puede recibir un mejor servicio al recibir servicios financieros personalizados y más asequibles.
Otros costos por servicios de gestión de activos
Las empresas de gestión de activos suelen cobrar un porcentaje de sus activos bajo gestión (AUM) como tarifa. Esto se paga anualmente y se calcula en función del tamaño de su cuenta y puede oscilar entre el 0,25% y el 2%. Las tarifas de AUM suelen disminuir cuanto más se invierte en la empresa.
Algunas empresas también pueden cobrar tarifas fijas, tarifas por hora o tarifas anuales por ciertos servicios, como por ejemplo: Por ejemplo, planificación patrimonial o preparación de declaraciones de impuestos.
Además de las tarifas que cobran las empresas de gestión de activos, es posible que también deba pagar otros costos asociados con el comercio y la inversión, incluidas tarifas de transacción, tarifas de rendimiento, comisiones de corretaje, tarifas de fondos mutuos o costos de fondos cotizados en bolsa (ETF).
Inversiones mínimas de empresas populares de gestión de activos.
Hay cientos de empresas de gestión patrimonial en el mercado. Cinco de los más populares se analizan a continuación:
Gestión patrimonial de Merrill Lynch
Merrill Lynch & Co. es conocido por sus actividades de banca de inversión, pero actualmente se centra en su división de gestión de activos. Es una firma de asesoría de inversiones del Bank of America, uno de los bancos comerciales más grandes del mundo.
Inversión mínima
Como empresa, Merrill Lynch se enorgullece de no tener requisitos mínimos de cuenta para sus servicios. Aun así, los administradores de activos individuales establecen sus límites y normalmente atienden a clientes de alto patrimonio con activos a partir de 1 millón de dólares.
Estructura de cargos
Cobran dos tarifas como parte del programa de asesoramiento a inversores, que se cobran mensualmente a los clientes en función del valor de mercado de los activos. La primera, la tasa de tarifa de Merrill Lynch, cobra una tarifa AUM máxima del 2,2% para cuentas de menos de $5 millones, que disminuye a medida que aumentan los activos invertibles.
La estrategia Style Manager cobra otra comisión, una tasa de gasto que no supera el 0,65% del patrimonio, dependiendo de la estrategia elegida por el cliente. Es posible que se apliquen tarifas adicionales para tarifas de custodia y otros tipos de inversiones. Merrill Lynch no cobra comisiones de rendimiento.
Gestión patrimonial de Morgan Stanley
Gestión patrimonial de Morgan Stanley es una empresa multinacional estadounidense de servicios financieros especializada en corretaje minorista. Es la división de gestión de activos del banco de inversión Morgan Stanley.
Inversión mínima
Morgan Stanley tiene un requisito mínimo de cuenta de $250,000 o más y cobra tarifas escalonadas.
Estructura de cargos
La tarifa base anual mínima es de $250 o 0,2% de los activos, lo que sea menor. Las tarifas se cobran trimestralmente.
La compañía también tiene en cuenta el tipo de inversiones que realiza un cliente y cobra tarifas de mantenimiento de cuenta, administración de efectivo y tarifas específicas de inversión.
La división Private Wealth Management atiende especialmente a clientes privados muy ricos. Estas personas están denominadas en más de $30 millones y se les cobrará una tarifa anual máxima del 2% más una tarifa de plataforma adicional del 0,045% de los activos.
Morgan Stanley Wealth Management también presta servicios a atletas profesionales, entrenadores, actores, directores, productores, cantantes y otras celebridades como parte de su división Global Sports and Entertainment.
Gestión Patrimonial de la UBS
USB es un proveedor global y diversificado de servicios financieros con oficinas en Basilea y Zurich. La UBS participa en casi todas las actividades financieras importantes, incluida la banca de inversión, la gestión de activos, la banca privada y comercial y la gestión de inversiones.
Inversión mínima
UBS se dirige a inversores más pequeños con requisitos mínimos de cuenta de entre 5.000 y 25.000 dólares, según el programa específico. Por ejemplo, el programa Advice Portfolio comienza en $5,000, mientras que el programa Managed Portfolio requiere un activo mínimo de $25,000.
Una división separada, UBS Asset Management, brinda servicios a personas de alto patrimonio neto con activos de más de 15 millones de dólares. Este programa no es discrecional, lo que significa que los clientes mantienen el control de sus inversiones y la UBS actúa como asesor y gestor.
Estructura de cargos
En general, la UBS cobra una comisión AUM máxima anual del 1,25% al 2,5%, que depende de la estrategia de inversión utilizada y se paga trimestralmente.
Gestión patrimonial de Wells Fargo
Wells Fargo & Compañía tiene una amplia gama de servicios, que van desde inversiones hasta planificación de jubilación y gestión de activos. Es una empresa global de servicios financieros con múltiples oficinas en EE. UU.
Inversión mínima
Wells Fargo no exige un tamaño de cuenta mínimo rígido, pero generalmente se dirige a clientes con al menos $250,000 en activos invertibles. Los clientes pueden optar por estrategias de inversión discrecionales o no discrecionales según sus necesidades y preferencias.
Su división, Wells Fargo Private Bank, atiende a clientes con activos de más de $1 millón y ofrece servicios personalizados, como acceso a banqueros privados, asesores fiduciarios y especialistas en impuestos.
Estructura de cargos
La empresa cobra tarifas AUM trimestrales por los costos comerciales y de asesoramiento de inversiones, que van desde el 1,5% de los activos hasta el 2,5%. En algunos programas, las tarifas de AUM se pagan al administrador de activos respectivo, mientras que se pagan comisiones a la empresa por sus servicios.
Gestión de patrimonio privado de Baird
Baird es una firma de gestión patrimonial de servicio completo, propiedad de sus empleados, con oficinas en los Estados Unidos y algunas oficinas en el extranjero.
Inversión mínima
Baird atiende a todos los clientes, independientemente de su patrimonio neto. Algunos de sus servicios de planificación financiera aceptan montos mínimos tan bajos como $5,000. Sin embargo, el acceso a servicios de banca privada y gestión patrimonial comienza en 1 millón de dólares.
Estructura de cargos
La empresa cobra una tarifa del 1% al 2,5% de los activos según el tipo de servicio requerido por los clientes. Las tarifas se pagan trimestralmente y pueden incluir tarifas de administración de cuentas, costos comerciales u otros gastos relacionados con los servicios ofrecidos por Baird Private Wealth Management.
Dependiendo del tipo de estrategia, también se pueden cobrar comisiones anuales de cartera, que oscilan entre el 0,16% y el 0,6% de los activos.
Factores a considerar al elegir una empresa de gestión patrimonial
Dada la variedad de empresas que hay en el mercado, puede resultar difícil determinar qué empresa de gestión patrimonial es mejor para usted. Para ayudarle a tomar una decisión, considere los siguientes factores:
tipos de clientes
Diferentes empresas de gestión patrimonial se especializan en diferentes clientes, desde personas y familias de alto patrimonio hasta cuentas más pequeñas. Los gestores de activos individuales también tienen sus preferencias y tipos ideales.
Es importante conocer el nivel de experiencia de la empresa en relación al tipo de cliente que tiene y asegurarse de que los servicios satisfagan sus necesidades.
servicios ofrecidos
Los servicios de gestión patrimonial que se ofrecen varían de una empresa a otra. Algunas empresas se centran exclusivamente en inversiones, mientras que otras pueden ofrecer una gama más completa de servicios, como planificación financiera, preparación de impuestos, planificación patrimonial y planificación de jubilación.
Investigue y compare los tipos de servicios que ofrece cada empresa de gestión patrimonial, sus programas y estrategias específicos y sus filosofías de inversión generales. Asegúrese de que coincidan con sus propios objetivos de inversión.
Estructura de compensación
La mayoría de las empresas de gestión patrimonial utilizan una estructura de tarifas, lo que significa que cobran una tarifa fija o una tarifa porcentual por administrar sus activos. Algunos pueden ofrecer servicios basados en comisiones o modelos combinados que combinan tarifas y comisiones.
También suelen tener estructuras de tarifas escalonadas que cobran tarifas más bajas a medida que aumenta el saldo de su cuenta. Saber exactamente cómo se compensa a la empresa puede ayudarle a comprender cualquier posible conflicto de intereses o tarifas ocultas asociadas con sus servicios.
Disponibilidad
Debes buscar una empresa que ofrezca servicios adaptados a tus necesidades y horario. Debe estar disponible durante y fuera del horario comercial habitual según sea necesario.
Algunas empresas pueden ofrecer reuniones virtuales u opciones de videoconferencia, mientras que otras pueden tener más oficinas locales donde puede reunirse con asesores en persona. Antes de comprometerse con los servicios de gestión patrimonial, investigue el acceso y la conveniencia de la empresa.
Llamar
Finalmente, observe la reputación de la empresa. Puede utilizar la Divulgación pública del asesor de inversiones (IAPD) de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).sitio web y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) BrokerCheck Herramienta para ver los registros, el historial y las acciones regulatorias de una empresa.
Además, investigue cualquier premio anterior que pueda haber recibido una empresa en particular. También puede preguntar a clientes anteriores sobre la calidad de los servicios que recibieron o leer reseñas y calificaciones relevantes en periódicos, publicaciones de la industria o sitios web.
La conclusión
Las inversiones mínimas de las empresas de gestión de activos varían de una empresa a otra y del tipo específico de programa o estrategia que ofrecen. Algunos sólo aceptan 5.000 dólares, mientras que ciertos departamentos dentro de una empresa sólo atienden a personas con activos de 30 millones de dólares.
Las estructuras de tarifas también varían, aunque las empresas generalmente cobran menos a medida que aumentan los activos.
Además de las inversiones mínimas, considere los tipos de clientes ideales, la estructura de compensación, la disponibilidad de los gerentes y la reputación de la empresa al elegir quién administrará sus activos.
Al evaluar diferentes opciones y realizar la debida diligencia antes de contratar servicios de gestión patrimonial, puede asegurarse de recibir un servicio de alta calidad que cumpla con sus metas y objetivos de inversión.
Preguntas frecuentes sobre los mínimos de la sociedad gestora de inversiones
Depende de la empresa que elijas. Muchas empresas ofrecen una amplia gama de servicios y pueden requerir una inversión mínima de $25 000 a $250 000 o más. Algunas empresas sólo se dirigen a personas con un patrimonio neto muy alto, mientras que otras se dirigen a inversores más pequeños con inversiones mínimas de tan solo 5.000 dólares.
Las tarifas por los servicios de gestión patrimonial varían según la empresa y los servicios prestados. La tarifa más común es un porcentaje de los activos bajo gestión (AUM) entre el 0,3% y el 2,5%. Algunas empresas también cobran tarifas fijas, por horas o basadas en el desempeño.
Esto depende de los servicios ofrecidos. Una comisión de gestión del 1% no es necesariamente alta, pero puede ser superior a la media. Además, debe considerar los costos asociados con los servicios de gestión patrimonial, como las tarifas de inversión individuales y los costos de transacción.
Evaluar inversiones mínimas, servicios prestados, honorarios, reputación y experiencia. También debes considerar qué tipo de inversor eres y si la empresa ofrece soluciones adaptadas a tus necesidades.
Los administradores de activos generalmente reciben un porcentaje de los activos bajo administración (AUM) como tarifa principal. Otras tarifas pueden ser una tarifa fija, una tarifa por hora o una tarifa basada en el desempeño. También puedes ganar comisiones.
