La planificación y distribución de un patrimonio es una práctica fundamental para asegurar una transición ordenada y justa de los bienes de una persona. En este sentido, una opción que cada vez cobra más relevancia es la de dividir una herencia antes de fallecer. Aunque pueda parecer un tema tabú o algo incómodo de abordar, esta decisión puede tener numerosas ventajas tanto para el testador como para los herederos. En este artículo, analizaremos detalladamente las razones por las cuales la división anticipada de una herencia puede ser una opción inteligente y beneficiosa para todos los involucrados.
¿Qué es una herencia?
Una herencia es una suma de dinero o propiedad que se transmite a otra persona después de la muerte de un miembro de la familia.
Normalmente, la herencia se transmite al cónyuge, a los hijos o a los padres del difunto.
Sin embargo, existen otras formas de distribuir una herencia, por ejemplo mediante un testamento.
¿Por qué deberías entregar tu herencia antes de morir?
Hay varias razones por las que es posible que desee donar su herencia antes de su muerte.
Éstos son sólo algunos de ellos:
- Es posible que no necesite el dinero de inmediato. Por ejemplo, en lugar de gastar el saldo restante en un período de tiempo más corto, es posible que desees dejar el dinero a tus seres queridos.
- Quizás le preocupe cómo se sentirán sus seres queridos cuando se enteren de la herencia. Para evitar lesiones, es posible que desee regalar la herencia como sorpresa.
- Es posible que tengas que pagar impuestos si recibes más de un millón de dólares. Por lo tanto, desea donar parte de su herencia antes de alcanzar esta cantidad.
Las personas tienen muchas razones diferentes para dejar su herencia antes de morir, y muchas personas que lo hacen se sienten muy bien con lo que han hecho.
¿Cuándo alguien no quiere entregar su herencia antes de morir?
Por lo general, una herencia tiene como objetivo garantizar que se cuide a los familiares.
Hay casos en los que las personas que reciben una herencia no quieren renunciar a ella antes de morir.
Las razones son las siguientes:
- La herencia puede ser necesaria para pagar facturas u otras obligaciones financieras.
- La herencia se puede utilizar para pagar los costos asociados con un funeral o la administración del patrimonio.
- La herencia podría reservarse como red de seguridad para sus seres queridos en caso de que les sucediera algo más adelante.
Sin embargo, hay muchos casos en los que las personas no necesitan heredar y dejarlo como una especie de legado a las personas que les importan.
Los beneficios de heredar antes de morir
Hay muchos beneficios al dar su herencia antes de su muerte. Aquí están algunas:
- Puede donar dinero o bienes de su propiedad como herencia en cualquier momento. Puede dárselo a su familia ahora y no tendrá que esperar hasta su muerte.
- Puedes decidir qué sucede con la herencia: si alguien la recibe, cuánto recibe y cuándo la recibe.
- Las personas que nunca esperaron recibir una herencia de un familiar pueden quedar gratamente sorprendidas. Esto es especialmente cierto si la persona fallecida nunca dijo nada sobre su intención de ceder su herencia antes de su muerte.
- Si sus seres queridos no esperan una herencia de su parte, tienden a gastar el dinero más rápidamente.
Esto puede ser algo bueno en algunos casos porque significa que hay menos dinero en el patrimonio de un miembro de la familia para pagar impuestos en caso de muerte.
- Heredar antes de la muerte puede ayudar a reducir la carga para los familiares del fallecido.
Esto se debe a que no tienen que preocuparse por vender bienes inmuebles, solicitar préstamos o endeudarse para cubrir los gastos funerarios o la administración del patrimonio.
¿Cómo transmites tu herencia antes de morir?
Hay varias formas de regalar una herencia antes de morir.
Una opción es simplemente regalar el dinero o la propiedad a las personas que quieran recibirlo.
También puedes crear un fideicomiso, que es un documento legal que dicta cómo y cuándo se distribuirá el dinero o la propiedad.
Otra opción es firmar un formulario de designación de beneficiario.
Este documento le permite traspasar los beneficiarios de su seguro de vida o cuentas de jubilación a las personas que desea que los reciban.
Para algunas herencias, tiene sentido establecer un tipo especial de fideicomiso para ayudar a evitar la sucesión y garantizar que la herencia llegue a donde usted desea lo más rápido posible después de su muerte.
¿Cómo transfiero dinero o propiedad?
Puede invertir dinero o propiedades en cuentas conjuntas con otras personas.
Esto hace que sea más fácil pasar la herencia a las personas adecuadas después de su muerte.
Además, esto les da acceso al dinero o la propiedad mientras usted aún está vivo.
Si es algo que se necesita para la vida diaria, podría considerar un fideicomiso para que su patrimonio pueda heredarse sin sucesión después de su muerte.
Una tercera opción es crear un testamento que contenga disposiciones para su herencia.
También hay algunos pasos que puede seguir para que a su albacea y a sus herederos les resulte más fácil ver qué activos tiene y dónde están ubicados para que no haya problemas.
¿Cómo heredo acciones y bonos?
Las acciones y los bonos constituyen una gran herencia para las personas porque pueden convertirse fácilmente en efectivo a través de una cuenta de corretaje.
Esto hace que sea más fácil transferir las acciones o los bonos a otra persona, ya sea que elija realizar una transferencia directa o establecer un fideicomiso para mantener las acciones o los bonos.
Al traspasar acciones y bonos, es importante asegurarse de que la persona que los recibe comprenda cómo funcionan las acciones o bonos.
La conclusión
Hay muchas razones por las que las personas optan por donar su herencia antes de morir.
Algunos lo hacen por generosidad, otros lo hacen para aliviar la carga de sus seres queridos.
Cualquiera sea el motivo, heredar antes de morir puede ser algo bueno para todos los involucrados.
Al considerar si transmitir o no una herencia antes de su muerte, tenga en cuenta que esto puede afectar el futuro financiero de su familia.
Si desea regalar dinero o bienes en herencia, compruebe si el destinatario realmente los necesita y sabe utilizarlos de forma responsable.
Si planea traspasar acciones y bonos, asegúrese de que los destinatarios comprendan cómo funcionan.
También es posible que desee considerar la posibilidad de establecer un fideicomiso especial para garantizar que la herencia llegue a donde usted desea lo más rápido posible después de su muerte.
Cualquiera que sea la ruta que elija, asegúrese de hablar con un abogado de planificación patrimonial para que le ayude con los detalles legales.
Preguntas frecuentes sobre la distribución de la herencia antes de la muerte
Una herencia es dinero o propiedad que una persona deja a otra al morir. Esto podría estar en su testamento, como parte de sus deseos e instrucciones finales sobre lo que debería suceder después de su muerte. También puede ser parte de la forma en que funciona el proceso sucesorio: si alguien muere sin dejar instrucciones sobre cómo deben distribuirse sus bienes, el tribunal puede intervenir y otorgar herencias a ciertas personas basándose en un conjunto de reglas predeterminadas.
Hay algunas razones por las que puede tener sentido regalar una herencia antes de morir. Una razón para esto es que puede ayudar a reducir la carga que soportan los seres queridos del fallecido. Esto se debe a que no tienen que preocuparse por vender bienes inmuebles, solicitar préstamos o endeudarse para cubrir los gastos funerarios o la administración del patrimonio. Otra razón es que puede ayudar a los beneficiarios a evitar la sucesión. La sucesión es un proceso legal que puede ser costoso y llevar mucho tiempo, y es una de las principales formas en que los tribunales deciden cómo se distribuirá un patrimonio. Regalar su herencia antes de su muerte puede ayudarlo a evitar la responsabilidad sucesoria y garantizar que el dinero llegue a las personas que desea.
Hay varios beneficios al donar una herencia antes de la muerte. Estos incluyen, entre otros: – Puede ayudar a evitar los costos y el tiempo asociados con la administración del patrimonio. – Puede garantizar que su propiedad llegue a las personas que usted desea, en lugar de distribuirse de acuerdo con un conjunto de normas legales.
Para donar su herencia antes de su muerte, debe crear un testamento o fideicomiso que describa sus deseos. Este documento debe identificar a los beneficiarios específicos que recibirán la herencia y la forma en que se distribuirá. Es importante trabajar con un abogado de planificación patrimonial para garantizar que el documento se ejecute correctamente y que sus deseos se tengan en cuenta después de su muerte.
La forma más común de transferir una herencia antes de la muerte es redactar un testamento y designar beneficiarios específicos. Esto se puede hacer de dos maneras: ya sea dejando la propiedad o el dinero directamente a la persona que desea recibirlo, o depositándolo en un fideicomiso para que vaya directamente a esa persona cuando usted muera.
