Plataforma de inversión

¿Qué es una plataforma de inversión?

Una plataforma de inversión es un servicio o herramienta digital que permite a los inversores acceder y gestionar diversos instrumentos financieros como acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), opciones, futuros, criptomonedas y bienes raíces.

Estas plataformas brindan a los inversores una manera conveniente y fácil de usar para comprar, vender e intercambiar activos, monitorear sus carteras, realizar investigaciones y acceder a recursos educativos para ayudarlos a tomar decisiones de inversión informadas.

Las plataformas de inversión pueden adoptar diversas formas, incluidas plataformas de corretaje en línea, robo-advisors, plataformas de préstamos entre pares, intercambios de criptomonedas y plataformas de financiación colectiva de bienes raíces.

Cada tipo de plataforma está diseñada para abordar diferentes necesidades y estrategias de inversión y ofrece una variedad de funciones, tarifas y servicios de soporte.

La elección de la plataforma de inversión adecuada depende de los objetivos, las preferencias, la tolerancia al riesgo y el nivel deseado de participación del inversor en la gestión de sus inversiones.

Tipos de plataformas de inversión

Plataformas de corretaje en línea

Las plataformas de corretaje en línea son servicios digitales que permiten a los inversores comprar y vender diversos instrumentos financieros como acciones, bonos y fondos mutuos. Ejemplos de plataformas de corretaje en línea populares incluyen E*TRADE, Charles Schwab y Fidelity.

Robo-asesores

Los robo-advisors son plataformas automatizadas de gestión de inversiones que utilizan algoritmos para crear y gestionar carteras adaptadas a la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros de un inversor. Ejemplos de robo-advisors conocidos incluyen Betterment, Wealthfront y Vanguard’s Digital Advisor.

Plataformas de préstamos entre pares

Las plataformas de préstamos entre pares facilitan los préstamos entre personas o empresas, sin pasar por las instituciones financieras tradicionales.

Estas plataformas conectan a prestatarios y prestamistas, lo que potencialmente permite mayores retornos para los inversores. Ejemplos de plataformas de préstamos entre pares incluyen LendingClub, Prosper y Funding Circle.

Intercambios de criptomonedas

Los intercambios de criptomonedas son plataformas que permiten a los usuarios comprar, vender e intercambiar monedas digitales como Bitcoin, Ethereum y Ripple. Los intercambios de criptomonedas populares incluyen Coinbase, Binance y Kraken.

Plataformas de crowdfunding inmobiliario

Las plataformas de crowdfunding inmobiliario permiten a los inversores juntar su dinero para invertir en diversos proyectos inmobiliarios, como propiedades residenciales, edificios comerciales y desarrollo inmobiliario.

Ejemplos de plataformas de crowdfunding inmobiliario incluyen Fundrise, RealtyMogul y CrowdStreet.

Características de las plataformas de inversión.

Tipos de cuenta

cuentas individuales

Las cuentas individuales son cuentas de inversión abiertas y administradas por una sola persona.

cuentas conjuntas

Las cuentas conjuntas son cuentas de inversión propiedad de dos o más personas, normalmente cónyuges o socios comerciales.

cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación, como las cuentas de jubilación individuales (IRA) y los planes 401(k), ofrecen ventajas fiscales para los ahorros para la jubilación a largo plazo.

cuentas comerciales

Las cuentas comerciales están diseñadas para que corporaciones, asociaciones u otras entidades legales administren sus inversiones.

Productos de inversión

Comparte

Las acciones representan acciones de propiedad de una empresa y permiten a los inversores participar en el crecimiento y el éxito de una empresa.

Atar

Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por empresas o gobiernos para obtener capital y en los que los inversores reciben pagos de intereses periódicos.

Fondos de inversión

Los fondos mutuos son vehículos de inversión mancomunados con una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos administrados por administradores de fondos profesionales.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Los ETF son fondos de inversión que contienen una canasta de valores, como acciones o bonos, y se negocian como acciones individuales en las bolsas de valores.

Opciones

Las opciones son contratos financieros que otorgan a los inversores el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio específico antes de una fecha predeterminada.

Futuros

Los futuros son contratos estandarizados para comprar o vender un activo subyacente a un precio y fecha predeterminados en el futuro.

CRIPTOMONEDAS

Las criptomonedas son monedas digitales o virtuales que utilizan criptografía por motivos de seguridad y operan en redes descentralizadas como la tecnología blockchain.

Propiedad

Las inversiones inmobiliarias pueden incluir propiedades residenciales, edificios comerciales o proyectos de desarrollo inmobiliario.

Instrumentos comerciales

Herramientas de investigación y análisis.

Las herramientas de investigación y análisis ayudan a los inversores a tomar decisiones informadas al brindarles acceso a datos financieros, noticias y conocimientos del mercado.

Herramientas de gráficos

Las herramientas de gráficos permiten a los inversores visualizar datos y tendencias del mercado para identificar posibles oportunidades de inversión.

Algoritmos comerciales

Los algoritmos comerciales son programas informáticos que ejecutan operaciones basándose en criterios predeterminados, como el precio, el volumen o el momento.

Aplicaciones móviles

Las aplicaciones móviles permiten a los inversores acceder y operar con sus cuentas de inversión sobre la marcha, proporcionando información de mercado conveniente y en tiempo real.

Recursos educativos

Tutoriales e instrucciones.

Los tutoriales y guías brindan instrucciones y explicaciones paso a paso para ayudar a los inversores a aprender diferentes estrategias de inversión y características de la plataforma.

Seminarios web y talleres

Los seminarios web y los talleres brindan experiencias de aprendizaje interactivas, a menudo dirigidas por expertos de la industria, para ayudar a los inversores a profundizar su comprensión de los conceptos y estrategias de inversión.

Noticias y análisis del mercado.

Las noticias y análisis de mercado brindan actualizaciones oportunas sobre los mercados financieros, eventos económicos y desarrollos específicos de empresas.

Blogs y podcasts de inversión

Los blogs y podcasts de inversión brindan conocimientos y opiniones de inversores experimentados, expertos financieros y líderes de la industria.

Tarifas y comisiones de la plataforma de inversión

Tarifas de cuenta

Tarifas de apertura de cuenta

Algunas plataformas de inversión cobran una tarifa única por abrir una cuenta nueva.

Tarifas de gestión de cuenta

Las tarifas de mantenimiento de cuenta son tarifas regulares para mantener una cuenta de inversión, que a menudo se cobran anualmente o trimestralmente.

Tarifas de inactividad

Las tarifas de inactividad se cobran cuando una cuenta no alcanza un nivel mínimo de actividad comercial durante un período de tiempo determinado.

Tarifas comerciales

Comisiones

Las comisiones son tarifas que se cobran por ejecutar operaciones, como vender o comprar acciones, bonos u opciones.

se extiende

Los diferenciales son la diferencia entre los precios de oferta y demanda de un instrumento financiero y representan costos indirectos para los inversores.

Tasas de margen

Las tasas de interés de margen son los gastos por intereses por pedir prestados fondos de una plataforma de inversión para comprar valores con margen.

Comisiones de fondos

Ratios de gastos

Los índices de gastos representan el costo anual de poseer un fondo mutuo o ETF, expresado como porcentaje de los activos del fondo.

Tarifas de carga

Las tarifas de carga son tarifas de venta que se pagan al comprar o vender ciertos fondos mutuos, ya sea como una carga inicial o una carga inicial.

Tarifas de reembolso

Algunos fondos cobran tarifas de salida si los inversores venden sus acciones dentro de un cierto período de tiempo después de la compra.

Otros cargos

Tasas de transferencia

Se aplican tarifas de transferencia al enviar o recibir dinero mediante transferencia bancaria hacia o desde una cuenta de inversión.

Tarifas de conversión de moneda

La conversión de fondos de una moneda a otra está sujeta a tarifas de conversión de moneda, que a menudo se aplican a las inversiones internacionales.

Tarifas de retiro

Es posible que se apliquen tarifas de retiro a la transferencia de fondos de una cuenta de inversión a una cuenta bancaria externa.

Regulación y seguridad para plataformas de inversión

Autoridades regulatorias

Comisión de Bolsa y Valores (SEC)

La SEC es responsable de regular y hacer cumplir las leyes de valores en los Estados Unidos.

Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)

FINRA es una organización autorreguladora que supervisa las firmas de corretaje y sus representantes registrados en los Estados Unidos.

Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC)

La CFTC es responsable de regular los mercados de futuros y opciones en los Estados Unidos.

Medidas de seguridad

Cifrado de datos

El cifrado de datos implica convertir información en un código para evitar el acceso no autorizado a datos confidenciales.

Autenticación de dos factores (2FA)

2FA es una capa adicional de seguridad que requiere que los usuarios proporcionen dos formas diferentes de identificación al iniciar sesión en una cuenta.

Certificados de capa de conexión segura (SSL)

Los certificados SSL garantizan una comunicación segura y cifrada entre el navegador de un usuario y el servidor de la plataforma de inversión.

Cobertura del seguro

Corporación de Protección al Inversor de Valores (SIPC)

SIPC proporciona cobertura de seguro limitada para cuentas de inversión en caso de que una firma de corretaje quiebre y no pueda devolver los activos de los clientes.

Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)

El seguro de la FDIC cubre depósitos en bancos asegurados por la FDIC, incluido el efectivo en cuentas de inversión.

Cómo elegir una plataforma de inversión

Evaluación de objetivos de inversión personales.

Identifique sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y necesidades financieras antes de seleccionar una plataforma de inversión.

Evaluación de funciones de la plataforma.

Considere la gama de productos de inversión, herramientas comerciales y recursos educativos que ofrece cada plataforma.

Comparación de honorarios y comisiones

Compare las tarifas y comisiones asociadas con cada plataforma, incluidas las tarifas de cuentas, operaciones y fondos, para asegurarse de elegir una opción rentable.

Consideración de la reputación de la plataforma y el servicio al cliente.

Investigue las opiniones y calificaciones de los usuarios para evaluar la reputación de la plataforma y la calidad del servicio al cliente para asegurarse de elegir una plataforma que ofrezca soporte confiable.

Garantizar el cumplimiento de la normativa legal y medidas de seguridad.

Asegúrese de que la plataforma de inversión esté registrada ante las autoridades reguladoras pertinentes y haya implementado medidas de seguridad adecuadas para proteger su información personal y sus activos.

Diploma

Las plataformas de inversión desempeñan un papel importante en el panorama financiero moderno al proporcionar a los inversores las herramientas y recursos que necesitan para crear y gestionar eficazmente sus carteras.

Al comprender los diferentes tipos de plataformas de inversión, sus características y las tarifas asociadas a ellas, los inversores pueden tomar decisiones informadas para elegir la plataforma adecuada a sus necesidades.

Además, considerar la reputación, el cumplimiento normativo y las medidas de seguridad de una plataforma garantiza una experiencia de inversión segura y confiable.

Preguntas frecuentes sobre la plataforma de inversión