La gestión financiera es un aspecto crucial para cualquier organización, ya sea pequeña, mediana o grande. Sin una correcta administración de los recursos económicos, una empresa puede enfrentar dificultades para alcanzar sus objetivos y mantenerse competitiva en el mercado. En este artículo, exploraremos algunos principios fundamentales de gestión financiera que todo empresario y líder debe conocer para asegurar el éxito y la prosperidad de su negocio. Desde la importancia de la planificación financiera hasta el manejo eficiente de los activos y pasivos, descubrirás cómo aplicar estos principios para optimizar la toma de decisiones financiera y maximizar los resultados. ¡Acompáñanos en este viaje hacia un mejor desempeño financiero!
¿Cuáles son los principios de la gestión financiera?
Los principios de gestión financiera son los hechos y verdades básicos que lo guían en la gestión de sus finanzas para evitar problemas financieros. Estos principios básicos se pueden aplicar a su vida personal o a su negocio. Hay tres principios básicos de gestión financiera que siempre debes tener en cuenta a la hora de gestionar tu dinero. Estos principios son presupuestar, invertir y liquidar deudas. Comprender y seguir estos principios le ayudará a tomar decisiones informadas sobre cómo gastar su dinero y a protegerse de posibles problemas financieros en el futuro.
Gestión financiera
La gestión financiera es el proceso de utilizar los fondos de manera eficiente, transparente y eficaz respetando algunos principios, reglas o estándares. La aplicación de estos principios financieros a una empresa puede aumentar el crecimiento de la empresa y, cuando se aplican a su vida personal, pueden conducir a la superación personal y la creación de riqueza.
¿Qué es una buena gestión financiera?
Las características de una buena gestión financiera incluyen la capacidad de ser transparente, responsable y producir informes útiles sobre todas las transacciones financieras. Esto significa que cuando gasta, en realidad registra en qué gastó el dinero, cuánto gastó y por qué motivos. Esto muestra transparencia. Si tiene registros de estas transacciones y puede producirlos cuando sea necesario, se puede decir que puede administrar bien sus finanzas. Esto se puede aplicar a gerentes o contadores de una empresa.
Otras características de una buena gestión financiera incluyen:
- Planificar, presupuestar y revisar tus gastos.
- uso adecuado de su dinero (o en el caso de un negocio, uso adecuado de los fondos disponibles)
- registrar adecuadamente las transacciones en el balance general u otro informe financiero de una manera que cualquier contador pueda entender claramente.
¿Cuáles son los 10 principios rectores de la gestión financiera?
Hay 10 principios básicos de gestión financiera que le ayudarán a tomar decisiones financieras. Estos 10 principios básicos incluyen: Organice sus finanzas, Gaste menos y ahorre más, Entienda el valor del dinero en el tiempo, Gaste dinero en activos que generen ingresos, Busque la superación personal y la educación, Sea consciente de los riesgos asociados con la inversión, diversifique sus ingresos fuentes y conocer las implicaciones fiscales de cada inversión, prepararse para incertidumbres y tener el plan de seguro adecuado. Veamos cada uno de estos 10 principios rectores de la gestión financiera.
Principios rectores de la gestión financiera
- Organiza y realiza un seguimiento de todas tus finanzas
- Gasta menos, ahorra más
- Comprender el valor del dinero en el tiempo
- Gastar dinero en activos que generen ingresos
- Superación personal y educación.
- El riesgo es un principio fundamental de la gestión financiera
- Diversifica tus fuentes de ingresos
- Conozca las implicaciones fiscales de cada inversión
- Prepárese para circunstancias imprevistas
- Obtenga el plan de seguro adecuado
- Principio del flujo de caja en la gestión financiera.
Organiza y realiza un seguimiento de todas tus finanzas
Para administrar mejor tus finanzas, necesitas aprender a organizar tus gastos e ingresos para saber en qué gastas más dinero y con qué generas más dinero. Este es un paso importante hacia la creación de riqueza. Es importante realizar un seguimiento del uso de su tarjeta de crédito, préstamo para automóvil y cuenta de corretaje.
Si vas a utilizar una tarjeta de crédito, pregúntate cuánto valor obtendrías de la compra. ¿Le ayudaría a alcanzar sus objetivos financieros? ¿Puede tu compra aumentar tus ingresos? ¿Está invirtiendo en crecimiento o en investigación? Mantener un registro de lo que hace con las tarjetas de crédito le ayudará a identificar dónde necesita reducir sus gastos y dónde puede asignar más fondos. Puedes hacer uso de él Software de presupuesto para llegar a la meta.
Gasta menos, ahorra más
Uno de los comportamientos que impide que las personas alcancen sus objetivos financieros es la inflación del estilo de vida. Cuando ganas más, surge inmediatamente el deseo interior de vivir una vida mejor. Si se comporta así, es posible que nunca alcance una meta financiera. El mejor principio a utilizar en este caso es gastar menos. Gastar menos de lo que gana le permite ahorrar más y utilizar sus ahorros para inversiones. Si surge una oportunidad, puede invertir en ella utilizando sus ahorros. Si gasta más de lo que gana, se endeudará y, en lugar de invertir, se encontrará pagando sus deudas.
Utilice sólo los fondos necesarios para un negocio e invierta en oportunidades que aumenten las ventas. Una empresa con buenas prácticas de gestión financiera debe buscar oportunidades para crecer y aumentar los ingresos; Esto sólo se puede lograr si la empresa gasta menos que sus ingresos totales.
Comprender el valor del dinero en el tiempo
El valor del dinero en el tiempo es el principio que establece que el dinero tiene más valor hoy que en el futuro. Esto se debe a que necesitaremos dinero para comprar artículos en el futuro. Si tienes que esperar a que llegue el dinero para tomar decisiones, te llevará mucho tiempo alcanzar tus objetivos financieros. Esto se puede aplicar en los negocios; Si un cliente paga los productos inmediatamente, la empresa puede utilizar el dinero para comprar los artículos necesarios o incluso para futuras inversiones. Si el dinero no se recibe inmediatamente, es posible que pierda algunas oportunidades mientras espera recibir el dinero.
Esto se puede aplicar a la gestión financiera para determinar qué tipo de inversión quiere realizar una empresa. Las inversiones que tardan más en producir rendimientos no deberían ser una prioridad si existen otras inversiones que pueden producir los mismos rendimientos en un período de tiempo más corto.
Imagínese realizar una inversión que inmovilice sus fondos y haga imposible aprovechar una mejor oportunidad de inversión disponible actualmente.
El valor del dinero en el tiempo significa que su dinero no debe quedarse inactivo, sino que debe invertirse en algo que genere más dinero con el tiempo.
El valor temporal del dinero no niega en modo alguno la importancia del ahorro. Cuando ahorras, debes tener la intención de acumular suficiente dinero para invertir en un buen negocio u oportunidad en lugar de gastar el dinero. El valor temporal del dinero contradice la idea de ahorrar dinero para enriquecerse. El valor del dinero en el tiempo muestra que el dinero invertido ahora es mejor que el dinero no utilizado.
Por ejemplo, si quisieras comprar un automóvil por valor de $20,000, tendrías que trabajar durante 10 años para ganar esa cantidad de dinero. Sin embargo, si pide prestada la misma cantidad de dinero a un banco y desea devolverla dentro del tiempo, el banco le cobrará intereses sobre el dinero. Porque el banco supone que les resulta más rentable prestar este dinero que conservarlo en su propia cuenta. Inmovilizan el dinero del banco durante un determinado período de tiempo; El banco habría utilizado el dinero para algo que habría generado más ingresos. Para obtener algo a cambio de su dinero, el banco ahora le cobra intereses.
No comprender este concepto resultará en una mala gestión financiera, ya que su dinero puede perder valor si no se canaliza hacia el vehículo de inversión adecuado.
Gastar dinero en activos que generen ingresos
Otro principio de buena gestión financiera es utilizar su dinero en activos que generen ingresos. Si tiene dinero para gastar, su prioridad debe ser los activos que puedan generar más ventas. Endeudarse para adquirir pasivos es una mala gestión financiera.
Superación personal y educación.
Si está leyendo esto para mejorar sus conocimientos financieros y ayudarle a tomar buenas decisiones financieras, entonces este es un buen principio de gestión financiera. Lee y actualiza siempre tus conocimientos financieros. Esto le permite encontrar nuevas oportunidades de inversión, aprender de los errores de otras personas y descubrir qué funciona basándose en las experiencias de otras personas. Puede mejorar a través de cursos, leyendo artículos en línea, leyendo libros y asistiendo a seminarios y conferencias.
El riesgo es un principio fundamental de la gestión financiera
En la gestión financiera, el riesgo es la posibilidad de pérdida. El riesgo puede presentarse en diversas formas, como riesgo crediticio, riesgo de mercado y riesgo de inversión. La mayoría de los administradores financieros intentan minimizar el riesgo que enfrentan sus organizaciones. Lo hacen seleccionando inversiones donde el riesgo de perder dinero es bajo y cubriendo sus apuestas contra posibles fluctuaciones del mercado. Es importante saber que toda inversión conlleva algún riesgo. Cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo. El concepto de riesgo y rentabilidad a partir de la adopción de los principios básicos de la gestión financiera.
Se puede medir de dos formas: directa e indirecta. El riesgo directo ocurre cuando la inversión está influenciada por factores externos como la volatilidad del mercado o los rendimientos. Un riesgo indirecto ocurre cuando la inversión está influenciada por factores internos como el desempeño de la empresa, el apalancamiento y las presiones competitivas. Los administradores financieros deben sopesar los riesgos directos e indirectos para determinar qué inversiones son mejores para su negocio. Por ejemplo, una empresa que opera en una industria volátil puede ser más sensible a riesgos directos como las fluctuaciones del mercado, mientras que una empresa que no opera en una industria altamente volátil puede ser menos reacia al riesgo y más tolerante a riesgos indirectos como la deuda corporativa. niveles.
Los riesgos en la gestión financiera deben considerarse en términos de probabilidad, gravedad e impacto. Los administradores financieros deben reconocer qué riesgos son menos graves y tienen menos impacto en el negocio si surge una pérdida de las inversiones y causa una perturbación financiera.
Diversifica tus fuentes de ingresos
Uno de los principios más importantes de la gestión financiera es la diversificación de los ingresos. Es importante invertir en diferentes activos para no estar expuesto al riesgo si un activo pierde valor. Esto significa que debe distribuir sus inversiones entre una variedad de activos diferentes para que, si un sector colapsa, la cartera general no se vea tan afectada. La diversificación no sólo garantiza que su cartera no dependa demasiado de un tipo particular de inversión, sino que también protege contra la volatilidad de los mercados.
Es importante encontrar formas creativas de diversificar sus ingresos. Todo el mundo tiene una habilidad especial que puede convertirse en una oportunidad para ganar dinero. Sin embargo, la diversificación no debe limitarse únicamente a las inversiones, ya que también es aplicable al endeudamiento. Debe recordar que el objetivo es mantener los costos de endeudamiento y financiación lo más bajos posible y lograr el máximo rendimiento de sus inversiones. Luego hay que volver a tomar decisiones sobre el riesgo y el rendimiento. El objetivo de esta diversificación es mantener asequible el riesgo monetario general.
Conozca las implicaciones fiscales de cada inversión
Uno de los errores financieros más comunes que comete la gente es ignorar el tema de los impuestos. Si lo piensas bien, los impuestos son en realidad parte de cada transacción comercial. Si vendes algo por $100, tienes que pagar impuestos sobre esa venta. Lo mismo ocurre cuando realizas una compra: si gastas $100 en algo, el vendedor debe informar ese ingreso al IRS. Por tanto, es importante tener en cuenta los impuestos a la hora de tomar decisiones financieras.
Al administrar sus finanzas, es importante comprender las implicaciones fiscales de cada inversión que realice y también brindar herramientas que puedan ayudarlo a organizar y administrar las declaraciones de impuestos.
Prepárese para circunstancias imprevistas
Al administrar sus finanzas, es importante estar preparado para todas las eventualidades porque los imprevistos son inevitables. Esto significa tener un plan sobre cómo reaccionará si sus ingresos se detienen o si enfrenta un gasto inesperado. También es importante reservar dinero cada mes para tener dinero cuando lo necesite. Tomar estos pasos lo ayudará a mantener el rumbo y administrar su dinero de manera responsable.
Una forma de hacerlo es tener un plan para cada situación financiera posible. Esto incluye prepararse para la pérdida de ingresos, costos médicos inesperados, desastres naturales, cambios en la política gubernamental, enfermedades, incendios, accidentes, despidos, reparaciones y más. También debe realizar un seguimiento de sus gastos para poder tomar decisiones informadas sobre dónde asignar sus recursos si surgen tales problemas.
Tener un plan de seguro
Ahora que sabemos que pueden surgir imprevistos en la vida empresarial y personal; Es bueno tener un plan de seguro para mitigar el impacto de la incertidumbre. Por lo tanto, un plan de seguro debe ser uno de los factores que debes considerar al momento de administrar tus finanzas. Esto le ayudará a obtener un reembolso si sucede algo y su dinero no está disponible. Además, el seguro protege sus activos en caso de que algo salga mal.
Principio del flujo de caja en la gestión financiera.
El efectivo es un activo que se puede mover fácilmente. Aprender a administrar su flujo de caja lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras. El patrón de flujo de caja puede influir en las decisiones financieras de una organización. Cuanto más dinero ingresa, más valientes son las decisiones que toma la empresa. Si la salida de efectivo es mayor que la entrada de efectivo, la empresa necesita reevaluar las razones por las que gasta más que los ingresos. Si el motivo del gasto son inversiones o investigaciones que pueden aumentar el valor de la empresa y también aumentar las ventas en el futuro, aplicar este principio tiene sentido. Pero si el motivo del gasto son los pasivos y no los activos, entonces ese es un mal principio de gestión financiera.
Por lo tanto, el patrón de los flujos de efectivo es un factor que influye en las decisiones financieras y debe ser monitoreado para tomar mejores decisiones.
3 principios básicos de la gestión financiera
De los apartados anteriores podemos deducir que la gestión financiera es un proceso complejo que requiere una cuidadosa consideración de todos los aspectos de sus finanzas. De todos los principios rectores de la gestión financiera, echemos un vistazo a los tres principios básicos.
Ahorra más, gasta menos y cuidado con las deudas
Uno de los principios más importantes de la gestión financiera es el ahorro. Cuando reserva dinero cada mes, crea una reserva financiera que puede utilizar cuando sea necesario. Otro principio de la gestión financiera es asegurarse de gastar su dinero sabiamente. Cuando uses tu dinero, inviértelo en algo que te agregue valor en el futuro. Por último, esté siempre atento a sus niveles de deuda. Demasiada deuda puede provocar problemas financieros difíciles en el futuro. Asegúrese de aprovechar las opciones de préstamos disponibles y evite los préstamos con intereses altos.
Inversión y diversificación
Uno de los principios más importantes de la gestión financiera es invertir su dinero. Esto significa invertir su dinero en cosas que le brindarán un retorno de la inversión (ROI).
Cuando invierte su dinero, espera obtener un rendimiento mayor que lo que pagó por la inversión. Por eso es importante conocer los diferentes tipos de inversiones disponibles para usted. También debe asegurarse de invertir en cosas que tengan sentido para sus objetivos y su situación financiera.
Una de las mejores formas de obtener un alto retorno de la inversión (ROI) de sus inversiones es diversificarlas. Esto significa invertir en diferentes tipos de activos para no concentrarse demasiado en un tipo de inversión. Si distribuye su inversión entre muchos tipos diferentes de activos, es más probable que obtenga un alto rendimiento de su dinero. La diversificación es un principio importante de la gestión financiera porque es importante distribuir sus inversiones entre diferentes tipos de valores para minimizar el riesgo. Por ejemplo, si invierte todo su dinero en acciones, es más probable que sufra pérdidas en una caída del mercado de valores. Al invertir en bonos y otros tipos de valores, reduce su riesgo general.
Por último, siempre debes estar atento a tus gastos a la hora de invertir. Saber cuánto dinero gasta cada mes le ayudará a realizar un seguimiento de cuánto dinero le queda para invertir. Esto le ayudará a tomar decisiones financieras inteligentes que mejorarán sus posibilidades de obtener un alto retorno de la inversión en sus inversiones.
El poder de la capitalización
Uno de los principios más importantes de la gestión financiera es la capitalización. Este es el fenómeno en el que una inversión genera más dinero con el tiempo porque la inversión inicial se multiplica por sí misma muchas veces.
Por ejemplo, si invierte $10 000 en una acción cuyo valor se duplica cada año, su inversión original de $10 000 valdría $20 400 después de cuatro años. Si las acciones continuaran subiendo a este ritmo, ¡sus inversiones valdrían más de $10,000 después de sólo ocho años! Por esta razón, es importante invertir dinero gradualmente a lo largo del tiempo para que el rendimiento general de sus inversiones sea lo más alto posible.
Si sigue estos principios básicos de gestión financiera, podrá administrar mejor sus finanzas y mejorar su estabilidad financiera general.
Importancia de los principios de gestión financiera
Los principios de gestión financiera son importantes por dos razones. La primera razón es que proporcionan un marco para tomar decisiones de inversión informadas. Cuando una empresa opera dentro de los límites de un conjunto de principios, puede tomar mejores decisiones sobre cómo asignar sus recursos y gestionar sus riesgos.
Otro beneficio de aplicar los principios de gestión financiera es que forman la base para hacer cumplir los controles financieros en una empresa. Al comprender sus propios principios, las empresas pueden trabajar para protegerse de prácticas poco éticas por parte de sus empleados y otras partes interesadas.
preguntas frecuentes
¿Cuáles son los 6 principios financieros?
Hay seis principios de gestión financiera: prudencia, liquidez, inversión, control presupuestario, estructura de capital y ajuste de riesgos. La prudencia requiere que los gerentes tomen decisiones informadas que los ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros. Liquidez significa tener suficiente efectivo para cumplir con las obligaciones financieras a corto plazo. Invertir consiste en tomar decisiones sobre dónde asignar los recursos de la empresa para maximizar la rentabilidad. El control presupuestario asegura que la empresa mantenga niveles adecuados de rentabilidad y liquidez. La estructura de capital se ocupa de la cantidad de deuda que tiene una empresa y los riesgos asociados a ella. El ajuste del riesgo garantiza que los activos de una empresa no estén sobrevaluados o infravalorados en relación con sus pasivos.
Diploma
Hay tres principios básicos de gestión financiera que siempre debes tener en cuenta a la hora de gestionar tu dinero. Estos principios son presupuestar, invertir y liquidar deudas. Comprender y seguir estos principios le ayudará a tomar decisiones informadas sobre cómo gastar su dinero y a protegerse de posibles problemas financieros en el futuro.
Última actualización el 20 de agosto de 2022 por Nansel Nanzip Bongdap
