¿Sabías que hay una forma inteligente de invertir en tu futuro financiero sin preocuparte por los impuestos? Los bonos IRA se han convertido en una opción cada vez más popular entre aquellos que desean garantizar una jubilación sin complicaciones. Si alguna vez te has preguntado si puedes comprar bonos IRA, estás en el lugar indicado. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre esta forma de inversión y cómo sacar el máximo provecho de ella. ¡No te lo pierdas!
Descripción general de los bonos I y las cuentas IRA
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Los bonos I o bonos de ahorro Serie I son instrumentos de ahorro de bajo riesgo emitidos por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Su objetivo es ofrecer protección contra la inflación y al mismo tiempo garantizar un rendimiento estable.
Los ingresos por intereses de un bono I constan de dos componentes: una tasa de interés fija, que permanece igual durante toda la vida del bono, y una tasa de inflación, que se ajusta semestralmente según los cambios en el índice de precios al consumidor.
Los I-Bonds se pueden comprar electrónicamente a través del sitio web TreasuryDirect o con su reembolso de impuestos del IRS. Estos bonos deben estar registrados a nombre de una persona física o jurídica designada. Los ingresos por intereses están exentos de impuestos estatales y locales.
IRA
Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta con ventajas fiscales que las personas utilizan para ahorrar e invertir para la jubilación. Existen varios tipos de IRA, incluidas las IRA tradicionales, las IRA Roth, las IRA SEP y las IRA SIMPLE.
Con una IRA tradicional, las contribuciones suelen ser deducibles de impuestos en el año en que se realizan, pero los retiros durante la jubilación se gravan como ingresos ordinarios. Una Roth IRA no ofrece deducción de impuestos por las contribuciones, pero los retiros calificados durante la jubilación están libres de impuestos.
¿Puedo comprar bonos IRA?
Debido a su bajo riesgo y protección contra la inflación, los inversores suelen considerar agregar bonos I a sus carteras de jubilación.
Sin embargo, cuando se trata de comprar bonos I dentro de una IRA, entran en juego las reglas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y del Departamento del Tesoro de los EE. UU.
Normas y reglamentos del IRS sobre bonos I e IRA
El IRS ha establecido reglas estrictas con respecto a los tipos de inversiones permitidas dentro de una IRA. Estas regulaciones están diseñadas para mantener el propósito principal de una IRA, que es servir como un vehículo de ahorro para la jubilación a largo plazo.
Además, estas reglas tienen como objetivo evitar posibles abusos de las diversas ventajas fiscales que ofrecen las IRA.
Si el IRS permitiera todo tipo de inversiones dentro de una IRA, las personas podrían usar estas cuentas para invertir en activos que no están destinados fundamentalmente a ahorros para la jubilación, socavando así el propósito original de estas cuentas con ventajas fiscales.
De acuerdo con estas reglas del IRS, no se permite tener bonos I dentro de una IRA. Esta prohibición surge de una característica fundamental de los bonos I: deben estar registrados a nombre de una persona física determinada o de un tipo específico de empresa.
Por qué los bonos I no se pueden mantener dentro de una cuenta IRA
Aunque una IRA puede considerarse un tipo de fideicomiso, no cumple con los criterios de propiedad establecidos por el Departamento del Tesoro de EE. UU.: los bonos I deben registrarse a nombre de individuos o entidades específicas, como corporaciones, fideicomisos o patrimonios.
En este sentido, una IRA se queda corta porque no es una persona física o jurídica reconocida específicamente según las regulaciones del Tesoro.
El concepto de personas designadas es fundamental para las reglas y regulaciones que rigen la propiedad de los bonos I. Las restricciones del Departamento del Tesoro de Estados Unidos se basan en el hecho de que los bonos I están destinados a inversiones personales.
Esto se refleja claramente en el proceso de registro de estos bonos, que siempre requiere que se proporcione el nombre del inversor.
Además, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos también impone límites al volumen de bonos I que un individuo puede comprar cada año. Estas limitaciones subrayan la naturaleza personal de los bonos I como inversión.
Mientras que los bonos ofrecen varias ventajas como: Debido a que son de bajo riesgo y están protegidos contra la inflación, las regulaciones del IRS y del Tesoro de los EE. UU. prohíben su inclusión en una IRA.
Aunque esta limitación puede parecer limitante, los inversores tienen muchas otras opciones de inversión para sus IRA que pueden brindar beneficios similares a los bonos I.
Opciones de inversión alternativas en una IRA
Las siguientes alternativas pueden ofrecer beneficios similares a los bonos I, como: B. Protección contra la inflación y potencial de crecimiento, cumpliendo al mismo tiempo con las reglas para las IRA.
Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
Al igual que los bonos I, los TIPS son emitidos por el gobierno de EE. UU., lo que les otorga un alto nivel de seguridad. Un aspecto único de los TIPS es que el monto principal se ajusta al Índice de Precios al Consumidor (IPC), brindando protección contra la inflación.
Mientras que los bonos I pagan intereses semestralmente, los TIPS pagan intereses a los inversores cada seis meses según el capital ajustado. Por lo tanto, cuando la inflación aumenta, sus pagos de intereses de los TIPS también aumentan.
Es importante destacar que el Departamento del Tesoro de Estados Unidos permite que los TIPS se incluyan en una IRA, lo que los convierte en una opción atractiva para quienes buscan una inversión de bajo riesgo y protegida contra la inflación.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Los ETF que rastrean bonos protegidos contra la inflación pueden ser otra excelente opción de inversión dentro de su IRA. Estos fondos invierten principalmente en valores protegidos contra la inflación, como los TIPS.
Los ETF ofrecen varias ventajas, incluida la capacidad de negociarlos como acciones en una bolsa, el potencial de mayor liquidez y menores índices de gastos en comparación con los fondos mutuos.
Debido a que consisten en una cartera diversificada de bonos protegidos contra la inflación, estos ETF pueden brindar una amplia exposición a esta clase de activos, reduciendo el riesgo asociado con la inversión en bonos individuales. Ofrecen una manera conveniente y asequible de agregar protección contra la inflación a su IRA.
Otros fondos de bonos
Otros fondos de bonos amplían el alcance más allá de la protección contra la inflación y pueden ser una valiosa adición a su IRA. Estos pueden incluir fondos mutuos o ETF que invierten en una selección diversificada de bonos, como bonos corporativos, bonos municipales y otros tipos de bonos gubernamentales.
Los diferentes fondos de bonos tienen diferentes perfiles de riesgo y rentabilidad. Por lo tanto, es importante elegir uno que se adapte a su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión.
Por ejemplo, los fondos de bonos corporativos pueden ofrecer rendimientos más altos que los fondos de bonos gubernamentales, pero implican un mayor riesgo. Por otro lado, los fondos de bonos municipales pueden ofrecer ventajas fiscales, lo que los convierte en una opción atractiva para los inversores en tramos impositivos elevados.
Acciones y fondos mutuos
Si bien los bonos son conocidos por ofrecer estabilidad e ingresos regulares, incluir acciones y fondos de acciones en su IRA puede brindar oportunidades de crecimiento significativo. A pesar de su mayor riesgo, históricamente las acciones han generado mayores rendimientos que los bonos a largo plazo.
Cuando invierte en acciones individuales, puede beneficiarse potencialmente del éxito de las empresas en las que invierte. Los fondos mutuos, por otro lado, brindan acceso a una cartera diversificada de acciones, lo que puede ayudar a reducir el riesgo asociado con la inversión en acciones individuales.
Pensamientos finales
Los bonos I, a pesar de sus características atractivas, como el bajo riesgo y la protección contra la inflación, no pueden mantenerse dentro de una IRA debido a las regulaciones establecidas por el IRS y el Departamento del Tesoro de los EE. UU.
El IRS ha establecido reglas estrictas para mantener el propósito principal de las IRA como vehículos de ahorro para la jubilación a largo plazo y para evitar posibles abusos de los beneficios fiscales que brindan.
Debido a que los Bonos I deben registrarse a nombre de individuos o entidades legales específicas, no cumplen con los criterios de propiedad establecidos por el Departamento del Tesoro de los EE. UU.
Sin embargo, existen opciones alternativas disponibles para los inversores que cumplen con las regulaciones de la IRA y al mismo tiempo brindan beneficios similares. Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son emitidos por el gobierno de los EE. UU. y brindan protección contra la inflación, lo que los convierte en una opción atractiva para inversiones de bajo riesgo dentro de una IRA.
Otra opción es considerar los ETF que rastrean los bonos vinculados a la inflación, brindando una amplia exposición a esta clase de activos y al mismo tiempo ofreciendo beneficios como negociabilidad, liquidez y menores índices de gastos.
Además, otros fondos de bonos, incluidos los que invierten en bonos corporativos, bonos municipales u otros tipos de valores gubernamentales, pueden ser un complemento valioso para una IRA, ya que ofrecen diversificación y diferentes perfiles de riesgo y recompensa.
Los inversores también pueden optar por incluir acciones y fondos de acciones en su IRA, lo que ofrece oportunidades de crecimiento significativo a largo plazo, aunque estas opciones implican un mayor riesgo en comparación con los bonos.
¿Puedo comprar bonos IRA? Preguntas frecuentes
No, no está permitido comprar bonos I dentro de una IRA. Las regulaciones establecidas por el IRS y el Departamento del Tesoro de EE. UU. prohíben la propiedad de bonos I en una IRA debido a los criterios de propiedad establecidos para estos bonos.
El IRS y el Departamento del Tesoro de EE. UU. cuentan con reglas estrictas para mantener el propósito principal de las IRA como vehículos de ahorro para la jubilación a largo plazo y para evitar posibles abusos de los beneficios fiscales que ofrecen. Debido a que los bonos I deben registrarse a nombre de individuos o entidades legales específicas, no cumplen con los criterios de propiedad establecidos por el Departamento del Tesoro de los EE. UU., que prohíbe incluirlos en una IRA.
Aunque los bonos I no se pueden comprar dentro de una IRA, existen opciones de inversión alternativas que ofrecen beneficios similares. Estas alternativas incluyen valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), que brindan protección contra la inflación y pueden incluirse en una IRA. Además, los inversores pueden considerar fondos cotizados en bolsa (ETF) que rastrean bonos protegidos contra la inflación u otros fondos de bonos, o incorporar acciones y fondos mutuos de acciones en su IRA para aprovechar posibles oportunidades de crecimiento.
Si bien no puede comprar I-Bonds directamente dentro de una IRA, es posible que pueda transferir o convertir I-Bonds existentes en una IRA. El proceso generalmente implica liquidar los bonos I y luego depositar las ganancias en una cuenta IRA elegible, sujeto a los límites de contribución de la IRA y cualquier consideración fiscal.
Incluir valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) en una IRA proporciona una protección contra la inflación similar a la de los bonos I, pero con el beneficio adicional de estar permitidos dentro de una IRA. Los TIPS ajustan su valor principal en función de los cambios en el índice de precios al consumidor, proporcionando una cobertura contra la inflación. Pueden ser una alternativa adecuada para los inversores de IRA que buscan inversiones de bajo riesgo y protegidas contra la inflación.
