Banca privada versus gestión patrimonial

Banca privada versus gestión patrimonial: descripción general

La banca privada y la gestión patrimonial son conceptos superpuestos relacionados con las instituciones financieras. Se diferencian principalmente en la naturaleza de sus servicios y clientes objetivo.

Normalmente, los servicios de banca privada se centran en los aspectos transaccionales de la banca. Estos servicios brindan banca personalizada a personas de alto patrimonio a través de administradores de cuentas dedicados.

Por otro lado, la gestión patrimonial es un enfoque holístico que ofrece una gama de servicios financieros. Esto incluye planificación fiscal, patrimonial, de jubilación y patrimonial para clientes adinerados que buscan el crecimiento y la preservación de su patrimonio a largo plazo.

¿Qué es la banca privada?

La banca privada es cada vez más popular entre las personas adineradas que quieren aprovechar al máximo sus recursos financieros.

Los servicios incluyen un administrador de cuentas exclusivo, términos de préstamo y tasas de interés personalizados, acceso a inversiones y mercados de clase mundial, asesores financieros privados y planificación fiscal.

Si bien este nivel de servicio es extremadamente beneficioso para quienes califican, una persona generalmente debe tener al menos $1 millón en activos líquidos para calificar para los servicios de banca privada.

Ventajas de la banca privada

A continuación se presentan algunas razones por las que la banca privada es atractiva para las personas con altos patrimonios:

Servicios bancarios personalizados y especializados

Las personas adineradas pueden confiar en que sus finanzas están en manos de expertos y que tienen a su disposición una amplia gama de soluciones bancarias hechas a medida. Estos servicios también permiten a los clientes acceder a productos exclusivos como derivados sofisticados y opciones complejas en los mercados cambiarios.

Tasas de interés, condiciones de préstamo e inversiones favorables

Generalmente se niega al público en general el acceso a tipos de interés bajos, condiciones de préstamo a medida e inversiones de primera clase. Otras ventajas de la banca privada incluyen tasas de interés de préstamos más baratas y mayores rendimientos de ahorro o inversión.

Banca sencilla y cómoda

Los clientes de banca privada tienen acceso a sus cuentas las 24 horas del día, los 7 días de la semana y pueden consultar su saldo, transferir dinero y realizar pagos en cualquier momento. También puede ponerse en contacto cómodamente con su asesor bancario para discutir y gestionar sus finanzas.

Desventajas de la banca privada

Sin embargo, existen algunas desventajas que debes conocer antes de embarcarte en la banca privada.

Depósitos mínimos altos

Los servicios de banca privada suelen exigir un saldo mínimo elevado para abrir una cuenta. Esto puede resultar demasiado costoso y estar fuera del alcance de muchas personas, especialmente porque necesitarían cantidades significativas de activos líquidos para calificar.

Tarifas caras

Las tarifas asociadas con los servicios de banca privada pueden ser más caras que las tarifas bancarias tradicionales, lo que puede afectar rápidamente sus ganancias. Es posible que se exija a los clientes que paguen tarifas administrativas y tarifas de transacción por cualquier actividad que realicen en sus cuentas.

Limitado a lo que ofrece el banco.

Al utilizar un servicio de banca privada, es importante tener en cuenta que sus servicios se limitan a los productos y servicios que ofrece el banco. Es posible que no tengas acceso a determinadas instalaciones o grupos especiales.

¿Qué es la gestión de activos?

La gestión de activos está dirigida a clientes adinerados y les ofrece sofisticados servicios de gestión financiera y asesoramiento en inversiones. Este servicio crea y preserva riqueza para lograr el éxito financiero a largo plazo para todas las generaciones.

Los clientes trabajan con administradores de activos para desarrollar estrategias. Estos planes están diseñados para tener éxito en el largo plazo. Requieren un conocimiento profundo de toda la situación financiera del cliente.

Los servicios de gestión de activos están dirigidos a clientes con activos invertibles de cualquier tamaño. Es una buena alternativa para quienes tienen mucho dinero y quieren asegurar una gestión constructiva y la preservación de su patrimonio.

Servicios de gestión de activos

Este enfoque holístico incluye asesoramiento sobre gestión patrimonial y diversificación, planificación fiscal, planificación de jubilación, planificación patrimonial, asesoramiento sobre planificación de organizaciones benéficas, suscripción y servicios de valoración y asesoramiento.

Servicios de gestión patrimonial como los de Goldman Sachs Le ayudaremos a desarrollar un plan para alcanzar sus objetivos financieros y construir una cartera variada y equilibrada. También permite la colaboración con otros especialistas que ofrecen una gama completa de servicios.

Los costos asociados con la contratación de un administrador patrimonial pueden depender de los servicios específicos que necesite. Generalmente, cobran una tarifa de gestión de inversiones basada en un porcentaje de los activos totales bajo gestión, normalmente entre el 1% y el 3% anual.

Límites de la gestión de activos

Los servicios de gestión patrimonial tienen sus propias limitaciones. Por ejemplo, los administradores de activos no pueden garantizar resultados. Sin una licencia para ejercer la abogacía, no puede proporcionar servicios ni asesoramiento jurídico.

Sin una licencia válida, no pueden realizar tareas contables. Tampoco pueden actuar como depositarios ni proporcionar servicios bancarios de transacciones.

Muchos instrumentos financieros e inversiones están fuera del alcance de la mayoría de los administradores de activos. Esto puede incluir derivados complejos y clases de activos alternativos, como capital de riesgo e inversiones de capital privado.

Banca privada versus gestión patrimonial: ¿cuál es mejor para usted?

La banca privada y la gestión de activos tienen sus respectivas ventajas y desventajas. Es necesario comprender las diferencias entre ellos para que puedas tomar la mejor decisión para tus objetivos financieros.

Supongamos que desea una experiencia personalizada de creación de patrimonio con acceso a asesoramiento de expertos e inversiones sofisticadas. Entonces la gestión de activos es el camino correcto. Proporcionan seguridad y reducen el estrés asociado con la gestión de una gran cartera de inversiones.

Por otro lado, si desea servicios y beneficios bancarios especializados y personalizados, entonces la banca privada puede ser adecuada para usted. Estos servicios brindan comodidad y fácil acceso a los clientes que participan regularmente en actividades bancarias de transacciones.

Deberías contratar un servicio de gestión patrimonial si necesitas un enfoque integral y un conocimiento profundo de tu situación financiera. Un servicio de este tipo subraya el éxito a largo plazo del desarrollo de sus activos.

La conclusión

La banca privada y la gestión patrimonial son servicios relacionados que ofrecen las instituciones financieras. Sus principales diferencias radican en el tipo de servicios que ofrecen y su respectiva clientela.

En algunos casos, los clientes que utilizan los servicios de banca privada son similares a los clientes habituales. Sin embargo, estos HNWI trabajan directamente con un empleado bancario dedicado, lo que les brinda un acceso más fácil, personalizado y ampliado a los servicios financieros y bancarios del banco.

Los clientes que requieren gestión patrimonial quieren preservar y generar su patrimonio y centrarse en el crecimiento a largo plazo y la protección de sus activos.

Antes de elegir entre banca privada y servicios de gestión patrimonial, las personas deben averiguar cuánto valen sus activos y qué servicios necesitan.

Preguntas frecuentes sobre banca privada versus gestión patrimonial