estado de cuenta

¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario es un documento que muestra todas las transacciones que se han producido en una cuenta bancaria durante un período de tiempo específico.

Esto puede incluir depósitos en efectivo, retiros o transferencias entre cuentas, ya sean transacciones con tarjeta de débito en el punto de venta (POS), retiros electrónicos de un cajero automático, transacciones en línea o incluso en ventanilla.

Los extractos bancarios se pueden utilizar para rastrear fondos, conciliar cuentas, verificar hábitos de gasto y detectar transacciones fraudulentas o errores de pago.

Contiene información de la cuenta bancaria, como el nombre del titular de la cuenta, el número de cuenta y una lista detallada de depósitos y retiros.

Las fechas, marcas de tiempo y detalles de terceros también se muestran en cada transacción, lo que permite al titular de la cuenta ver y verificar información sobre quién o de quién se realizó el pago.

Así funcionan los extractos bancarios

Un extracto bancario muestra las transacciones realizadas en una cuenta bancaria durante un período de tiempo específico, enumerando cada actividad o transacción en detalle.

Normalmente, las transacciones aparecen en un extracto bancario en orden cronológico. Cada vez que se realiza una transacción, el banco registra la fecha, el tipo de transacción y el monto en dólares.

Proporciona un registro del saldo inicial y final para que el titular de la cuenta tenga una idea clara de cuánto dinero hay al final del mes en comparación con el monto inicial.

Las transacciones de cuentas bancarias se dividen en dos categorías: retiros y depósitos.

Los retiros son cantidades de dinero que se debitan de la cuenta. Esto incluye transacciones en puntos de venta (POS), retiros en cajeros automáticos, cheques emitidos y cobrados y compras con tarjeta de débito.

Los depósitos son las cantidades de dinero que se depositan en la cuenta. Esto incluye depósitos en efectivo y cheques, transferencias electrónicas entrantes y transferencias de fondos, y depósitos directos de un empleador.

El estado de cuenta también enumerará los cargos cobrados por la cuenta, como por ejemplo: B. Cargos mensuales por servicio, cargos por sobregiro o cargos por fondos insuficientes.

Es importante tener en cuenta que es posible que no todas las transacciones aparezcan en un estado de cuenta.

Por ejemplo, una transacción pendiente, como un cheque emitido pero no cobrado, no aparece en el extracto hasta que haya sido procesada por el banco.

Al final del ciclo de facturación, se mostrará un saldo corriente que muestra el monto total en la cuenta.

Posibles usos de un extracto bancario

Los extractos bancarios son documentos importantes que proporcionan un registro detallado de ingresos y gastos.

Se pueden utilizar para diversos fines como:

Seguimiento de ahorros

Los extractos bancarios pueden ayudar a realizar un seguimiento del progreso hacia las metas de ahorro.

Al verificar los depósitos y retiros, los titulares de cuentas pueden ver cuánto están ahorrando mensual o anualmente.

Esta información puede ser útil en futuras decisiones financieras, como por ejemplo si se deben aumentar las contribuciones de ahorro.

Presentar declaraciones de impuestos

Los extractos bancarios se pueden utilizar como prueba de ingresos al presentar declaraciones de impuestos.

El IRS exige que los contribuyentes proporcionen registros detallados de sus ingresos y gastos para poder presentar sus impuestos con precisión.

La mayoría de los contribuyentes reciben un formulario W-2 de su empleador que muestra la cantidad total de dinero ganado en el transcurso de un año.

Sin embargo, los contribuyentes que trabajan por cuenta propia o tienen otras formas de ingresos deben proporcionar documentación adicional, como por ejemplo: B. Proporcione extractos bancarios que muestren cuánto dinero ha ganado.

Solicitar préstamos

Al solicitar un préstamo, el prestamista suele exigirle que proporcione extractos bancarios como parte del proceso de solicitud.

Esto se debe a que los extractos bancarios pueden proporcionar información sobre el historial financiero de una persona y su capacidad para pagar el préstamo.

Detectar transacciones fraudulentas

Los extractos bancarios también se pueden utilizar para detectar transacciones fraudulentas.

Al verificar periódicamente sus extractos de cuenta, cualquier actividad no autorizada en la cuenta se puede detectar de inmediato.

Si los encuentra, el titular de la cuenta debe comunicarse con su banco de inmediato.

Determinación de los intereses devengados

Los extractos bancarios se pueden utilizar para calcular el monto de los intereses devengados en una cuenta de depósito.

Los titulares de cuentas pueden utilizar esta información para comparar las tasas de interés de diferentes bancos y asegurarse de obtener el mejor retorno de su inversión.

También pueden utilizar esta información al decidir si cambiar de cuenta de ahorro o invertir en otros productos más rentables.

Monitoreo del saldo de la cuenta

Los extractos bancarios garantizan que los titulares de cuentas estén informados sobre el saldo actual de su cuenta.

Esta información puede ayudar a evitar cargos por sobregiro al realizar un seguimiento de los saldos de las cuentas y garantizar que haya fondos suficientes para cubrir todas las transacciones.

Compruebe si hay errores o discrepancias.

Aunque los bancos suelen tener un buen sistema para rastrear y registrar transacciones, de vez en cuando pueden ocurrir errores.

Por lo tanto, es importante que los titulares de cuentas revisen cuidadosamente sus estados de cuenta e informen cualquier error o discrepancia a su banco.

Ejemplo de extracto bancario

Dependiendo de la institución financiera, existen diferentes formatos de extracto bancario.

Mira este ejemplo:

Cómo acceder a su extracto bancario

Los extractos generalmente se envían a su casa por correo o están disponibles en línea en el sitio web de su banco.

Estados de cuenta electrónicos

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten a los titulares de cuentas bancarias ver sus extractos en línea de forma gratuita.

Es práctico, especialmente El 78% de los estadounidenses prefiere realizar operaciones bancarias digitalmente.

El proceso puede variar de un banco a otro.

Sin embargo, los pasos básicos incluyen:

• Visite el sitio web o la aplicación de su banco e inicie sesión en su cuenta. Si aún no tiene una cuenta, deberá crear una.

• Haga clic en la cuenta cuyo estado de cuenta desea ver. Haga clic en dónde su banco almacena sus extractos electrónicos en el sitio web o la aplicación. Puede consultar páginas como “Estados de cuenta”, “Estados de cuenta electrónicos” o “Servicios”.

• Si se le solicita que seleccione un rango de fechas, seleccione el que cubra el período por el que desea facturar.

• Vea, imprima o descargue su estado de cuenta.

• Cierre sesión en su cuenta para asegurarse de que su información personal esté protegida.

También puede cambiar la configuración de su cuenta para dejar de utilizar papel.

Esto le enviará automáticamente estados de cuenta en línea en lugar de recibirlos por correo.

Extractos en papel por correo

Algunos bancos envían automáticamente sus extractos mensuales por correo cuando se registra para obtener una cuenta.

Los extractos bancarios enviados por correo coinciden con los que se pueden consultar online.

Si elige extractos electrónicos, le da al banco su consentimiento para recibir sus extractos en línea.

Sin embargo, los bancos aún deben proporcionarle una copia impresa de su extracto bancario si lo solicita.

Estos son los pasos para habilitar los estados de cuenta en papel por correo:

• Inicie sesión en su cuenta a través del sitio web o la aplicación de su banco.

• Haga clic en la cuenta para la que desea cambiar la configuración del extracto. Busque un lugar para cambiar la configuración de su estado de cuenta.

  En títulos como “Servicios” y “Configuración de la cuenta”, busque dónde puede solicitar estados de cuenta por correo y seleccione “Por correo”.

• Guarde sus cambios.

Algunos bancos pueden cobrarle una tarifa de servicio por enviar los estados de cuenta en papel porque implica un costo imprimirlos y enviárselos por correo.

A partir de ese momento recibirá los extractos en papel por correo postal.

Puede llamar a su banco si no puede iniciar sesión en línea o si tiene preguntas sobre la activación de extractos en papel.

Proteja sus extractos bancarios

Los extractos bancarios contienen información que los ladrones de identidad y estafadores pueden utilizar para cometer fraude.

Por eso es importante mantener seguros sus extractos bancarios.

A continuación se ofrecen algunos consejos que puede seguir para proteger sus estados de cuenta:

• Triture sus extractos bancarios antes de tirarlos. Asegúrese de que los datos confidenciales no sean visibles.

• No lleve consigo sus extractos bancarios a menos que sea necesario. Guárdelos en un lugar seguro en casa o en la oficina.

• No responda correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas no solicitadas solicitando su información personal o financiera.

• Comparta su número de cuenta únicamente con personas y empresas de su confianza.

• Nunca haga clic en enlaces en correos electrónicos, mensajes de texto o ventanas emergentes que soliciten su información personal o financiera. Suelen ser estafas de phishing.

• Supervise periódicamente la actividad de su cuenta para detectar transacciones no autorizadas.

• Infórmese sobre la política contra fraudes de su banco para saber qué hacer si su cuenta se ve comprometida.

La conclusión

Un extracto bancario es un documento que muestra todas las transacciones en su cuenta bancaria durante un período de tiempo específico.

Los extractos bancarios le ayudan a realizar un seguimiento de sus gastos, ver dónde puede recortarlos y detectar errores o transacciones no autorizadas.

Cuando abra una cuenta bancaria, se le preguntará cómo le gustaría recibir sus extractos mensuales. Puedes elegir si quieres recibirlo online o por correo.

Es importante mantener seguros sus estados de cuenta para proteger su información personal y financiera de ladrones de identidad y estafadores.

Para garantizar la seguridad de sus estados de cuenta, destrúyalos antes de desecharlos y nunca responda a solicitudes no solicitadas de su información personal o financiera.

Supervise la actividad de su cuenta con regularidad y verifique las políticas de fraude de su banco en caso de que su cuenta se vea comprometida.

Los extractos bancarios son una parte importante del seguimiento de sus finanzas y de mantener segura su información.

Comprender qué es un extracto bancario, cómo funciona y cómo almacenarlo de forma segura le ayudará a aprovechar al máximo este importante documento.

Preguntas frecuentes sobre extractos bancarios