En el complicado mundo de las finanzas, invertir y administrar activos puede ser un desafío abrumador para muchas personas. Sin embargo, con la ayuda adecuada, el manejo de activos puede convertirse en una estrategia exitosa para generar riqueza a largo plazo. En este artículo, exploraremos el fascinante mundo de la administración de activos y cómo puede influir positivamente en tus finanzas personales. Desde comprender los conceptos básicos hasta analizar las mejores prácticas, descubre cómo puedes aprovechar al máximo tus inversiones y alcanzar tus objetivos financieros. Acompáñanos mientras te sumerges en el apasionante universo del manejo de activos. ¡Prepárate para tomar el control financiero y alcanzar la libertad económica que siempre has deseado!
¿Qué es la gestión de activos?
La gestión de activos en finanzas es el proceso de gestión de los activos de la cartera de un inversor, generalmente por parte de una empresa de servicios financieros.
Es una práctica que tiene como objetivo mejorar la riqueza a lo largo del tiempo mediante la adquisición, el mantenimiento y la comercialización de inversiones que tienen el potencial de aumentar su valor.
El núcleo de sus servicios es identificar los objetivos financieros de los clientes y luego trabajar para alcanzarlos a través de la gestión de carteras, es decir, aumentar el valor de la cartera y al mismo tiempo mitigar cuidadosamente los riesgos.
La gestión de activos para empresas es una forma de ayudar a las empresas a realizar un seguimiento de todos sus activos, como equipos, vehículos e inversiones.
Monitorear todos los activos ayuda a agilizar las operaciones, especialmente cuando la empresa está lista para vender o disponer de un activo.
¿Tiene alguna pregunta sobre la gestión de activos? haga clic aquí.
Servicios de gestión de activos
Los servicios de gestión patrimonial son proporcionados por grandes corporaciones, asesores financieros independientes y administradores de cartera que se especializan en trabajar con personas, corporaciones, gobiernos u otras instituciones altamente conectadas con amplias carteras de inversión.
Los principales servicios que ofrecen las empresas de gestión patrimonial incluyen:
Gestión de la cartera
La gestión de cartera es el proceso de seleccionar el grupo apropiado de inversiones que se mantendrán en una cartera y el porcentaje asignado de estas inversiones.
Esto incluye monitorear estas inversiones para garantizar que cumplan con los objetivos financieros a largo plazo y la tolerancia al riesgo del inversionista.
Planificación patrimonial
La planificación patrimonial determina cómo se conservarán, gestionarán y distribuirán los bienes de una persona después de su muerte o en caso de incapacidad.
Esto incluye preparar un testamento, establecer fondos fiduciarios o donaciones caritativas para minimizar el impuesto a la herencia, nombrar un albacea y beneficiarios y organizar el funeral.
Planificación hipotecaria
La planificación hipotecaria es un proceso de revisión cuidadosa de las opciones hipotecarias de las personas y selección de estrategias hipotecarias adecuadas.
El objetivo es desarrollar e implementar un plan hipotecario personal y realizar su seguimiento mediante una revisión anual de la hipoteca y la vivienda proporcionando información actualizada sobre los tipos de interés y el mercado inmobiliario.
Protección de activos
La protección de activos implica adaptar estrategias para proteger los activos de individuos y empresas.
También protege los activos de reclamaciones de los acreedores mediante el uso de técnicas de protección de activos para limitar el acceso de los acreedores a ciertos activos valiosos sin violar la ley. Ley deudor-acreedor.
Para las empresas, las estrategias utilizadas en la planificación de la protección de activos incluyen el uso de estructuras o acuerdos legales separados, tales como: B. Sociedades, corporaciones y fideicomisos.
Las estructuras que funcionan mejor para las empresas dependen en gran medida del tipo de activos que posee la empresa y del tipo de acreedores que probablemente presentarían reclamaciones contra la empresa.
Gestión fiscal
La administración tributaria implica el cumplimiento de las normas y reglamentos del impuesto sobre la renta. Incluye asuntos relacionados con persecución penal, sanciones, auditoría fiscal, apelación y resolución de casos tributarios.
La gestión fiscal garantiza que las personas y las empresas cumplan con las leyes fiscales en el momento y de la manera especificados para minimizar los costos fiscales.
Otros servicios financieros
Las empresas de gestión de activos también ofrecen otros servicios financieros que no están directamente relacionados con la gestión de activos.
Estos servicios incluyen planificación financiera, planificación de jubilación, planificación de seguros y gestión de riesgos.
Proceso de gestión de activos
Las empresas de gestión de activos satisfacen las necesidades de inversión de personas e instituciones adineradas.
A menudo manejan tarjetas de crédito, autorizaciones de cheques, tarjetas de débito, servicios de corretaje y préstamos de margen.
El dinero depositado por individuos generalmente se invierte en fondos del mercado monetario, que ofrecen rendimientos más altos que una cuenta de ahorro normal.
Los titulares de cuentas pueden elegir entre fondos respaldados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o fondos que no son de la FDIC.
Las instituciones financieras también pueden atender las necesidades bancarias y de inversión de los titulares de cuentas.
El proceso de gestión de activos normalmente consta de los siguientes pasos:
Paso 1: identificar los activos
Este es el primer paso en la gestión de activos, donde el administrador debe determinar qué activos están disponibles y qué se debe hacer con ellos.
Paso 2: Valoración de activos
Después de identificar los activos, el administrador evalúa cada activo para determinar su valor y condición. Esto se hace analizando informes financieros y otra información relevante.
Paso 3: Clasificación de activos
En el siguiente paso, los activos se clasifican según el nivel de riesgo, la liquidez y el potencial de rendimiento. Esto ayudará al administrador a formular la mejor estrategia de inversión para cada activo.
Paso 4: Seleccionar activos
Después de clasificar los activos, el administrador selecciona el activo apropiado para incluirlo en la cartera.
Esto se hace teniendo en cuenta los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal del inversor.
Paso 5: mantenimiento de activos
Una vez seleccionados los activos, el administrador monitorea y revisa periódicamente el desempeño de los activos.
Los administradores de activos también analizan el ciclo de vida y la eficiencia de los activos para determinar los costos de mantenimiento.
También evalúa las tasas de depreciación de los activos y su impacto general y cuantifica el riesgo potencial asociado con cada activo.
Esto se hace para garantizar que las instalaciones cumplan con las expectativas y se realicen los ajustes necesarios si es necesario.
Paso 6: predecir el valor del activo
Este es el paso final en la gestión de activos, donde el administrador utiliza su mejor capacidad para predecir el valor futuro de los activos.
Esto se hace analizando las tendencias del mercado, los indicadores económicos y otra información relevante.
Los administradores de activos también pronostican la vida y el valor residual de los activos y determinan una estrategia de disposición cuando los activos llegan al final de su vida útil.
Tipos de gestión de activos
Debido a que existen diferentes tipos de activos y diferentes objetivos de inversión, existen diferentes tipos de gestión de activos.
Gestión de activos financieros
La gestión de activos financieros es una forma de gestión patrimonial que se refiere a invertir fondos en activos financieros como acciones, bonos y fondos mutuos.
Para tomar decisiones de inversión informadas, se requieren conocimientos tanto de finanzas como de contabilidad.
Gestión de activos fijos
Este tipo de gestión de activos implica el seguimiento y mantenimiento de activos físicos como terrenos, edificios y maquinaria.
Es importante contar con un buen sistema de gestión de activos para evitar pérdidas por robo, daño u obsolescencia.
Gestión de activos de tecnología de la información
La gestión de activos de tecnología de la información es el proceso de seguimiento y gestión de activos de tecnología de la información, como software, hardware y datos electrónicos.
Este tipo de gestión de activos es importante para evitar problemas como la pérdida o el robo de datos y garantizar que los sistemas críticos estén siempre operativos.
Gestión de activos de infraestructura
La gestión de activos de infraestructura es el proceso de gestionar los activos físicos que componen la infraestructura de un país, como carreteras, puentes y aeropuertos.
Esto garantiza la seguridad y eficiencia de la infraestructura de un país.
Gestión de activos inmobiliarios
Maximizar el valor de los activos inmobiliarios es el principal objetivo de la gestión de activos inmobiliarios. Este tipo de gestión de activos incluye actividades como promoción inmobiliaria, renovaciones y alquileres.
Para tomar decisiones informadas, los administradores de activos inmobiliarios deben tener un buen conocimiento del mercado inmobiliario.
Gestión de activos digitales
La gestión de activos digitales es el proceso de seguimiento y gestión de activos digitales como imágenes, vídeos y documentos.
Este tipo de gestión de activos es importante para mantener la calidad de estos activos y evitar que se pierdan o sean robados.
Gestión de activos empresariales
Los activos físicos y financieros son importantes para el funcionamiento de cualquier negocio.
La gestión de activos empresariales consiste en gestionar estos activos para maximizar su valor y beneficio para la empresa.
Este tipo de gestión de activos implica medidas tanto proactivas como reactivas para garantizar que los activos se mantengan y utilicen adecuadamente.
Ejemplos de gestión de activos
Estas son algunas de las mejores empresas de gestión de activos (AMC) de los Estados Unidos que gestionan los activos de personas, gobiernos, corporaciones u otras instituciones altamente conectadas con amplias carteras de inversión:
BlackRock Inc.
BlackRock es una de las instituciones financieras globales más grandes y el administrador de activos más grande del mundo. De este modo, la empresa ha influido en el crecimiento de los fondos cotizados en bolsa (ETF). iShares Productos.
BlackRock informó activos bajo gestión (AUM) de 7,96 billones de dólares Al 13 de octubre de 2022.
La empresa ofrece una amplia gama de servicios de inversión, gestión de riesgos y asesoramiento a intermediarios, instituciones, fundaciones y personas de todo el mundo.
Es una gran empresa que cotiza en bolsa con una capitalización de mercado de aprox. $113,42 mil millones A 12 de enero de 2023.
BlackRock ofrece servicios de inversión y tecnología a clientes minoristas e institucionales en todo el mundo.
El grupo de vanguardia
Vanguard es el segundo AMC más grande del mundo con un AUM de 8,1 billones de dólares a partir de 2022.
Ofrecen fondos mutuos de bajo costo, servicios fiduciarios y de corretaje, fondos cotizados en bolsa, gestión patrimonial y patrimonial, planificación financiera, anualidades fijas y variables y servicios de cuentas educativas.
Los accionistas poseen los diversos fondos de Vanguard y la empresa es propietaria de sus fondos. Por tanto, los verdaderos dueños de Vanguard son sus accionistas.
Inversiones de fidelidad
Fidelity Investments es una empresa de inversión privada con 3,6 billones de dólares en activos bajo gestión.
Fidelity tiene 35,6 millones de cuentas de corretaje activas y 200 centros de inversores en todo Estados Unidos.
La empresa tiene oficinas en Alemania, Canadá, Bélgica, Francia, Italia, Irlanda, Gran Bretaña, España y Suiza y ofrece servicios a alrededor de 40 millones de inversores privados.
Beneficios de la gestión de activos
Para las empresas, la gestión de activos ofrece la oportunidad de maximizar el valor de sus activos en las diferentes fases del ciclo de vida de los mismos.
Los beneficios no sólo son reducir el riesgo, agilizar el proceso y mejorar el resultado final, sino que también incluyen lo siguiente:
Seguimiento de todos los activos
Con la gestión de activos, las empresas pueden mantener registros de todos sus activos existentes, ya sean fijos o líquidos.
Usted sabe dónde se ubican los activos, cómo se utilizan y si se les han realizado cambios.
Esto conduce a mayores rendimientos a medida que la recuperación y el seguimiento de activos pueden hacerse más eficientes.
Tasas de recuperación precisas
La gestión de activos garantiza, mediante controles periódicos, que los informes financieros registren adecuadamente los activos. Esto también le da a la empresa una evaluación precisa del valor de sus activos.
Identificación y gestión de riesgos.
La gestión de activos identifica y gestiona los riesgos que pueden surgir del uso y propiedad de activos específicos. Esto significa que una empresa siempre está preparada para afrontar los riesgos que surjan.
Eliminación de activos fantasma
Hay casos en los que los bienes perdidos, dañados o robados se registran incorrectamente en los libros.
La gestión estratégica de activos permite a los propietarios de empresas identificar los activos perdidos y eliminarlos de los libros para una contabilidad más precisa.
Posibles limitaciones de la gestión de activos
Como siempre con cualquiera que se ocupe de sus finanzas, investigue sobre cualquier individuo u organización que ofrezca servicios de gestión patrimonial para asegurarse de que sean profesionales confiables y excelentes en su trabajo.
Estos son algunos errores comunes que uno puede encontrar al trabajar con administradores de activos:
Falta de entendimiendo
Es posible que los administradores de activos no comprendan algunos de los gastos clave de una empresa que la mantienen a flote. Estos gastos no deben pasarse por alto ni ignorarse, ya que pueden afectar el negocio en el futuro.
Mala comunicación
Los administradores patrimoniales pueden tener dificultades para comunicarse con los clientes. Deben asegurarse de mantener a sus clientes actualizados sobre el estado de sus activos y los cambios realizados en ellos.
En los casos en los que varias personas trabajan en un problema, como patrones de gasto futuros, la falta de aportes de un miembro del equipo podría poner en peligro el objetivo o la solución final.
demasiada gestión
Intentar gestionar demasiados activos puede resultar perjudicial para una empresa. Esto puede provocar una falta de concentración y atención en activos clave.
Esto podría provocar una mala gestión de los activos y una posible pérdida de valor.
Tarifas e incentivos
Los empresarios deben asegurarse de que no haya costes ocultos con los gestores de activos. Los incentivos también deben estar alineados con los objetivos de la empresa.
¿Cuánto cuesta la gestión de activos?
Los costos de los administradores de activos y las estrategias de gestión de activos varían.
Por ejemplo, los costos de un modelo de inversión activo son más altos que los del modelo de inversión pasivo basado en índices.
Esto se debe a que la inversión activa requiere más investigación, análisis y tiempo para lograr mayores rendimientos. La inversión pasiva, por otro lado, es un enfoque más sencillo que sigue un índice de mercado.
Para una mejor comprensión, aquí está el desglose. Costes de la gestión de activos más habituales.
Comisiones de gestión activa de inversiones
Las tarifas de gestión activa de inversiones varían según el administrador de activos y la cantidad de activos en una cartera de inversiones.
Normalmente, los administradores de activos cobran una tarifa anual del 1%, lo que significa que una cartera de inversiones de 100.000 dólares costaría una tarifa de asesoramiento de 1.000 dólares al año.
Tarifas de gestión pasiva
El modelo de inversión pasiva de los gestores de activos cuesta menos anualmente. Eso significa que utilizan fondos indexados monetarios de clientes que reflejan los principales índices de referencia como el S&P 500.
Las tarifas anuales generales de gestión pasiva oscilan entre el 0,20 % y el 0,50 % anual, lo que equivale a entre 200 y 500 dólares al año para una cartera de 100.000 dólares.
Tarifas de gestión de Robo-advisor
Los administradores de dinero en las empresas de inversión de robo-advisor utilizan algoritmos específicos para administrar carteras en lugar de humanos.
Las tarifas de gestión de Robo-advisor suelen oscilar entre el 0,25% y el 0,50% de los activos anuales gestionados. Una cartera de 100.000 dólares costará entre 250 y 500 dólares al año.
Honorarios de corretaje
Los corredores que realizan transacciones en nombre de un cliente financiero pueden cobrar una tarifa por transacción, que puede oscilar entre cero y hasta $ 50 por operación, según el corredor y el tipo de servicio brindado.
Cuotas adicionales
Hay administradores de dinero que también pueden cobrar tarifas anuales de cuenta, que pueden oscilar entre $25 y $100 por año.
Los administradores de patrimonio también pueden cobrar una tarifa de cierre de entre $25 y $150 por cuenta cuando un cliente cierra una cuenta.
La conclusión
La gestión de activos es el proceso de gestión y seguimiento de los activos a lo largo de su ciclo de vida.
Esto incluye identificar, adquirir, asignar, mantener y enajenar activos para maximizar su valor para la empresa.
Los servicios de gestión de activos pueden ser prestados por gestores de activos, normalmente pertenecientes a instituciones financieras o empresas especializadas.
Los costos de gestión de activos varían según el tipo de servicios prestados.
En general, la gestión de activos es un proceso beneficioso que puede generar mayores rendimientos y un uso más eficiente de los activos.
Preguntas frecuentes sobre gestión patrimonial
La gestión patrimonial es una carrera prestigiosa, lucrativa y selectiva. Sin embargo, requiere ciertas habilidades. Los profesionales que tienen una inclinación más cuantitativa pero que no son vendedores natos y valoran un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal probablemente sobresalgan como administradores de patrimonio.
Las empresas de gestión de activos (AMC) invierten fondos mancomunados de clientes y utilizan el capital en una variedad de inversiones, incluidos bonos, acciones, bienes raíces y sociedades limitadas maestras.
Un administrador de activos se centra en inversiones específicas, como fondos cotizados en bolsa, bienes raíces, valores de renta fija o acciones. El objetivo de los administradores de activos es mejorar el rendimiento de las inversiones de los clientes y, si es necesario, reestructurarlos para generar más ganancias para sus clientes. Un administrador de inversiones se centra en la planificación patrimonial, la planificación fiscal y la planificación de la jubilación. Su objetivo es crear un flujo constante de ganancias para sus clientes mediante la implementación de diversas estrategias de inversión.
La gestión de activos es importante porque ayuda a las empresas a obtener el máximo valor de sus activos. La gestión de activos también puede ayudar a mejorar la rentabilidad y ahorrar dinero al evitar costos innecesarios asociados con los activos.
Los tipos de administradores de activos incluyen administradores de activos financieros, administradores de activos fijos, administradores de activos de infraestructura, administradores de activos inmobiliarios, administradores de activos de TI, administradores de activos digitales y administradores de activos empresariales.
