En el mundo moderno, la inversión se ha convertido en una herramienta clave para generar riqueza y asegurar un futuro financiero estable. Hoy en día, más que nunca, es esencial comprender cómo maximizar el rendimiento de nuestras inversiones. En esta era de información y tecnología, saber dónde y cómo invertir se ha vuelto más accesible que nunca. En este artículo, exploraremos los fundamentos de la gestión de patrimonio y las inversiones, brindándote una guía completa para tomar decisiones informadas y alcanzar tus metas financieras. ¡Descubre los secretos detrás del éxito financiero y desbloquea todo tu potencial de inversión en este apasionante viaje!
Definir inversiones en términos simples
Una inversión se refiere a cualquier activo que se adquiere al costo porque se espera que proporcione un valor en el futuro que exceda su costo de adquisición original y el tiempo hasta la creación de valor.
Esto sucede debido a un aumento en el valor del activo.
Esto podría tener las siguientes causas:
- Un cambio en las condiciones del mercado (por ejemplo, acciones)
- Un cambio en la oferta general (por ejemplo, si las obras de un artista en particular se vuelven más caras a medida que los coleccionistas acumulan una mayor porción de la oferta total)
- Porque se consigue una mejora directa (por ejemplo, comprando una propiedad y renovándola para aumentar su valor).
Una inversión es un activo que, en última instancia, proporciona un valor superior a su coste inicial.
El término “inversión” se puede aplicar a casi cualquier activo, incluidos activos intangibles como la educación. Cuando se trata del mercado de valores, invertir normalmente significa comprar acciones o bonos.
Estos valores están destinados a proporcionar al inversor un valor futuro más allá de su costo original. También se puede invertir en otros activos.
Por ejemplo, invertir en bienes raíces podría significar comprar una propiedad económica, renovarla para aumentar su valor y luego venderla o alquilarla por un precio superior al original.
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¿Qué significa invertir en finanzas?
Las inversiones financieras son instrumentos que los inversores compran para obtener una mayor rentabilidad en el futuro. Lo más común es que estos instrumentos sean acciones.
Por ejemplo, un inversor puede comprar acciones de una empresa por valor de 1.000 dólares.
La empresa utiliza el dinero para financiar y ampliar sus operaciones. A medida que la empresa se desarrolla, el valor de las acciones del inversor puede aumentar a 1.200 dólares.
El inversionista habrá obtenido una ganancia de $200 sobre su inversión.
Tipos de inversiones
Existen muchos tipos de inversiones en el mercado; desde acciones y bonos hasta fondos mutuos y ETF. A continuación se muestra una lista de algunas inversiones financieras comunes:
- Acciones/Acciones: Comprar acciones es como comprar una pequeña parte de una empresa; Su dinero se utiliza para financiar el negocio y usted puede disfrutar de una parte de las ganancias.
- Bonos/Deuda: Comprar bonos es como que una empresa le pida un préstamo. Recibirá intereses sobre el monto principal y luego sobre el monto total.
- Fondos mutuos: los fondos mutuos reúnen el dinero de varios inversores y lo invierten en diferentes clases de activos. Cada inversor recibe un rendimiento basado en el rendimiento y el tamaño de su contribución original.
- Fondos indexados: los fondos indexados rastrean el desempeño de un índice de mercado específico, como el S&P 500. No se administran activamente; Su desempeño se basa en el desempeño del índice.
- Fondos cotizados en bolsa (ETF): los ETF tienen una función similar a los fondos indexados, pero se negocian como acciones en el mercado abierto.
- Opciones: Las opciones son un contrato para comprar o vender un activo (por ejemplo, acciones) en una fecha y precio específicos. Los inversores inteligentes predicen cambios de precios para obtener ganancias.
Inversión de capital
Una inversión es un tipo de inversión en el que se invierte una suma de dinero para financiar una compra con valor a largo plazo.
A veces también se utiliza para describir la compra de cosas como equipos a largo plazo.
Las inversiones de capital suelen ser realizadas por personas con un alto patrimonio neto, grupos de capital riesgo o instituciones financieras. En tal caso, se espera que la inversión en la empresa aporte valor añadido al inversor.
Inversiones de interés fijo
Las inversiones de interés fijo se denominan así porque están diseñadas para generar una cantidad “fija” de ingresos de forma regular.
Los bonos se encuentran entre las inversiones de renta fija más comunes.
Proporcionan un retorno de la inversión constante a lo largo del tiempo. Otras inversiones de renta fija incluyen acciones preferentes que pagan dividendos, así como certificados de depósito (CD) y fondos del mercado monetario.
Inversiones de alto riesgo versus inversiones de bajo riesgo
El riesgo es un término que los inversores no definen unánimemente.
En general, la probabilidad de que una inversión tenga pérdidas o tenga un rendimiento inferior puede considerarse como el nivel de riesgo de la inversión.
Las inversiones de alto riesgo son aquellas en las que la probabilidad de pérdida es relativamente alta. En el caso de los bonos basura, por ejemplo, existe un riesgo superior a la media de que la empresa emisora incumpla.
Las inversiones de bajo riesgo son aquellas con un riesgo de fracaso relativamente bajo. Los bonos gubernamentales y los índices estables como el S&P 500 son ejemplos de inversiones de riesgo relativamente bajo.
¿Qué es la gestión de inversiones?
La gestión de inversiones es el servicio de gestión de las inversiones de un cliente, incluida la asignación, compra y venta y otras formas de ejecución.
Los administradores de inversiones pueden ayudar a garantizar una cartera bien diversificada y pueden resultar beneficiosos al invertir grandes cantidades de dinero en diferentes clases de activos.
¿Qué es una cartera de inversiones?
Una cartera de inversiones es una canasta de activos que puede consistir en acciones, bonos, bienes raíces, efectivo, ETF, fondos mutuos y más. Los inversores se esfuerzan por conseguir una cartera bien diversificada.
Esto significa que su cartera contiene una variedad de activos diferentes (como acciones, bonos y bienes raíces).
Los activos a menudo se seleccionan para responder intencionalmente de manera diferente a los cambios del mercado. Esto es para compensar cualquier pérdida derivada de una oscilación aleatoria del mercado.
Retorno de la inversión
El retorno de la inversión (ROI) es una cifra clave que evalúa aproximadamente cuánto valor ha generado una inversión en relación con los costos.
Por ejemplo, si compró un activo por $100 y el valor aumenta a $120, habrá ganado $20 en valor con un retorno de la inversión del 20%.
Fórmula de retorno de la inversión
El retorno de la inversión se calcula mediante la siguiente fórmula:
Tome el valor actual de la inversión y reste el costo de la inversión. Divida los costos por los costos de inversión y obtendrá el retorno de la inversión.
Supongamos que compró un activo que actualmente vale $1,000. Originalmente compró el activo por $800. El retorno de la inversión de este activo sería:
Banca de inversión
Un banco de inversión es una institución financiera que asesora a sus clientes y realiza transacciones de inversión.
Estos clientes pueden ser individuos, empresas o gobiernos. Aunque los bancos de inversión se denominan bancos, no aceptan depósitos y, por lo general, no ofrecen servicios bancarios tradicionales.
Esto es porque Ley Glass-Steagall de 1933 lo que obliga a la separación de los bancos comerciales y de inversión.
Sociedades de inversión
Una sociedad de inversión es una empresa que invierte el capital mancomunado de los inversores.
Su objetivo es realizar inversiones que aumenten la base de activos del inversor. Normalmente, las sociedades de inversión invierten en fondos mutuos.
Si bien el objetivo principal de una empresa de inversión es operar y gestionar cuentas de inversores, también pueden ofrecer servicios como administración fiscal, contabilidad y gestión de cartera.
Preguntas frecuentes sobre inversiones
Una inversión es un activo que, en última instancia, proporciona un valor superior a su coste inicial.
Las inversiones financieras son instrumentos que los inversores compran para obtener una mayor rentabilidad en el futuro. Lo más común es que estos instrumentos sean acciones.
Existen muchos tipos de inversiones en el mercado, desde acciones y bonos hasta fondos mutuos, ETF, etc.
Las inversiones crecen debido a un aumento en el valor del activo. Esto podría deberse a un cambio en las condiciones del mercado (por ejemplo, en el inventario), un cambio en la oferta general (por ejemplo, las obras de un artista en particular se vuelven más caras a medida que los coleccionistas acumulan una mayor porción de la oferta total) o una causa directa. Se logra una mejora ( por ejemplo, comprando una propiedad y renovándola para aumentar su valor).
El ROI es una métrica que evalúa cuánto valor generó una inversión en relación con su costo. Por ejemplo, si compró un activo por $100 y el valor aumenta a $120, habrá ganado $20 en valor con un retorno de la inversión del 20%.
