¿Qué es un método de pago?

Un método de pago es la forma en que una persona paga bienes y servicios.

Uno de los primeros métodos de pago fue el trueque, un intercambio de bienes entre las dos partes.

Los avances posteriores en los métodos de pago incluyeron el uso de efectivo, monedas y tarjetas de crédito.

Recientemente, han ganado popularidad las transferencias bancarias electrónicas y, de forma limitada, el uso de criptomonedas como Bitcoin como medio de pago.

Cada tipo de método de pago tiene ventajas y desventajas dependiendo de la situación y condiciones económicas.

Dependiendo del tipo de método de pago, pueden aplicarse cargos adicionales.

Por ejemplo, los pagos con tarjetas de crédito generan tarifas en forma de tarifas de procesamiento, mientras que los pagos en efectivo no generan ninguna tarifa.

Con la proliferación de soluciones tecnológicas en todo el mundo, existe una tendencia a alejarse de los pagos en efectivo.

El Estudio de Pagos Estadounidenses de 2018 de la Reserva Federal mostró que los pagos en efectivo representaron el 26% de todos los pagos en los EE. UU., frente al 31% en 2016.

Tipos de métodos de pago

Dependiendo del nivel de desarrollo de una economía en particular, en la sociedad se utilizan diferentes tipos de métodos de pago.

A grandes rasgos, se pueden dividir en dos tipos de métodos de pago: efectivo y métodos de pago electrónico.

Un tercer tipo de pago electrónico, conocido como pagos con criptomonedas, está ganando popularidad lentamente y podría desempeñar un papel importante en el futuro.

Verificar

El papel moneda y las monedas de metal se denominan efectivo. Actualmente es el método de pago más utilizado a nivel mundial.

Cada artefacto en efectivo tiene un número físico asociado que representa el valor de ese artefacto. Hay tres beneficios principales del efectivo.

La primera ventaja es que puede transportarse fácilmente a largas distancias y permite al usuario comerciar a través de fronteras geográficas.

La segunda ventaja del efectivo es que es fungible, lo que significa que una unidad de efectivo siempre es igual a otra unidad.

La última ventaja del efectivo es que es anónimo. Si bien las monedas basadas en efectivo tienen números de serie grabados, es difícil rastrear el historial de las transacciones en efectivo.

El efectivo ha sido el método de pago dominante durante varios siglos, pero la introducción de métodos de pago electrónicos ha provocado una disminución de su uso.

Un ejemplo es Suecia, que está en camino de convertirse en una sociedad sin efectivo.

Según las estadísticas, en septiembre de 2020 sólo el uno por ciento del producto interior bruto se realizó en efectivo.

Un caso opuesto es Japón, donde la penetración de las opciones de pago electrónico es muy alta y las criptomonedas se consideran moneda de curso legal.

Según una encuesta de noviembre de 2019, casi el 84% de los ciudadanos japoneses utilizan efectivo para realizar transacciones.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una tarjeta con una banda magnética que contiene información sobre la tarjeta y su propietario.

Establece una conexión electrónica con los servidores de un banco o empresa emisora.

Las tarjetas de crédito son la forma más popular de tarjetas electrónicas en la actualidad.

Las empresas emisoras de tarjetas de crédito pagan a los proveedores inmediatamente y luego cobran una tarifa de procesamiento al individuo.

Un puntaje FICO, abreviatura de Fair Isaac Corporation Score, rastrea el historial de pagos y la capacidad de pago de una persona.

El puntaje FICO influye en el límite de crédito del titular de la tarjeta de crédito o en la cantidad que la empresa emisora ​​está dispuesta a prestarle. También se utiliza en otras industrias, como la inmobiliaria, como signo de la solvencia de una persona.

Los pagos con tarjeta de crédito generalmente se realizan en dos formatos.

La primera opción es utilizar la tarjeta física en un sistema de punto de venta (PoS), que en segundo plano se conecta a un servidor para verificar el saldo y la identidad de la cuenta.

La segunda forma de utilizar las tarjetas de crédito es online.

Este método no requiere tarjetas físicas. En cambio, la información de la tarjeta de crédito se ingresa en un sitio de comercio electrónico como Amazon y se utiliza para las transacciones.

El sitio web utiliza estos datos para pagos cada vez que realiza una compra. Desde la introducción de la primera tarjeta de crédito, se han introducido otras variantes.

Por ejemplo, las tarjetas de débito también son tarjetas electrónicas, pero están vinculadas a una cuenta bancaria. No tienen línea de crédito y el usuario no puede gastar más del monto en su cuenta.

Las tarjetas prepago son tarjetas electrónicas que vienen precargadas con una cantidad determinada y sobre las cuales el usuario no puede gastar más.

Transferencias electrónicas

Las transferencias electrónicas pueden ser transferencias de dinero realizadas electrónicamente o transferencias bancarias en dos regiones diferentes.

En ambos tipos de transferencias, un remitente envía dinero a una Cámara de Compensación Automatizada (ACH), que transfiere el monto requerido al destino.

Para transferencias bancarias electrónicas un RÁPIDO El número de ruta se utiliza como dirección de un banco de destino. Las transferencias de dinero también se utilizan como medio de pago entre empresas.

Las transferencias de dinero puramente en línea se pueden realizar utilizando servicios como PayPal. Servicios como Western Union no funcionan exclusivamente en línea y le permiten enviar dinero en efectivo y sin conexión.

Pagos móviles

La rápida difusión de los teléfonos inteligentes ha convertido los pagos móviles en un método de pago popular, especialmente en los países en desarrollo.

Las aplicaciones para teléfonos inteligentes como Venmo en EE. UU. y WeChat en China son populares entre los millennials como su método de pago preferido.

Para permitir pagos a través de aplicaciones móviles, la cuenta debe estar vinculada a una cuenta bancaria o tarjeta. El importe correspondiente se carga en cuentas bancarias o tarjetas mediante pago móvil.

En economías emergentes como la India, los pagos móviles se consideran un motor clave del desarrollo socioeconómico.

Esto se debe a que permiten servicios bancarios y crediticios para poblaciones desatendidas al reducir los costos de infraestructura para la administración del dinero y los servicios bancarios.

CRIPTOMONEDAS

Las criptomonedas son el método de pago más nuevo.

Representan un paso adelante con respecto a las tarjetas de crédito, ya que permiten la transferencia de dinero y valor a través de redes electrónicas que abarcan múltiples regiones.

Por ejemplo, los tokens no fungibles, o NFT, son un tipo de criptomoneda que permite la transferencia de objetos coleccionables únicos, como artefactos digitales raros, entre dos partes.

De manera más convencional, las criptomonedas como Bitcoin se pueden utilizar para transacciones comerciales entre regiones.

Su tecnología subyacente, blockchain, es un libro de contabilidad global a prueba de manipulaciones y puede usarse para minimizar las tarifas de transferencia tradicionales en las que generalmente incurren dichas transacciones.

Si bien la participación de las criptomonedas en el total de pagos sigue siendo bastante pequeña, se espera que aumente en el futuro a medida que la tecnología avance y se vuelva más fácil de usar.

Historial de métodos de pago.

El desarrollo de los métodos de pago está estrechamente ligado a la idea de dinero y comercio.

El intercambio de bienes en el comercio requiere una forma equivalente de moneda que satisfaga a ambas partes.

Los métodos de pago evolucionaron en paralelo con el tipo de moneda utilizada para el comercio. El trueque fue el primer método de pago. Dos partes intercambiaron bienes que cada uno necesitaba.

Por ejemplo, el Partido A podría cambiar una bolsa de trigo por un galón de leche del Partido B.

La transacción se llevó a cabo manualmente: la Parte A transportaba un saco de trigo a la casa de la Parte B y viceversa.

Sin embargo, no había forma de medir el valor equivalente de una bolsa de trigo y un galón de leche.

A medida que evolucionó la idea del dinero, las transacciones y los métodos de pago se volvieron más sofisticados.

Inicialmente, el efectivo se difundió en forma de monedas creadas al fundir metales. Se utilizaron diferentes metales.

Por ejemplo, se dice que una de las primeras monedas estaba hecha de una mezcla de electro y oro. Los ejércitos romanos pagaban a sus soldados con monedas de bronce.

El papel moneda se desarrolló por primera vez en China y sólo se convirtió en una forma de pago aceptable en Europa en el siglo XVI.

Recientemente, el rápido desarrollo de la tecnología ha provocado una explosión en los diferentes tipos y formatos de métodos de pago. Algunos de ellos se han destacado anteriormente.

El trueque sigue siendo relevante y se ha convertido en un método de pago popular durante las recesiones.

Por ejemplo, la economía del trueque creció hasta alcanzar los 3.000 millones de dólares durante la crisis financiera de 2008.

Los intercambios de trueque en línea hicieron posible el comercio de bienes a través de fronteras estatales y nacionales, y los bienes modernos, como las vacaciones, se convirtieron en herramientas populares de negociación de bienes en tiempos de presupuestos ajustados.

Preguntas frecuentes sobre métodos de pago