¿Te has preguntado alguna vez cuánto ganan de jubilación los empleados federales? Es innegable que el tema de las pensiones y la jubilación es de vital importancia, especialmente en un país donde el envejecimiento de la población es una realidad. En este artículo, exploraremos el ingreso de jubilación promedio de los empleados federales en España y analizaremos las razones detrás de estas cifras. ¡No te lo pierdas!
Ingreso de jubilación promedio para empleados federales
Los ingresos de jubilación de los empleados federales varían significativamente y están influenciados por factores como la duración del servicio, el nivel salarial y los planes de jubilación específicos.
Para quienes se han jubilado bajo el Sistema de Retiro del Servicio Civil (CSRS). Año fiscal 2018La pensión mensual promedio era de $4,973. Para aquellos que se jubilaron bajo el Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS), la pensión mensual promedio fue de $1,834.
Sin embargo, es importante señalar que se trata sólo de pagos de pensiones. Para los jubilados de FERS, los ingresos de jubilación también incluyen los beneficios del Seguro Social y las ganancias potenciales del Plan de Ahorro de Ahorro (TSP).
Estas fuentes adicionales de ingresos no están incluidas en los promedios de pensiones mencionados.
Los montos exactos de los beneficios del Seguro Social y los ingresos del TSP variarían ampliamente, dependiendo de factores como el historial de ingresos del trabajador, la duración del servicio federal, la edad a la que se jubila y las contribuciones al TSP.
Desglose de estadísticas: variaciones según puesto de trabajo, ubicación, grado y años de servicio
Como cualquier otro sector, el empleo federal incluye una amplia gama de funciones laborales, desde puestos administrativos hasta puestos directivos de alto nivel y funciones profesionales especializadas. Las personas con niveles salariales más altos y con antigüedad más larga tienden a tener mayores ingresos de jubilación.
El lugar de servicio también afecta la escala salarial y, por tanto, los ingresos de jubilación, ya que ciertas áreas tienen ajustes salariales locales para reflejar el mayor costo de vida.
Los años de servicio contribuyen significativamente a los ingresos de jubilación de los empleados federales. Tanto FERS como CSRS calculan los beneficios de jubilación basándose en parte en la duración del servicio.
Por ejemplo, si usted decidir jubilarse a la edad mínima de jubilación (ARM). y tiene al menos 10 años de servicio pero menos de 30 años, sus beneficios de pensión se reducirán en un 5% por cada año en que tenga menos de 62 años.
Sin embargo, esta reducción no aplica si ha acumulado 20 años de servicio y comienza a recibir sus beneficios a los 60 años o más.
Comparar con el sector privado y los empleados del gobierno estatal o local.
En comparación con el sector privado, los empleados federales suelen tener beneficios de jubilación más altos.
Muchos empleados del sector privado dependen principalmente de los beneficios del Seguro Social y de los planes de ahorro personal o 401(k), mientras que los empleados federales suelen recibir pensiones y tener acceso al Thrift Savings Plan (TSP).
En comparación, los ingresos de jubilación de los empleados de los gobiernos estatales y locales tienden a variar ampliamente dependiendo de los sistemas de jubilación específicos vigentes en cada gobierno estatal o local. Algunos pueden estar al mismo nivel que los empleados federales, mientras que otros pueden estar en un nivel inferior.
Descripción general de FERS y CSRS
Los empleados federales forman parte principalmente de dos sistemas de pensiones. CSRS se aplica a los empleados federales que comenzaron a prestar servicio antes de 1987, mientras que FERS se aplica a aquellos que comenzaron a prestar servicio después de 1987.
FERS tiene tres componentes: un plan de beneficios básico, el Seguro Social y el Plan de Ahorro de Ahorro. Por otro lado, CSRS no incluye el Seguro Social pero proporciona una pensión que generalmente es más alta que la FERS.
Influencia de la antigüedad en el servicio en la provisión de pensiones
La duración del servicio tiene un impacto significativo en los beneficios de jubilación de los empleados federales. Tanto para FERS como para CSRS, períodos de servicio más largos significan mayores ingresos de jubilación.
Por ejemplo, según FERS, los empleados reciben el 1% de su salario promedio de los 3 principales por cada año de servicio si se jubilan a la edad mínima de jubilación con al menos 30 años de servicio, a los 60 años con 20 años de servicio, o a los 62 años con cinco años. de servicio.
Esta tasa aumenta al 1,1% para quienes se jubilan a los 62 años o más con al menos 20 años de servicio.
Impacto del salario promedio de los 3 altos en los ingresos de jubilación
El salario promedio “Alto 3” se refiere al salario base promedio más alto logrado durante tres años consecutivos de servicio.
Este número juega un papel crucial en el cálculo de los ingresos de jubilación de un empleado federal porque tanto FERS como CSRS utilizan el salario promedio de los 3 principales como factor en sus cálculos de beneficios.
Papel de las contribuciones al Plan de Ahorro de Ahorro (TSP) y su impacto en los ingresos de jubilación
TSP es un aspecto crítico de la planificación de la jubilación de los empleados federales. Es un plan de contribución definida, similar al plan 401(k) que se ofrece en el sector privado.
Los empleados pueden contribuir una parte de su salario al TSP, con contribuciones equivalentes del gobierno federal.
Los fondos acumulados, que se benefician de ventajas fiscales, pueden ser una fuente importante de ingresos de jubilación y complementar la pensión y los beneficios de la Seguridad Social que reciben los miembros de FERS.
Desafíos para los pensionados federales
Teniendo en cuenta la inflación y el costo de vida
La inflación es un desafío clave para los jubilados federales. Aunque las pensiones públicas vienen con ajustes por costo de vida (COLA), es posible que estos ajustes no sigan el ritmo de la inflación, lo que podría resultar en una pérdida de poder adquisitivo con el tiempo.
La ubicación también puede tener un impacto significativo en el costo de vida, ya que áreas como Nueva York y San Francisco son significativamente más caras que las ciudades más pequeñas y las áreas rurales.
Atención médica y otros gastos después de la jubilación
La atención médica suele ser un gasto importante durante la jubilación. A pesar de los beneficios de salud del gobierno, los jubilados pueden enfrentar importantes costos de bolsillo. Otros gastos posteriores a la jubilación, como vivienda, comida y transporte, también pueden representar una parte importante de los ingresos de un jubilado.
Dependencia de las prestaciones de la seguridad social
Si bien los jubilados del FERS reciben beneficios del Seguro Social además de su pensión federal y TSP, estos beneficios a menudo no son suficientes para mantener los niveles de vida previos a la jubilación.
Como resultado, muchos jubilados federales dependen de ahorros e inversiones personales para complementar sus ingresos de jubilación.
Estrategias para maximizar los ingresos de jubilación federal
Importancia de la planificación temprana y el ahorro
La planificación eficaz de la jubilación comienza temprano. Cuanto más tiempo dedique a acumular sus ahorros, mayores serán sus ahorros cuando se jubile.
Al principio de sus carreras, los empleados federales deberían considerar maximizar sus contribuciones al TSP, particularmente para aprovechar al máximo las contribuciones paralelas.
Además, puede resultar beneficioso considerar otras estrategias de inversión o ahorro personal fuera del sistema federal de jubilación.
Papel de los asesores financieros en la planificación de la jubilación
Los asesores financieros pueden brindar orientación y recursos valiosos para la planificación de la jubilación. Pueden ayudar a evaluar la salud financiera de una persona, determinar objetivos realistas de ingresos para la jubilación y desarrollar un plan integral para lograr esos objetivos.
Un asesor financiero también puede brindar asesoramiento sobre cómo gestionar y mitigar posibles riesgos financieros, diversificar inversiones y optimizar estrategias fiscales.
Aprovechar TSP y otras oportunidades de inversión
TSP es un recurso invaluable para los empleados federales. Los empleados deben considerar aportar el monto máximo al TSP, particularmente teniendo en cuenta las contribuciones correspondientes.
Invertir en los fondos Lifecycle (L) de TSP, que ajustan automáticamente la combinación de inversiones con el tiempo para que coincida con su fecha de jubilación objetivo, puede ser una manera fácil de mantener una cartera diversificada y adecuadamente ajustada al riesgo.
Otras opciones de inversión, como Inversiones como cuentas de jubilación individuales (IRA) o bienes raíces también pueden ayudar a complementar los ingresos de jubilación estatales.
La conclusión
Los ingresos de jubilación de los empleados federales, con una pensión mensual promedio de $4,973 para aquellos bajo el CSRS y $1,834 bajo el FERS en el año fiscal 2018, son variados y están influenciados por una variedad de factores.
Esto incluye la duración del servicio, el nivel salarial y el sistema de pensiones específico al que pertenece un empleado.
Sin embargo, estos promedios solo consideran los beneficios de jubilación y no tienen en cuenta otras fuentes de ingresos, como los beneficios del Seguro Social y los ingresos del Plan de Ahorro de Ahorro (TSP), lo que hace que el panorama general de los ingresos de jubilación sea más completo para los jubilados de FERS.
En comparación con el sector privado, los empleados federales suelen disfrutar de mayores beneficios de jubilación.
Sin embargo, todavía enfrentan ciertos desafíos como la inflación, los costos de atención médica y la posible dependencia de las prestaciones de la seguridad social.
Para abordar estos desafíos y maximizar los ingresos de jubilación, la planificación temprana, maximizar las contribuciones al TSP y buscar asesoramiento de asesores financieros pueden resultar fundamentales.
¿Cuál es el ingreso de jubilación promedio de los empleados federales? Preguntas frecuentes
El ingreso de jubilación promedio para los empleados federales bajo el CSRS fue de $4,973 por mes en el año fiscal 2018.
En comparación con CSRS, el ingreso de jubilación promedio para los empleados federales bajo FERS fue menor a $1,834 por mes en el año fiscal 2018. Sin embargo, esto no tiene en cuenta fuentes adicionales de ingresos, como los beneficios del Seguro Social y los posibles ingresos del Plan de Ahorros de Ahorro.
El ingreso de jubilación promedio de los empleados federales está influenciado por varios factores, incluida la duración del servicio, el nivel salarial y un plan de jubilación específico (ya sea FERS o CSRS). Las fuentes adicionales de ingresos, como los beneficios del Seguro Social y el Plan de Ahorro de Ahorro (TSP), también contribuyen al ingreso total de jubilación.
En general, los empleados federales tienden a tener beneficios de jubilación más altos que los del sector privado. Si bien muchos empleados del sector privado dependen principalmente de los beneficios del Seguro Social y de los planes de ahorro personal o 401 (k), los empleados federales generalmente reciben pensiones y tienen acceso al Plan de Ahorro de Ahorro (TSP).
Los jubilados federales enfrentan varios desafíos que pueden afectar sus ingresos, tales como: B. Inflación, costo de vida según la ubicación, gastos de atención médica y la posibilidad de depender excesivamente de las prestaciones de la seguridad social. Estos factores resaltan la importancia de una planificación financiera eficaz para complementar los ingresos de jubilación.
