La financiación de deuda es una alternativa común para muchas empresas que buscan obtener capital adicional o financiar sus proyectos. En este artículo, analizaremos ejemplos de diferentes tipos de financiación de deuda y cómo pueden beneficiar a las empresas. Desde préstamos bancarios hasta bonos corporativos, descubriremos las opciones disponibles y sus características distintivas. Si estás interesado en expandir tus conocimientos sobre la financiación empresarial, ¡sigue leyendo!
La financiación mediante deuda es una forma mediante la cual las nuevas empresas o empresas obtienen fondos o capital pidiendo prestado a personas u organizaciones. Los fondos recaudados por estas nuevas empresas o empresas se proporcionan en forma de préstamos. Algunos ejemplos comunes de financiación de deuda incluyen préstamos a bajo interés, préstamos a plazo, pagarés convertibles y garantías. Cada tipo de financiación de deuda tiene ventajas y desventajas. Para tomar la decisión correcta para su negocio, necesita conocer los diferentes tipos que se analizan a continuación.
Tipos de financiación de deuda
- Préstamos a plazos
- Préstamo de flujo de caja
- Líneas de crédito revolventes
- Garantías (bonos, obligaciones y letras de cambio)
Los tipos de financiación de deuda son simplemente las categorías o clasificaciones de los diferentes tipos de deuda que una empresa o startup puede utilizar para recaudar fondos, como por ejemplo: B. vendiendo sus instrumentos de deuda como bonos, obligaciones y letras de cambio; u otras personas.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos son muy similares a otros tipos de financiación de deuda, como préstamos para automóviles o hipotecas; Sin embargo, en lugar de pagar el monto total de una vez, realice pagos mensuales durante un período de tiempo más largo hasta que finalmente pague el costo total. La razón por la que este tipo de deuda es tan atractivo es porque solo requiere un pago inicial y pagos adicionales más pequeños cada mes a partir de entonces.
Los préstamos a plazos pueden ser ideales para las personas que desean pagos mensuales estables y prefieren pagar sus préstamos en períodos de tiempo más largos. Si administra bien su flujo de caja, este tipo de préstamos podrían brindarle tiempo suficiente para pagar la cantidad que pidió prestada en cuotas. También debería considerar obtener un préstamo a plazos si su crédito no es perfecto pero aún es lo suficientemente bueno como para calificar para productos de préstamos personales.
Préstamo de flujo de caja
En este tipo de financiación mediante deuda, el prestamista examina el flujo de caja de la empresa y luego decide si concede el préstamo o no.
Por lo general, los prestamistas evalúan la capacidad de pagar el monto y se aseguran de que puedan vender fácilmente el equipo existente o las propiedades de sus clientes si no se realiza el pago. Esto les ayuda a minimizar sus pérdidas si el prestatario no cumple con sus pagos; Esta técnica puede resultar útil, especialmente cuando se trata de pequeñas y medianas empresas que acaban de empezar a crecer.
Se puede otorgar un préstamo de flujo de caja con base en los siguientes criterios:
- Situación financiera actual de los deudores: Esto suele estar determinado por la liquidez disponible, es decir, cuánto dinero tiene actualmente en su cuenta.
- Su solvencia: Un cliente o deudor con una buena calificación crediticia tiene muchas más posibilidades de obtener un préstamo porque ha demostrado que es capaz de pagar la deuda.
- La situación actual del flujo de caja de la empresa.
Líneas de crédito revolventes
Una línea de crédito renovable (RCF) o línea de crédito es un acuerdo de préstamo que permite al prestatario utilizar la línea en cualquier momento hasta un límite acordado. El objetivo de este tipo de financiación es proporcionar capital de trabajo adicional para las fluctuaciones del flujo de caja a corto plazo. Se considera “capital de trabajo” porque no tiene ningún impacto en las ganancias por acción (EPS) de una empresa.
Esto puede ser útil para empresas con altos ingresos pero gastos impredecibles, ya que no tienen que devolver el monto total retirado según el acuerdo cada vez que acceden a los fondos. Este instrumento financiero también se puede utilizar como estrategia de gestión de riesgos para empresas estacionales que experimentan fluctuaciones significativas en la actividad comercial a lo largo del año.
Garantías
Las garantías están diseñadas para proteger a los acreedores que puedan estar expuestos a riesgos crediticios inesperados. Un ejemplo típico es cuando los gobiernos emiten bonos para financiar préstamos que les permitan recaudar dinero para proyectos como carreteras y puentes. Los siguientes ejemplos muestran cómo se utilizan las garantías para la financiación de deuda:
- Financiamiento de deuda del gobierno federal billete de tesoreria Son bonos a corto plazo que vencen en un año o menos.
- Otro ejemplo del uso de garantías para financiamiento externo es el otorgamiento de garantías por parte del gobierno federal. notas de tesoría Se trata de instrumentos de deuda de mediano plazo con un plazo de más de un año a diez años.
- Por último, un ejemplo de endeudamiento a largo plazo por parte de los gobiernos es el Emisión de bonos que tienen un plazo de más de diez años y la mayoría tiene muy pocos o ningún reembolso antes del vencimiento.
Ejemplos de financiación de deuda
- Préstamo bancario
- Préstamos de familiares y amigos.
- Préstamos a bajo interés respaldados por el gobierno, como: B. Préstamos de la SBA;
- Hipotecas
- Préstamo de equipo
- Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
- Tarjetas de crédito
- Préstamo de ingresos mensuales recurrentes (MRR).
- Adelanto en efectivo del concesionario
- Microcrédito
Ejemplos de financiación de deuda son simplemente las deudas específicas o individuales que se incluyen en uno de los tipos de deuda utilizados para financiar una empresa; Cada empresa es única a su manera. Algunos ejemplos de financiación mediante deuda pueden ser adecuados para un tipo específico de negocio, como las empresas de nueva creación, mientras que otros pueden ser adecuados para pequeñas o medianas empresas. El tipo de negocio que es más fácil de obtener financiamiento de deuda es una empresa o corporación grande y establecida, ya que tiene una fuente establecida de ingresos, activos y un buen historial crediticio y, por lo tanto, los prestamistas suelen preferirla.
Préstamo bancario
Un préstamo bancario es un ejemplo de financiación de deuda en el que el banco presta dinero al prestatario durante un período de tiempo específico y le cobra intereses. La desventaja de pedir un préstamo bancario es que si tu proyecto fracasa, serás considerado insolvente y otros bancos también te considerarán un mal acreedor.
Préstamos de familiares y amigos.
Los préstamos de familiares y amigos son una excelente manera de financiar su negocio u otro emprendimiento. Pueden ser una fuente de financiación rápida y sencilla, pero también conllevan riesgos. Estos tipos de préstamos son exactamente lo que parecen; Se trata de préstamos personales que recibes de personas cercanas a ti, como familiares o muy buenos amigos. Generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos bancarios tradicionales.
Préstamos respaldados por el gobierno
En este ejemplo de financiación de deuda, el gobierno ofrece préstamos a pequeñas empresas con diferentes tasas de interés y planes de pago, como los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) del gobierno federal de Estados Unidos. Este es un tipo de préstamo a bajo interés que no está garantizado y generalmente tiene términos y períodos de pago flexibles. Ejemplos de esto incluyen la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) del gobierno federal de EE. UU. La SBA ofrece préstamos para pequeñas empresas que van desde $500 a $5 millones con una variedad de tasas de interés y planes de pago.
Hipotecas
Las hipotecas son ejemplos de financiación de deuda que un individuo o una empresa necesita para comprar una propiedad. En este tipo de contrato de préstamo, el prestatario utiliza la casa que quiere comprar como garantía para garantizar el pago por parte del prestamista.
Préstamo de equipo
Este es un ejemplo de financiación de deuda en la que el capital recaudado se utiliza para comprar maquinaria y equipo para operaciones comerciales.
Líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda
Una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) es un préstamo que le brinda acceso a dinero contra el valor líquido de su vivienda como garantía. Obtienes esto como cualquier otro tipo de crédito, excepto que no tienes que obtener una gran cantidad de una sola vez ni usarlo para un propósito específico, sino que puedes usar tu línea de crédito en cualquier momento y con la frecuencia que lo necesites. . Siempre que el saldo restante no exceda el valor de su vivienda y haya aportado suficientes fondos a la cuenta para alcanzar un cierto umbral, generalmente el 80%, los prestamistas le permitirán volver a pedir prestado de la línea.
Tarjetas de crédito
Son líneas de crédito renovables sin garantía que pueden utilizarse para pedir dinero prestado. El prestatario del dinero se denomina “”.Titular de la tarjeta‘. El emisor de la tarjeta de crédito del préstamo se denomina “Expositor‘. El monto del préstamo de la tarjeta de crédito varía mucho entre emisores.
Préstamo de ingresos mensuales recurrentes (MRR).
Los modelos de ingresos mensuales recurrentes son un enfoque relativamente nuevo en la industria del capital riesgo. El propósito de estos modelos es proporcionar a las nuevas empresas un método simplificado para financiar sus negocios en crecimiento de una manera que sería posible incluso con recursos o financiación limitados. En este modelo, los inversores estratégicos suelen ofrecer a las empresas pagos mensuales durante varios años basados en el crecimiento mensual de las ganancias una vez que se han pagado todos los gastos.
Un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) es similar a un acuerdo de factoraje de facturas. Una empresa solicita una MCA; el prestamista
En otras palabras, el inversor asume todos los riesgos y sólo paga si hay pruebas claras de que se ha cobrado el dinero de los clientes. El inversor no sólo realiza una inversión a cambio de acciones, sino que también asume la responsabilidad de brindar asesoramiento y apoyo financiero.
Adelanto en efectivo del concesionario
Un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) es similar a un acuerdo de factoraje de facturas. Una empresa solicita una MCA; El prestamista determina cuánto puede pagar la empresa con el tiempo y le ofrece un préstamo basado en esa cantidad. Algunos prestamistas también pueden ofrecer MCA de línea de crédito, donde otorgan crédito similar a las líneas de crédito renovables proporcionadas por los bancos. Por lo tanto, es importante comprender qué tipo de MCA se le ofrece. La principal diferencia entre un acuerdo de factoraje de facturas y un adelanto en efectivo para comerciantes es que para que se apruebe el préstamo, debe haber al menos un mes de historial de ventas con el que ese prestamista en particular debe estar satisfecho.
Microcrédito
Los microcréditos son pequeños préstamos que ayudan a las personas a salir de la pobreza a través de iniciativas de pequeñas empresas. El objetivo de un micropréstamo es proporcionar a las personas suficiente dinero para que puedan ser más independientes y contribuir a la estabilidad financiera de su familia. Club de préstamos y kivaSon dos grandes organizaciones que ofrecen microcréditos.
¿Qué ejemplos de financiación mediante deuda existen?
Los ejemplos comunes de financiación para abolladuras incluyen préstamos de familiares y amigos, préstamos para equipos, préstamos a bajo interés respaldados por el gobierno, como los préstamos de la SBA;
¿Cuáles son los tres tipos generales de financiación mediante deuda?
Los tres tipos generales de financiación de deuda son préstamos garantizados, préstamos no garantizados y líneas de crédito.
Última actualización el 21 de junio de 2023 por Nansel Nanzip Bongdap
